47. Интернет-банкинг

Интернет-банкинг позволяет управлять своим бан­ковским счетом посредством Интернета. Повышен­ный интерес к Интернет-банкингу объясняется его более выгодными условиями по сравнению с обычными банками. Предоставление хороших условий стало возмож­ным вследствие минимальных затрат на банковское обслу­живание. Так, например, в западных Интернет-банках по­тенциальным клиентам предлагались высокие проценты по вкладам, в то время как в России гарантировалось сниже­ние тарифных ставок на основные банковские операции.

Клиентам Интернет-банков предоставляются следу­ющие возможности:

• пересылать в банк все разновидности финансовых документов;

• получать выписки по всем счетам в банке за любой промежуток времени;

• следить за обработкой платежных документов в ре­жиме онлайн;

• своевременно получать уведомления об ошибках; просматривать все входящие и исходящие платеж­ные документы.

Также у Интернет-банкинга существует ряд досто­инств.

Простота в применении. Достаточно обладать эле­ментарными навыками работы с компьютером и Ин­тернетом, чтобы управлять своими счетами. Оперативность. Поскольку расчеты между клиентом и банком происходят в режиме онлайн, это позволяет пользователю следить за всеми операциями с платежными документами, а также получать инфор­мацию о новых поступлениях на счет. Удобство. Процедура подключения к Интернет-бан­кингу предельно проста — достаточно иметь банков­ский счет в определенном банке, договор «Об обслу­живании в системе Интернет-банкинг» и электронный цифровой сертификат. Также имеется возможность осуществления любых платежных операций с любымагентом, контроль системы за процессом заполнения платежных поручений, что исключает возможность совершения ошибок/

Конфиденциальность. Путем шифрования переда­ваемой информации обеспечивается ее защита от несанкционированного доступа. Взаимодейству­ющие стороны применяют электронные цифровые подписи (ЭЦП).

Возможность контроля. Все операции с платежны­ми поручениями подтверждаются документально (в форме отчетов, выписок по счетам, квитанций). Электронные документы, заверенные ЭЦП, имеют такую же юридическую силу, что и обычные до­кументы, заверенные печатью.

В настоящее время в России отмечается тенденция к развитию и совершенствованию системы Интернет-банкинга.

48. Интернет-страхование

Страхование — процесс поддержания отношений, пред­усмотренных договором между страхователем и стра­ховщиком.

Договор составляется страховщиком, и в случае со­гласия с этими условиями страхователь выплачива­ет оговоренную сумму. При составлении договора страхователю выдается страховой полис, являющийся юри­дическим документом, в котором обозначены все основные положения процесса страхования. При наступлении стра­ховой ситуации страховщик обязан выплатить страховате­лю компенсацию.

По аналогии производится и Интернет-страхова­ние.

Интернет-представительство страховой компании долж­но выполнять следующие функции:

• информировать клиента об общем финансовом со­стоянии компании;

• устанавливать величину страховых компенсаций и условия ее выплаты для каждого типа страхования в соответствии с конкретными параметрами; предоставлять образец заполнения заявления на страхование;

• производить заказ, оплату и выдачу заверенного электронной подписью страховщика страхового полиса посредством Интернета; обеспечивать возможность информационного взаи­модействия сторон на протяжении действия догово­ра;

• выплачивать страховую компенсацию в случае на­ступления страховой ситуации через Интернет; обеспечивать страхователя другими услугами (кон­салтинг, словарь страховых терминов и т.п.).

В настоящее время в России система Интернет-стра­хования не очень развита. В силу отсутствия соот­ветствующего законодательства передача страхово­го полиса страхователю посредством Интернета становится невозможной. Его доставка производится либо курьером, либо по почте. Также по причине недоверия обеих сторон к платежной системе, используемой в Интернете, очень малое число компаний предлагают клиентам такую форму расчета. Сайт Интернет-представительства в лучшем слу­чае содержит описание страховой компании, историю ее создания, краткую финансовую отчетность, информацию о персонале фирмы и крупных клиентах, а также о место­нахождении главного офиса и филиалов.

Успех сотрудничества со страховой компанией во многом определяется степенью доверия между сторонами. С помощью сайта можно оказать положительное влияние на отношение клиента к компании и тем самым уве­личить объем продаж услуг. Понимая это, российские стра­ховые компании расширяют спектр предоставляемых услуг на своих сайтах.