16. Порядок проведения безналичных платежей населения

Безналичный денежный оборот - часть денежного оборота, возникает в тех случаях, когда денежные расчеты производятся без непосредственного использования наличных денег, т.е. путем перечисления денег по банковским счетам или путем взаимных зачетов.

Порядок безналичных расчетов определен Положением о безналичных расчетах в Российской Федерации.. 

Безналичные платежи населения проводятся по платежному поручению физического лица. Это поручение физ лицо либо пишет лично в банке, либо по системе дистанционного банковского обслуживания по системе Банк-клиент. Так же безнал платежи могут проводиться с использованием банковских карт через платежные терминалы, банкоматы, пункты безналичной оплаты.

Безналичные платежи проводятся с использованием форм 187 и 190. 187 – это разовое списание со счета, 190 это длительное. За это плата не взимается.

В случае если платеж производится по средством платежного поручения клиентом заполняются соотв. реквизиты, а именно банк получателя, номер счета, дата, подпись, наименование получателя, сумма, корр счет банка – получателя, БИК банка-получателя и т д. В случае налоговых платежей – еще и налоговые реквизиты. В случае платежей в бюджет заполняется код бюджетной классификации и др бюдж реквизиты.

В случае отправки через терминалы как правило плательщику предлагается фиксированный набор платежей с предустановленными реквизитами.

Как правило исполнение платежей, плат поручений поступивших от клиента происходит либо в конце опер дня банка либо на след день (чаще на след день). Соответственно если получатель платежа клиент того же банка что и плательщик, то производится. Пр осущ безнал платежей ден средства с рас счета клиента банка зачисляются на транзитный счет 40911 40909 открытый в разряде получателя платежей на следующий банк операционный день ден средства с расч счета перечисляются получателю платежа, если получатель платежа не клиент банка-плательщика, то оформляется платежное поручение через межбанк.

17. Виды и особенности платежных карт

Пластиковая карточка - это персонифицированный платежный инструмент, предоставляющий пользующемуся карточкой лицу возможность безналичной оплаты товаров и/или услуг, а также получения наличных средств в отделениях (филиалах) банков и банковских автоматах (банкоматах).

Электронные расчеты наиболее перспективны и становятся основной формой расчетов. Многие банки для того чтобы привлечь клиента, заинтересовать, чтобы расширить круг своих банк услуг предлагают банк карточки, они учувствуют в безналичных расчетах. В соответствии с положением № 266п «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» КО в праве осуществлять эмиссию банковских карт, следующих видов:

Расчетные (дебетовые) это как правило карта, который оформляет клиент. Чтобы на нее поступают средства полученные допустим: зарплата. Он может рассчитываться в торговых точках и так далее. Зарплатные карточки имеют разновидность: банк имеет возможность установить вам лимит по овердрафту.

Кредитные если клиент получает кредит и не хочет сразу тратить, и он постепенно ими рассчитывается, пользуется. Карта нужна для того, чтобы погашали кредит через терминал банкомата

Предоплаченные. Если я еду в отпуск, я сначала вношу деньги, а потом пользуюсь картой, проездной в метро. Мы вносим деньги и постепенно их расходуем, подарочные карточки

Карты с разрешенным овердрафтом Карты с разрешенным овердрафтом — это естественное продолжение развития дебетовых карт, можно даже сказать, что это их усовершенствованный вариант. Овердрафт — кредит, полученный путём выписки чека или платежного поручения на сумму, превышающую остаток средств на счёте. Кредит по овердрафту оговаривается при открытии счёта и не может превышать фиксированной суммы. В специальной литературе дается развернутая трактовка понятия «кредитование счёта (овердрафт)»: В случаях, когда в соответствии с договором банковского счёта банк осуществляет платежи со счёта, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счёта), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа

Карты бывают индивидуально личные и корпоративные, локальные и международные

Карты бывают так же чипные, магнитные и гибридные

Режимы обслуживания бывают режим-онлайн и в режиме реального времени.

Особенности карт в том, что Удобства Удобство банковских карт — в универсальности использования. Владелец карты может носить с собой крупные суммы. Утеря карты. В случае утери или кражи карты, владелец может позвонить в процессинговый центр банка и заблокировать операции с картой. Нашедший или укравший карту не сможет ею воспользоваться после совершения блокировки (от нескольких секунд до нескольких дней), за исключением некоторых редких случаев (подлимитные операции). Владельцу же будет перевыпущена его карта с сохранением всей суммы на момент блокировки, за минусом небольшой суммы за перевыпуск. Отсутствие проблем с таможней. Законодательства многих стран ограничивают либо пристально контролируют суммы на ввоз/вывоз денежных средств. Банковские карты же таможенному учёту не подлежат, соответственно с их помощью можно провозить любые суммы. География платежей. Банковские карты международных платежных систем позволяют оплачивать товары и услуги в большинстве стран мира, а также через Интернет. Валюта карты постоянна, при расчётах используется официальный курс + комиссия банка. Кроме того, владелец не теряет средства на двойном обмене валют

Быстрота платежей. Получение наличности или оплата товаров и услуг с банкоматов или торговых терминалов происходит очень быстро в любой точке мира. Пополнение счёта. Владелец банковской карты может получать быстрое и беспроцентное пополнение своего счёта, находясь в другом городе или вообще стране, тогда как при банковском платеже, при переводе через Western Union и прочих теряются проценты за услуги.