Тема 8 «страхування технічних ризиків»

8.1. Економічна необхідність, сутність та розвиток стра­хування технічних ризиків.

8.2. Страхування будівельно-монтажних ризиків.

8.3. Страхування машин від поломок.

8.4. Страхування електронної техніки.

Методичні рекомендації до вивчення теми

При вивченні питання «Економічна необхідність, сутність та розвиток стра­хування технічних ризиків» студенту потрібно запам’ятати, що світова практика страхування технічних ризиків включає:

• страхування будівельного підприємця від усіх ризиків;

• страхування всіх монтажних ризиків;

• страхування машин;

• страхування електронних пристроїв.

Студенту варто звернути увагу на об'єкти страхування, які включаються до майнового страхування:

- продукцію будівельно-монтажних та інших робіт, прямо пов'язаних з будівництвом, реконструкцією та капітальним ремонтом;

• продукцію пусконалагоджувальних робіт;

• будівельні машини, а також засоби та обладнання для виконання монтажу;

• обладнання будівельного майданчика;

• будови та споруди, які реконструюються або капітально ремонтуються;

• відповідальність перед третіми особами.

При розгляді питання «Страхування будівельно-монтажних ризиків» студенту потрібно запам’ятати, що страхування будівельного підприємця від усіх ризиків - це страхування всіх видів будівельних об'єктів, у рамках якого надається страховий захист як від збитків, завданих будівельному об'єкту, спорудам на будівельному майданчику і/або буді­вельним машинам, так і від претензій третіх осіб внаслідок матеріального збитку або тілесного ушкодження, пов'язаного з будівництвом об'єкта.

Окрему вагу студенту доцільно звернути на визначення груп страхувальників, якими можуть бути: забудовники та будівельні підприємці, що здійснюють проект, включаючи всіх підрядчиків.

Відмітимо, що в рамках страхування будівельного підприємця від усіх ризиків можуть бути застраховані наступні об'єкти будівництва:

• житлові будинки та конторські будівлі, лікарні, школи, театри;

• промислові споруди, електростанції;

• дорожні та залізничні об'єкти, аеропорти;

• мости, дамби, греблі, тунелі, іригаційні та дренажні споруди, канали, порти. При розгляді страхових ризиків, студенту необхідно визначити, які саме ризики підлягають страхуванню і які існують винятки зі страхових випадків.

Студенту необхідно звернути увагу на те, що страховий захист починається в момент початку будівельних робіт або після вивантаження застрахованих предметів на будівельному майданчику і закінчується прийманням чи пуском в експлуатацію споруди.

Страховою сумою, на яку страхуються будівельні роботи, є договірна вартість будівництва, включаючи вартість наданих забудовником будівельних матеріалів і/або виконаних ним робіт.

При визначенні страхових тарифів, студенту потрібно звернути увагу, що у страхуванні будівельного підприємця від усіх ризиків відсутні загальноприйняті тарифи твердих ставок премій, оскільки кожний будівельний об'єкт слід оцінювати з урахуванням технічних та місцевих умов, які в кожному окремому випадку різні.

Студенту варто запам’ятати, що страхування монтажних ризиків – це страхування ризиків, які виникають при монтажі машин та механізмів, а також при зведенні сталевих конструкцій.

Звернути увагу, що страхувальниками можуть бути:

• виробник чи постачальник монтажного об'єкта, якщо монтажні роботи виконуються ним самим або під його відповідальність;

• фірми, яким доручено виконати монтаж;

• покупець монтажного об'єкта;

• кредитор.

При вивченні даного питання студенту доцільно розглянути об'єкти страхування монтажних ризиків.

Звернемо увагу студента на те, що до страхових ризиків, як правило, належать:

• пожежа, вибух, удар блискавки, падіння літальних апаратів, збитки, до яких призвела дія води або інших засобів, що використовувалася для пожежогасіння;

• паводок, повінь, затоплення, дощ, сніг, лавина, підводний землетрус;

• бурі всіх видів;

• землетрус, опускання грунту, зсув, обвал;

• злом, крадіжка;

• помилки під час монтажу;

• халатність, необачність, необережність, злий намір;

• коротке замикання, надмірна напруга, електричні дуги;

• підвищений і знижений тиск, пошкодження внаслідок дії відцентрової сили;

• інші аварійні події, наприклад пошкодження частинами, що обвалюються чи падають, проникнення чужорідних частинок, збитки, до яких призвели перевезення на монтажному майданчику, тощо. Студенту слід усвідомити, що винятки зі страхових випадків при страхуванні монтажних ризиків ідентичні з винятками страхування будівельного підприємця.

