5. Участие банков в проведении расч. Операций клиентов при разл. Формах расчетов.

Безнали. расчеты в РФ осущ-ся в формах, устан-ных ГК: 1) ПП (>) 2) по инкассо 3) чеками (<) 4) аккредитивами 5) в иных формах, предусм-ных з-ном, устан. в соотв. с ним банк. прав-ми и примен-ыми в банк. практике обыч. дел-го оборота.

Расчеты платежными поручениями:

ПП – распоряж. владельца сч. (плател-ка) обслуж-щему его банку (оформ-ное расч. док-том) перевести опред. ден. сумму на сч. получ-ля ср-в, откр-ый в этом или др. банке.

ПП исполняется банком в срок, предусм. зак-вом, или в более короткий срок, устан. договором банк. сч. либо определяемый применяемыми в банк. практике обычаями дел. оборота. ПП приним-ся банком незав-мо от наличия ден. ср-в на сч. плат-щика (при недост-сти ср-в оно помещ-ся в картотеку 2). Возможна его частич. оплата.

ПП исп-ся при оплате за поставку Т, при перечислении д/с в б-ты и внебюдж фонды, расчеты с банк учр-ями и др

Банк обязан инф-ть плат-щика по его треб-ию об исполнении ПП не позже след. раб. дня после обращ-ия плат-щика в банк, если иной срок не предусм-ен дог-ром банк. счета. Порядок инф-ния плат-щика опр-ся дог-ром банк. сч.

Преим-ва: относ-но простой и быстр. документооборот, возм-сть использ-ть при нетовар. платежах, возм-сть проводить аванс. платежи.

Расчеты по инкассо:

Предст-ют собой банк. опер., посред-ом кт. банк (банк-эмитент) по поруч-ю и за сч. клиента на осн-нии расч. док-тов осущ-ет действия по получению от плат-щика платежа.

Для осущ-ния расчетов по инкассо банк-эмитент вправе привлекать др. банк (исполняющий банк).

Расчеты по инкассо осуществляются на основании:

- ПТ, оплата кот. м. производиться: по распоряжению плательщика (с акцептом), без его распоряжения (в безакцептном порядке),

- инкасс. поруч., оплата кт. производится без распоряжения плательщика (в бесспорном порядке).

Они предъявляются получателем ср-в (взыскателем) к сч. плательщика ч/з банк, обслуживающий получателя ср-в (взыскателя).

ПТ – расч док-т, содерж-щий требование Кр-ра (получ-ля ср-тв) к должнику (плат-ку) об уппплате опр ∑ д/с ч/з банк

Инкас поручение – расч док-т, на основании кт произод-ся списание д/с со сч плат-ка в бесспорном порядке

Инкассовые поручения применяются:

1) в сл., когда бесспорный порядок взыскания ден. ср-в установлен зак-вом, в т.ч. для взыскания ден. ср-в органами, выполняющими контрольные f

2) для взысканий по исполнительным док-там

3) в сл., предусмотренных сторонами по основ. договору

Сначала происходит поставка Т и ПТ с док-тами об отгрузке выставляются на инкассо в банк, где открыт р/счет получателя ср-в (банк-эмитент) и далее док-ты пересылаются в банк, обслуживающий плательщика (исполняющий банк), где ПТ помещается в картотеку 1 и т.д.

Эт. форма расч. удобна для плат-щика: неотвлек-ся д/с из оборота, т.к. оплата после отгрузки; возм-сть отказ-ся от оплаты, if пост-щик не выполнил усл-я поставки.

Недостатки: отсутствие гарантии платежа для получателя ср-в и разрыв в платежном обороте

Расчеты чеками:

Расчеты чеками имеют огранич. уд вес в РФ. Чек - это ц/б, содержащая ничем не обусл-ное распоряжение чекодателя банку произвести платеж указ. в нем ∑ чекодержателю.

Чеки исп-ся только в расчетах м/у КО, заключившими м/у собой договор о расчетах чеками. М/у клиентами одной КО – без ограничений. Чеки выпускаются КО (с логотипом). Порядок обращения чеков и их образцы БР не утверждает. По центр-ому варианту расчеты чеками не проводятся

Расчеты аккредитивами:

Акк-тив – условное обяз-во, принимаемое банком (банк-эмитент) по поручению плат-щика произвести платежи в пользу получателя ср-в по представлении последним док-тов, соотв. всем усл. акк-ва, либо предоставить полномочие др. банку (исполняющий банк) произвести такие платежи.

Виды аккредитивов:

1) покрытые (депонир-ые) и непокрытые (гарант-ые);

2) отзывные и безотзывные (последние м.б. подтвержденными и неподтвержденными).

При открытии покрытого (депон-ого) акк-ва банк-эмитент перечисляет за сч. ср-в плат-щика или предостав-ого ему кредита сумму акк-ва (покрытие) в распоряжение исполняющего банка на весь срок действия аккредитива.

При открытии непокрытого (гарант-ого) акк-ва банк-эмитент предоставляет исполняющему банку право списывать ср-ва с ведущегося у него к/с банка-эмитента в пределах суммы акк-ва либо указывает в аккредитиве иной сп-б возмещения исполняющему банку сумм, выплаченных по аккредитиву в соответствии с его условиями.

Отзывной – м.б. изменен или отменен банком-эмитентом (н-р, на осн. пис. распоряжения плат-щика) без предварит. уведомления получателя ср-в. Отзыв акк-ва не создает к-л обяз-в банка-эмитента п/д получателем ср-в. В этом сл. банк-эмитент обязан направить соотв-щее уведомление получателю ср-в не позже раб. дня, след-щего за дн. измен-ия условий. Акк-тив явл. отзывным, если в его тексте прямо не установлено иное.

Безотзывной -не м.б. отменен без согласия получ-ля ср-в.

По просьбе банка-эмитента исполняющий банк, участвующий в проведении акк-ной операции, м. подтвердить безотзыв. акк-тив (подтвержденный аккредитив). Такое подтверждение означает принятие исполняющим банком доп-го к обяз-ву банка-эмитента обяз-ва произвести платеж в соотв. с условиями аккредитива.

Безотзывный аккредитив, подтвержденный исполняющим банком, не может быть изменен или отменен без согласия исполняющего банка.

Аккредитив предназначен для расчетов с одним (!) получателем средств.

Усл-ми акк-ва м.б. предусм-рен акцепт уполномоч. плательщиком лица (присутствует при отгрузке товаров)

Преим-ва: наличие опред. гарантий: для пост-щика – получения платежа, для покупателя – получения товаров (особ-но с присутствием уполномоч. лица при отгрузке)

Недост: замедленная оборач-сть ср-в у обоих контраг-тов