22. Кредит и его основные формы. Современные кредитные институты.

Кредит - форма движения ссудного капитала от кредитора к заемщику на условиях воз­вратности, срочности, платности. Кредит позволяет получить дополнительные денежные сред­ства и стимулирует развитие производства, позволяет сократить время на удовлетворение лич­ных и производственных потребностей, а также увеличивает сбережения в экономике.

Кредит выступает в двух основных формах: коммерческого и банковского кредита, ко­торые различаются по составу участников, объектам ссуд, динамике, величине процента и сфе­ре функционирования.

Коммерческий кредит — это кредит, предоставляемый одними предприятиями другим в виде продажи товаров с отсрочкой платежа. Цель — ускорить реализацию товаров и получение заключенной в них прибыли. Процент по нему, входящий в цену товара и в сумму векселя, ни­же, чем по банковскому кредиту, цель которого — получение прибыли по ссудам (займам, кре­дитам). Размеры этого кредита ограничены величиной резервных (свободных) капиталов, имеющихся у предпринимателей.

Банковский кредит предоставляется владельцами денежных средств — банками, специ­альными кредитными учреждениями — заемщикам в виде денежных ссуд. Объект банковского кредита — денежный капитал. Банковский кредит обслуживает и накопление капитала, пре­вращая в него сбережения всех слоев общества.

Потребительский кредит предоставляется частным лицам. Его объектами являются обычно товары длительного пользования (мебель, автомобили, холодильники, телевизоры и др.), разнообразные услуги.

Государственный кредит — совокупность кредитных отношений, в которых и заемщи­ками, и кредиторами выступают государство и местные органы власти. Они заимствуют сред­ства на рынке ссудных капиталов путем выпуска займов через финансово-кредитные учрежде­ния

Международный кредит — движение и функционирование ссудного капитала между странами.

Финансово-кредитные институты: Центральные банки — это банки, осуществляющие выпуск банкнот и являющиеся центрами кредитной системы. Они занимают в ней особое место, будучи «банками банков», и являются, как правило, государственными учреждениями.

Коммерческие банки представляют собой частные и государственные банки, осуществ­ляющие универсальные операции по кредитованию промышленных, торговых и других пред­приятий, главным образом за счет тех денежных капиталов, которые они получают в виде вкла­дов.

Специализированные кредитные организации включают банковские и небанковские ор­ганизации, специализирующиеся на определенных видах кредитования. Так, внешнеторговые банки специализируются на кредитовании экспорта и импорта товаров, а ипотечные банки и компании — на предоставлении долгосрочных ссуд под залог недвижимости (земли и строе­ний).

23. Государственный бюджет и его структура. Бюджетный дефицит и государствен­ный долг.

Гос.бюждет - фонд денежных средств, находящийся в распоряжении правительства и используемый на реализацию экономических и социальных функций. Назначение госбюджета: осуществление структурной перестройки экономики, обеспечение стабильности развития эко­номики, проведение антикризисных мероприятий, обеспечение защиты территории страны, фи­нансирование органов управления.

Бюджетный дефицит - отрицательная разница между доходами и расходами государст­ва. Причины его формирования: 1 .Общего порядка: стихийные бедствия и войны, крупномас­штабные вложения в экономику, кризис экономики и ее развал, неэффективные финансово-кредитные связи; 2.Специфические причины: монополизм в экономике увеличивает безрабо­тицу и инфляцию и приводит к формированию циклического бюджетного дефицита, большое количество убыточных предприятий, отсутствие условий для привлечения иностранного капи­тала, отсутствие внутренних источников инвестиций. Меры по управлению бюджетным дефи­цитом: 1) точечная денежная эмиссия - выпуск денег в обращение с целью увеличения спроса на элементы основного капитала, следствием этого является создание дополнительных рабочих мест и увеличение выпуска товаров. Рост объема производства приведет к увеличению налогов, зачисляемых в бюджет; 2) увеличение налогов - на практике может привести к уменьшению поступлений в бюджет в результате роста теневой экономики; 3) сокращение гос.расходов -трудно реализуемая на практике мера, т.к. сократить расходы на госуправление не всегда воз­можно, а сокращение расходов на социальную политику приводит к росту социальной напря­женности; 4) увеличение госзаймов - приводит к росту госдолга.

Гос.долг - сумма внутренней и внешней задолженности страны перед всеми кредитора­ми. Причины возникновения внешней задолженности: экономический кризис (углубляется де­фицит бюджета, уменьшаются госдоходы), формирование внешнего долга, неконвертируемая национальная валюта, деформация в составе национальной экономики. Причины возникнове­ния внутреннего долга: неуправляемый дефицит госбюджета, активная социальная политика, на реализацию которой приходится либо печатать дополнительные средства либо использовать те, которые могли бы обеспечить расширение экономики. Меры по управлению госдолгом: 1) ре­финансирование - погашение старой гос. Задолженности путем выпуска новых займов, исполь­зуется для управления внешним долгом странами с хорошей репутацией, т.е. теми, у которых коэффициент обслуживания внешнего долга не превышает 25%; 2) конверсия - изменение до­ходности по ранее выпущенным займам; 3) консолидация - изменение срока действия ранее выпущенных займов; 4) унификация - объединение нескольких займов в один; 5) отсрочка по­гашения займа (дефолт) - увеличение срока погашения займа и прекращение выплаты доходов по нему; 6) новация - замена финансовых обязательств другими.