При розгляді терміну дії страхування всіх монтажних ризиків студенту потрібно запам’ятати, що воно починається, як правило, після вивантаження матеріалу на монтажному майданчику та закінчується в момент завершення всіх робіт з монтажу об'єкта та пробного його пуску. Отже, цей вид страхування охоплює ризик зберігання під час монтажу та пробний пуск, котрий здебільшого обмежується чотиритижневим строком.

Страховою сумою є вартість установок згідно з договором про постачання, включаючи витрати з перевезення, митний збір, інші збори та витрати з монтажу.

Студенту необхідно приділити увагу формуванню та порядку сплати страхової премії за договорами страхування монтажних ризиків.

При вивченні питання «Страхування машин від поломок» студенту необхідно визначити Об’єкти страхування:

• машини, що виробляють енергію (парові котли, турбіни, генератори);

• машини й установки для розподілу енергії (трансформатори, високо- й низьковольтні установки);

• усі виробничі й допоміжні машини (верстати, мішалки, на со­си, компресори, ємності, апарати, трубопроводи тощо). Крім того, студенту потрібно вивчити предмети які не підлягають страхуванню:

• усі види змінного інструменту;

• пуансони, матриці, троси, ланцюги, ремені, стрічки, сита;

• вироби зі скла, кераміки, деревини, а також шини;

• матеріали виробничого призначення всіх видів (наприклад, паливо, газ, засоби охолодження, каталізатори, рідини, мастила).

Студенту доцільно буде розглянути страхові випадки в разі яких машини страхуються від пошкодження чи знищення:

• помилки в конструкціях та розрахунках, помилки під час монтажу, дефекти лиття та матеріалу;

• помилки в обслуговуванні, недбалість, необережність, злий намір;

• дії відцентрової сили;

• коротке замикання та інші електричні ризики;

• нестача води в парогенераторах;

• фізичний вибух;

• буря, мороз, льодохід.

Доцільним для студента буде з’ясування винятків в страхуванні машин від поломок.

Окрему увагу студенту варто звернути на порядок визначення страхової суми та формування страхової премії.

При вивченні питання «Страхування електронної техніки» студент повинен звернути увагу на те, що страхувальниками електронних пристроїв можуть бути власники або наймачі електронних систем.

Крім того, студент зобов’язаний вивчити об’єкти страхування, до яких відносяться:

• ЕОМ для обробки даних (ЕОМ, які використовуються в галузі наукових досліджень, у комерційних обчислювальних центрах і промисловості);

• електронні та ядерні медичні апарати (рентгенівські апарати для діагностики та терапії, випромінювачі типу бетатрон, гамматрон, великогабаритні стерилізатори, апарати «залізні легені» тощо, тобто всі електронні та ядерні апарати, що використовуються в лікарнях, лікарняних та стоматологічних кабінетах, медич­них лабораторіях);

• пристрої передавання інформації (телетайпи, центральні телефонні станції (комутатори) та засоби зв’язку, установки спрямованого радіозв’язку, радіолокаційні установки, пристрої в неземних станціях авіанавігації та супутникового зв’язку, радіо- і телепередавачі, великі антенні пристрої, системи телевідеотексту, факсимільні апарати тощо);

• інші пристрої.

Студенту варто звернути увагу на страхові випадки до яких належать:

• пожежа, вибух, удар блискавки, падіння літальних апаратів;

• скупчення диму, сажі, газів;

• дія води, вологи (якщо вона не спричинена атмосферними опадами чи не зумовлена умовами виробництва);

• коротке замикання та інші аварійні ситуації, пов’язані з дією електроенергії;

• помилки в конструкціях та розрахунках, помилки виробника, помилки при виготовленні та монтажі, дефекти лиття й матеріалу;

• помилки в обслуговуванні, недбалість, необережність;

• злий намір та зазіхання третіх осіб;

• град, мороз, буря;

• опускання ґрунту, зсув, обвал, лавини.

Зауважимо, що винятки зі страхових випадків аналогічні іншим видам страхування технічних ризиків.

Студенту необхідно звернути увагу на те, що страховою сумою в страхуванні електронних пристроїв, як і у страхуванні машин, є вартість відновлення пристроїв, що включає відновлювальну вартість, митний збір, а також витрати на транспорт та монтаж.