Вопрос 40.

Потребность российской промышленности в кредитах огромна. Финансирование деятельности реального производства, как текущее, так и инвестиционное, предъявляет высокие требования к капиталу. Банки с большим капиталом и так движутся в направлении средне­срочного кредитования промышленных проектов. Это в первую оче­редь Сбербанк, Внешторгбанк, Внешэкономбанк, а также ряд других крупных банков. Средние банки, а тем более мелкие, неспособны из-за недостаточности капитала самостоятельно обслуживать потреб­ности рентабельных промышленных структур. Экономические итоги 2000 г. показали, что потребности платежеспособных заемщиков в со­вокупности выросли, а возможности банков по их финансированию остались прежними или даже уменьшились. Необходимость консор­циальных кредитов обусловлена ограниченностью собственных средств коммерческих банков и сложностями привлечения кредит­ных ресурсов для долгосрочного кредитования. Возможности предо­ставления крупного долгосрочного кредита отдельным коммерческим банком ограничиваются нормативами банковской ликвидности, пре­дельными размерами ссуд, предоставляемых одному заемщику.

Консорциальный кредит (в переводе с лат. consortium — участие) — это кредит, предоставляемый несколькими кредиторами, т.е. банков­ским консорциумом одному заемщику. Такие кредиты называются еще синдицированными (в переводе с греч. syndikos — действующий сообща).

Банковский консорциум объединяет на определенный срок свои временно свободные финансовые средства с целью кредитования за­емщика или объекта. Практика создания банковских консорциум показывает, что это довольно стабильное объединение банков для осуществления консорциальных сделок, предусматривающее не только выполнение одной определенной операции, но и сотрудничество по целому комплексу направлений.

Преимущество консорциальных кредитов заключается в том, что

позволяют участвовать в престижной консорциальной сделке, наладить деловые контакты, найти новых партнеров.

Отношения, возникающие между банками—членами консорциу­ма по поводу привлечения и использования кредитных ресурсов, учи­тываются при заключении консорциального договора между банками, в котором определяются цели создания консорциума, состав участни­ков, консорциальное участие в кредитной сделке: доля ресурсов, обя­занности и права участников консорциума. В консорциальном дого­воре отражаются финансовые условия консорциальной сделки. Пре­дусматриваются возможные формы имущественной ответственности. При наступлении сроков погашения кредита заемщик возвращает кредиторам не только сумму долга и процент за кредит, но и возмеща­ет издержки, связанные с организацией и осуществлением кредитной операции.

Заемщиками консорциальных кредитов могут быть любые пред­приятия, организации, а также банки и государство. Объектами кон­сорциальных сделок являются товарные операции, операции на рын­ке ценных бумаг, на валютном рынке, при внедрении научно-техни­ческих разработок и т.д.

Условия кредитования определяются надежностью заемщика и финансируемого проекта, согласием других банков на участие в кре­дитовании, валютой ссуды, возможными рисками и методами их страхования. В зависимости от этих факторов определяется вид ссуд,- процент за кредит, порядок предоставления кредита через кон­сорциум. Кредитные отношения между консорциумом и заемщиком регулируются кредитным договором, содержащим основные эконо­мические условия, обязанности и права сторон.

Консорциальные кредиты применяются в российской практике крайне редко из-за юридической неопределенности данного вопрос Ответственность организаторов, платежного агента, механизмы формирования залогов и действий участников в случаях недобросовест­ного исполнения заемщиком обязательств — вот неполный перечень вопросов, на которые Российская юридическая практика не дает ответов.