39) Средства защиты денежных знаков и чеков

Существует три основных вида защиты бумажных денежных знаков и чеков от подделки:

1. Технологическая защита

2. Полиграфическая защита

3. Физико-химическая защита

Технологическая защита – это комплекс признаков, используемых для защиты банкноты в процессе изготовления ее подложки.

1. Подложка банкноты

1. Изготавливается из растительных волокон (хлопок, лен), обладает высокой прочностью не светится у УФЛ.

2. Бумажное с полимерным покрытием (евро)

3. Полностью полимерная (австралийские доллары)

1. Водяные знаки – это видимое на проходящий свет изображение, образованное за счет разной плотности бумаги

   1. Однотоновые (5000)

   2. Двутоновые

   3. Многотоновые (как правило портреты и сложные рисунки)

   4. Локальные, расположенные в определенном месте банкноты.

   5. Полосовые (повторяющиеся)

2. Защитные нити – это тонкие полоски, введенные в структуру бумаги, шириной до 2 мм

   1. Сплошные, полностью находящиеся в толще бумаги

   2. Ныряющие нити

   3. Полимерные, прозрачные

   4. Металлизированная

   5. С микротекстом и без микротекста

   6. Светящиеся в УФЛ полностью или частично, несветящиеся

3. Защитные волокна – это нити растительного происхождения (как правило шелк), впрессованные в бумагу.

   1. Цветные бесцветные

   2. Светящиеся в УФЛ, комбинированные несветящиеся

4. Голограмма и киниграмма – это впрессованные в бумагу металлизированные ярлычки различной формы с яркими бликующими изображениями, при изменении угла наклона банкноты. Голограмма имеет одно изображение, киниграмма – несколько, меняющихся при изменении угла наклона.

5. Перфорация – сквозные отверстия.

6. Бесцветное тиснение – используется для нанесения меток для слепых и для кодов

Полиграфическая защита – это комбинация способов и приемов печати при осуществлении красочного оформления банкноты. Для оформления используются следующие формы печати:

1. Плоская печать – пробельные и печатающие элементы, расположены на одной печатной форме в одной плоскости, используется для нанесения фоновых рисунков и фоновых сеток

2. Ирисовая печать - используется для плавного перехода от одного цвета к другому

3. Орловская печать – используется для резкого перехода цвета внутри одного элемента

4. Высокая печать – печатающие элементы расположены выше пробельных, используются для серийных номеров.

5. Глубокая печать – печатающие элементы углублены по отношению к пробельным; оттиски рельефные.

6. Интаглио – на евро, оттиски самые рельефные

Средства защиты:

1. Микротекст – это мелкие текстовые реквизиты с высотой знаков до 0,25 мм

2. Совмещенные рисунки

2.1. по краям банкноты

2.2. на просвет

1. Кипп – эффект. Это скрытое изображение, которое обнаруживается при изменении угла наклона банкноты.

2. Гильошерные узоры – это узоры из тонких непрерывных линий, различной конфигурации, используемые для оформления фоновых рисунков, сеток, розеток, рамок и графических ловушек, полностью не воспроизводятся на копировальном оборудовании, появляются разрывы, точки, посторонние включения и муар.

3. Особые краски.

1. Металлизированная краска (доллары США новой серии)Имеет металлический пигмент, поэтому отличается характерным металлическим блеском.

2. Ovi –краска. Это оптически переменная краска, при изменении угла наклона банкнота меняет цвет

3. Иридирующая краска. Это прозрачная металлизирующая краска, которая наносится поверх изображения банкноты и препятствует копированию. (например евро маленького номинала)

Третья группа средств защиты: Физико-химическая защита. Основана на использовании добавок химических веществ. Наличие которых можно определить специальными методами :

1. Изучение банкнот в УФЛ

2. Изучение банкнот магнитным детектором

3. Изучение банкнот у инфракрасном спектре цвета

Комплексное исследование с помощью универсальных сканеров.

40) Операции доверительного управления.

КО, осуществляющие операции доверительного управления, действуют на основании лицензии на осуществление банковских операций и в соответствии со статьей 6 Федерального закона "О банках и банковской деятельности". Объектами доверительного управления для кредитной организации, выступающей в качестве доверительного управляющего, могут быть денежные средства в валюте Российской Федерации и в иностранной валюте, ценные бумаги, природные драгоценные камни и драгоценные металлы, производные финансовые инструменты, принадлежащие резидентам Российской Федерации на правах собственности.

По договору доверительного управления имуществом одна сторона (учредитель управления) передает другой стороне (доверительному управляющему) на определенный срок имущество в доверительное управление, а другая сторона обязуется осуществлять управление этим имуществом в интересах учредителя управления или указанного им лица (выгодоприобретателя).  Этот договор может предусматривать управление имуществом в интересах учредителя управления или указанного им лица без объединения имущества данного учредителя в единый имущественный комплекс с имуществом других лиц (Индивидуальный договор доверительного управления) или с объединением имущества данного учредителя в единый имущественный комплекс - Общий фонд банковского управления - наряду с имуществом других лиц. Документ, содержащий информацию о доле каждого вида ценных бумаг (акций, облигаций, векселей и т.д.), входящих в портфель инвестиций ОФБУ, доле средств, размещаемых в валютные ценности, об отраслевой диверсификации вложений (по видам отраслей эмитентов ценных бумаг) обзывается инвестиционной декларацией.

