6.Порядок формирования собственных средств кредитных организаций

Уставный капитал формируется за счёт средств учредителей банка в течение 1 месяца после получения регистрации ЦБ РФ и должен составлять не менее 180 млн.руб

Резервный фонд формируется за счёт отчислений от прибыли (5%) и может быть использован на выплату процентов по облигациям, дивидендов по акциям, а также в случае потери ликвидности банка.

Специальные фонды формируются за счёт отчислений от прибыли и имеют особое назначение. Кроме фондов формируются страховые резервы: на возможные потери по ссудам; под обесценение вложений в ценные бумаги.

Добавочный капитал формируется за счёт дохода от продажи акций , переоценки банковского имущества, а также безвозмездной передачи имущества банку.

Нераспределённая прибыль формируется в конце года. Это та прибыль, которая остаётся после формирования всех резервов и фондов, выплаты дивидендов и уплаты налогов. Она может быть использована на развитие банка.

Субординированный кредит выдаётся на увеличение уставного капитала банка.

7.Основные виды вкладов населения. Порядок открытия и ведения

Привлеченные средства - это средства, не принадлежащие банку, но временно участвующие в его обороте в качестве источников активных операций.

Состав привлеченных средств можно представить:

1)остатки на текущих счетах,

2)банковские сертификаты, векселя и чеки,

3) вклады и депозиты

Вклад – это банковский депозит, денежные средства, внесенные на хранение в банк или в другое финансовое учреждение. Лицо, внесшее вклад, именуют вкладчиком

По экономическому содержанию депозиты можно разделить на 3 основные группы:

• До востребования - владельцы депозитов данного характера могут востребовать денежные средства без предварительного уведомления банка

• Срочные - денежные средства, внесенные в банк на фиксированный срок (может быть внесен на срок: до 30 дней; от 31 до 90 дней; от 91 до 18O дней; от 181 дня до 1 года; от 1 года до 3 лет; на срок свыше 3 лет.).

• Сберегательные вклады - характеризуются в основном отсутствием фиксированного срока хранения денежных средств, условия их хранения не предусматривают предупреждения банка об изъятии средств.

Привлекать средства юридических лиц коммерческие банки имеют право с момента своего образования. Для работы со средствами физический лиц может получить лицензию только финансово устойчивый банк, имеющий стаж работы продолжительностью не мене 2-х лет.

Особенность средств, хранящихся на расчетных и текущих счетах,— их высокая ликвидность. Денежные средства на такие счета зачисляются и снимаются по мере их поступления или востребования владельцами счетов.

Вклад может быть открыт с 14 лет. В соответствии с ГКРФ вклады в банках могут открывать физ лица- резиденты и нерезиденты, а также лица без гражданства. При этом они обязаны предоставить док ты удостоверяющие личность.

Резидент:

1. Физ лица, являющиеся гражданами РФ, за исключением граждан РФ, признаваемых постоянно проживающими в иностранном государстве в соответствии с законодательством иностранного государства

2. Постоянно проживающие в РФ на основании вида на жительство иностранные граждане и лица без гражданства

3. Юр. лица созданные в соответствии с законодательством РФ

4. Находящиеся за пределами РФ филиалы, представительства и иные подразделения резидентов

5. Дип. представительства консульские учреждения и иные представительства РФ, находящиеся за пределами РФ, а так же постоянные представительства РФ при межгосударственных или межправительственных организациях

6. РФ, Субъекты РФ и муниципальные образования.

Нерезиденты:

1. Физ. лица не являющиеся резидентами

2. Юр. лица, созданные в соответствии с законодательством иностранных государств и имеющие местонахождение за пределами РФ

3. Организации, не являющиеся юр лицами, созданные в соответствии с законодательством иностранных государств и находящиеся за пределами РФ

4. Аккредитованные в РФ дипломатические представительства, консульские учреждения иностранных государств и постоянные представительства иностранных государств при межгосударственных или межправительственных организациях

Межгосударственные и межправительственные организации, их филиалы и постоянные представительства в РФ и иные лица

ДУЛ - Резиденты:

Паспорт РФ, Загран паспорт, военный билет, дипломатический паспорт, паспорт моряка, Вид на жительство в РФ

Нерезиденты: Паспорт иностранного гражданина, Дипломатический паспорт, Паспорт гражданина СССР образца 1974 года, Удостоверение беженца или Свидетельство о рассмотрении ходатайства о признании беженцем на территории РФ, Разрешение на временное проживание

На основании договора, документа удостоверяющего личность вкладчику открывается лицевой счет, на котором берется образец подписи и оформляется сберкнижка, на которую записываются все операции.

По вкладу осуществляются приходные и расходные операции., списания и зачисления Так же по вкладам могут осуществляться переводы, клиент может оформить разовое или длительное поручение на списание средств с его счета.

Так же по вкладу может быть оформлено завещание, завещательное распоряжение и доверенность. Отличие завещания от завещательного распоряжения в том, что завещательное распоряжение оформляется в банке, а завещание – нет. Максимальный срок доверенности – 3 года, если на доверенности не указан срок, то 1 год. Если на доверенности вообще не стоит дата, то она считается недействительной