Баланс завода аозт «Виталис»

Тыс. руб.

Таблица 5.10

Отчет завода о финансовых результатах и их использовании за 12 месяцев

Тыс. руб.

Дополнительные данные

Требуется:

1. Рассмотреть возможность и условия предоставления кре­дита директору завода под поручительство завода.

2. Перечислить требуемые документы.

3. Определить виды и формы приемлемого залога или пору­чительства.

4. Составить график платежей.

5. Написать обоснованное заключение о возможности креди­тования на кредитный комитет.

6. Оформить распоряжение бухгалтерии на открытие счетов и выдачу кредита.

7. Составить план мероприятий по мониторингу кредитного процесса.

5.6. Консорциальные кредиты

Консорциальные кредиты используются коммерческими банками для снижения рисков по кредитным операциям и со­блюдения нормативов ликвидности. Консорциальные сделки регулируются консорциальными договорами и нормативами банковской ликвидности. Предложенные задачи дают возмож­ность изучить различные ситуации консорциальных сделок.

Задача 5.35

Для участия в кредитовании фирмы на приобретение им­портных товаров коммерческий банк с целью сокращения риска привлек к данной операции два других банка. Сумма заявки на кредит составляет 9 млн. руб. В консорциальной сделке участ­вуют своими кредитными ресурсами банк - организатор кон­сорциума в размере 5 млн. руб., банк А - 3 млн. руб. и банк Б - 1 млн руб.

Банк - организатор консорциума получает 3% фактического дохода по сделке.

За предоставление кредита взимается 120% ведомых и 6% комиссионных. Кредит выдается сроком на 12 месяцев.

Ответьте на вопросы:

1. Какими документами оформляется консорциальная сдел­ка? Раскрыть их содержание.

2. Как делится сумма фактического дохода от сделки между участниками консорциума? Рассчитать сумму, полученную ка­ждым участником.

3. Какие санкции применяются к участнику консорциума за несвоевременное перечисление кредитных ресурсов?

4. Как делится неустойка за просрочку платежа между уча­стниками консорциума при несвоевременном погашении креди­та заемщиком?

Задача 5.36

Для проведения гарантийных операций банка создали кон­сорциум. Клиент запросил гарантию по кредиту в размере 6 млрд. руб. У него имеется задолженность по кредиту банку-организатору консорциума в размере 1 млрд. руб., капитал которого составляет 4 млрд. руб.

Ответьте на вопросы:

1. Как будут распределяться суммы выдаваемых гарантий между тремя участниками консорциума?

2. Какие факторы определяют возможность и размер предос­тавляемых гарантий в рамках консорциума?

3. Сможет ли банк - организатор консорциума принять уча­стие в этой сделке?

4. Что определяет платежи и плату по консорциальным га­рантиям?

Задача 5.37

Банковский консорциум изучает возможность предоставле­ния кредита для финансирования модернизации основного предприятия и его завода-смежника.

Общий объем кредита - 28,5 млрд. руб. Банки - члены кон­сорциума предоставляют кредитные ресурсы в размере: банк А - 4 млрд. руб., банк Б -15 млрд. руб., банк В - 9,5 млрд. руб.

Кредит будет использован для модернизации основного производства в размере 16 млрд. руб. и завода-смежника - 12,5 млрд. руб. Срок кредита - 1,5 года. У банка Б может быть нару­шен норматив риска на первого заемщика.

Требуется:

1. Указать, какими документами будет оформляться консор­циальная сделка.

2. Назвать возможные схемы кредитования.

3. Обосновать целесообразность подключения других банков к этой сделке.