В договоре о доверительном управлении ценными бумагами должны быть отражены следующие пункты:

а) предмет договора;

б) имущество передаваемое в доверительное управление;

в) права и обязанности сторон;

г)срок действия договора;

д) сроки исполнения договора;

е) отчетность и вознаграждение доверительного управляющего;

ж)порядок выплаты доходов (прибыли) учредителю доверительного управления (выгодоприобретателю);

з) основания прекращения договора и др. условия, а также юридические адреса сторон.

Операции доверительного управления.

По договору доверительного управления имуществом, одна сторона – учредитель управления передает другой стороне – доверительному управляющему имущество на определенный срок в доверительное управление.

Договор доверительного управления может предусматривать управление имуществом в интересах учредителя управления без объединения имущества в единый имущественный комплекс с имуществом других лиц (индивидуальный договор ДУ) или с объединением имущества данного учредителя в единый имущественный комплекс (Общий фон доверительного банковского управления) ОФБУ.

ОФБУ – имущественный комплекс, состоящий из имущества, передаваемого в доверительное управление разными лицами и объединяемого на праве общей собственности, а также приобретаемого доверительным управляющим при осуществлении доверительного управления.

ОФБУ действует на основе инвестиционной декларации – документ, содержащий информацию о доле каждого вида цб, входящих в портфель инвестиций ОФБУ, доле средств, размещаемых в валютные ценности и об отраслевой диверсификацией вложений.

Учредитель управления, внесший долю имущества в ОФБУ получает сертификат долевого управления (не является имуществом) – документ, свидетельствующий о факте передачи имущества в ДУ и размер доли учредителя в ОФБУ.

КО – ДУ не может выдавать займы и кредиты за счет имущества, находящиеся в ДУ. А также получать кредиты/займы в качестве доверительного управляющего.

КО может образовывать несколько ОФБУ, операции по которым учет идет отдельно, создание ОФБУ допускается при выполнении КО условий:

1. С момента регистрации прошло не менее 1 года

2. КО в последних отчетных дат должна быть отнесена к 1 категории по финансовому состоянию

КО обязана зарегистрировать ОФБУ в ЦБРФ (ТУЦБ)

КО не может вкладывать более 15% своих активов в цб одного эмитента, кроме гцб.

Доверительный управляющий — индивидуальный предприниматель или коммерческая организация (кроме унитарного предприятия), действующие от собственного имени в интересах выгодоприобретателя на основании договора доверительного управления, либо не являющийся предпринимателем гражданин или некоммерческая организация (кроме учреждения), выступающие от собственного имени в интересах других лиц по иным предусмотренным законом основаниям.

В роли доверительных управляющих не могут выступать государственные или муниципальные органы, а сами доверительные управляющие не могут одновременно быть выгодоприобретателями в договорах доверительного управления имуществом. Доверительный управляющий не становится собственником переданного ему в управление имущества (хотя и может осуществлять любые правомочия собственника), а является его законным (титульным) владельцем в силу договора (то есть имеет на данное имущество обязательственное, а не вещное право).

Доверительный управляющий вправе совершать с переданным ему в управление чужим имуществом любые юридические и фактические действия, необходимые в интересах выгодоприобретателя, за исключением тех, которые прямо запрещены ему законом или договором о доверительном управлении. Эти действия он совершает от своего имени, информируя, однако, других лиц о том, в качестве кого он действует, либо проставляя пометку «Д. У.» после указания своего имени или наименования в документах. При этом условии он становится стороной совершённых сделок, а долги по вытекающим из его действий обязательствам удовлетворяются прежде всего за счёт переданного ему в управление имущества.

Лично-доверительных отношений между доверительным управляющим и учредителем управления —собственником или выгодоприобретателем не возникает, поэтому слово «доверительный» имеет здесь условный, юридически незначимый характер. Всем этим положение доверительного управляющего отличается от положения поверенного (в договоре поручения), комиссионера (в договоре комиссии), агента (в агентском договоре). Доверительный управляющий может также управлять недвижимым и ценным движимым имуществом подопечных, имуществом, переходящим в порядке наследования, имуществом банкротов и других лиц в прямо предусмотренных законом случаях. При этом его действия определяются по правилам о доверительном управлении в договоре доверительного управления, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа соответствующих отношений.

Коммерческие банки как доверительные управляющие:

1. Получают доход или проценты и реинвестируют их.

2. Покупают имущество (цб).

3. Управляют наследством, в том числе распоряжаются по завещанию договора.

4. Для ведения операций, в кб создается отдел ДУ.

Кб может также выступать в роли учредителя управления и вправе передавать имущество в доверительное управление все виды имущество за исключением денежных средств.

41-42)Организации валютного регулирования и контроля в РФ

Валютное законодательство состоит из ФЗ №173 «О валютном регулировании и валютном контроле в РФ» от 12.2003 года, вступивший в силу 18.06.2004 года, нормативных актов органов валютного регулирования и валютного контроля. ФЗ устанавливает правовые основы и принципы валютного регулирования и контроля в РФ, а также определяет права и обязанности резидентов и нерезидентов в отношении владения, пользования и распоряжения валютными ценностями, права и обязанности нерезидентов в отношении владения, пользования и распоряжения валюты РФ и внутренними ценными бумагами, права и обязанности органов и агентов валютного контроля

Основными принципами валютного регулирования и контроля являются:

1.приоритет экономических мер в реализации государственной политики в области валютного регулирования

2.исключение неоправданного вмешательства государства и его органов в валютные операции резидентов и нерезидентов

3.единство внутренней и внешней валютной политики РФ

4.единство системы валютного регулирования и контроля

5.обеспечение государством защиты прав и экономических интересов резидентов и нерзидентов при осуществлении валютных операций