87. Резервные требования цб рф.

Резервные требования представляют собой инструмент денежно-кредитной политики, согласно которому при наличии в пассиве баланса банков определенного вида обязательств центральный банк требует от банков осуществить вложения в конкретные виды активов в определенном объеме. Данные вложения носят название обязательных резервов. Банком России выделяются следующие категории резервируемых обязательств кредитных организаций:

• обязательства перед ЮЛ-нерезидентами в валюте РФ и иностранной валюте;

• обязательства перед ФЛ в валюте РФ и иностранной валюте;

• иные обязательства кредитных организаций в валюте РФ и в иностранной валюте;

В качестве резервных активов Банк России выделяет:

• наличные денежные средства РФ в кассах кредитных организаций (за счет них формируются “резервы в кассах”);

• средства на корреспондентских счетах в Банке России (за счет них формируются “резервы на корсчетах”);

• средства на счетах для хранения обязательных резервов в Банке России (за счет них формируются “резервы на депонентах”).

88. Рефинансирование кредитных организаций.

Под рефинансированием понимается кредитование ЦБ кредитных организаций. Термин «рефинансирование» означает получение денежных средств кредитными учреждениями от ЦБ РФ. Центральный банк может выдавать кредиты коммерческим банкам, а также переучитывать ценные бумаги, находящиеся в их портфелях (как правило, векселя).

В случае повышения Центральным банком ставки рефинансирования коммерческие банки будут стремиться компенсировать потери, вызванные ее ростом (удорожанием кредита) путем повышения ставок по кредитам, предоставляемым заемщикам. Т.е. изменение учетной ставки (рефинансирования) прямо влияет на изменение ставок по кредитам коммерческих банков. Последнее является главной целью данного метода денежно-кредитной политики Центрального банка.

Изменение официальной процентной ставки оказывает влияние на кредитную сферу:

• затруднение или облегчение возможности коммерческих банков получить кредит в ЦБ влияет на ликвидность кредитных учреждений.

• изменение официальной ставки означает удорожание или удешевление кредита коммерческих банков для клиентуры, так как происходит изменение процентных ставок по активным кредитным операциям.

Также изменение официальной ставки Центрального банка означает переход к новой денежно-кредитной политике, что заставляет коммерческие банки вносить необходимые коррективы в свою деятельность.

Недостатком использования рефинансирования при проведении денежно-кредитной политики является то, что этот метод затрагивает лишь коммерческие банки. Ставка рефинансирования – очень мощный инструмент воздействия на нижний уровень банковской системы. Именно поэтому она относительно редко изменяется, а ее изменения влекут за собой значительные последствия для банковской системы в целом. Государство не должно допускать резких изменений ставки рефинансирования.

89. Банковский счет: понятие и виды.

Под банковским счетом в российском праве понимается документ, оформление которого кредитной организацией на определенное лицо является составной частью предмета заключенного м\у ними договора банковского счета, и который предназначен для отражения денежных обязательств кредитной организации перед этим лицом. Квалифицирующие признаки:

• банковский счет является счетом по учету денежных средств;

• он открывается и ведется в кредитных организациях;

• является составной частью предмета договора банковского счета;

• предназначен для отражения обязательств кредитной организации перед клиентом.

Виды банковских счетов:

• Текущие счета открываются ФЛ для совершения расчетных операций, не связанных с предпринимательской деятельностью или частной практикой.

• Расчетные счета открываются ЮЛ, не являющимся КО, а также ИП или ФЛ, занимающимся частной практикой, для совершения расчетов, связанных с предпринимательской деятельностью или частной практикой.

• Бюджетные счета открываются лицам, осуществляющим операции со средствами бюджетов всех уровней бюджетной системы РФ и гос. внебюджетных фондов РФ.

• Корреспондентские счета открываются кредитным организациям. Банку России открываются корреспондентские счета в иностранных валютах.

• Корреспондентские субсчета открываются филиалам кредитных организаций.

• Счета доверительного управления открываются доверительному управляющему для осуществления расчетов, связанных с деятельностью по доверительному управлению.

• Специальные банковские счета открываются ЮЛ и ФЛ для осуществления предусмотренных операций соответствующего вида.

• Депозитные счета судебных органов для зачисления денежных средств, поступающих во временное распоряжение, при осуществлении ими установленной деятельности и в установленных РФ случаях.

• Счета по вкладам (депозитам) открываются ФЛ и ЮЛ для учета денежных средств, размещаемых в банках с целью получения доходов в виде %, начисляемых на сумму размещенных денежных средств.