Глава III Урок 2. Навіщо навчатися Фінансова грамотність?

У 1990 році мій кращий друг Майк став біля керма імперії батька і справи в нього пішли ще краще. Ми бачимося один з одним раз або два на рік на тренінгу з гольфу. Він і його дружина багатшими, ніж ви можете собі уявити. Імперія багатого батька в надійних руках, а Майк вже натаскує свого сина, щоб він незабаром зайняв нею місце, як це колись робив з нами його батько.

У 1994 році, у віці 48 років, я відійшов від справ. Моїй дружині було 37: її звуть Кім. Відхід від справ не означав неробство. Для мене і Кім позначилися неймовірні, гігантські змінні, виражені в тому, що працюємо ми чи ні, а наше багатство збільшувалося автоматично, будучи непідвладним інфляції. Це була свобода. Активи були настільки великі, що росли без нашого втручання. Цей процес я б порівняв з посадкою дерева. Ви роками поливаєте його, і в один прекрасний день потреба в поливанні відпадає. Коріння дерева пішли досить глибоко в землю. Тепер дерево дає вам тінь, в якій можна відпочити, насолоджуючись спокоєм.

Майк вибрав управління імперією. Я вибрав відхід від справ.

Коли б я не спілкувався з людьми, мене часто запитували, щоб я порекомендував їм зробити? Їх цікавить: «Як їм починати?» «Яку хорошу книгу я міг би порекомендувати?», «До чого треба готувати своїх дітей і як?», «Який секрет успіху?», «Як я заробляю свої мільйони?» І мені завжди згадується стаття, яку мені дали одного разу. Про неї мова піде нижче.

Найбагатші бізнесмени

У 1923 році група наших найбільших лідерів і найбагатших бізнесменів проводила зустріч в Чикаго, в готелі «Еджуотер Біч». Серед присутніх були Чарльз Шваб - глава незалежної найбільшої сталеливарної компанії, Семюель Інсел - президент найбільшої в світі компанії комунальних послуг Говард Хопсон - глава найбільшої компанії виробляє бензин; Айвер Крюгер - президент однієї з найбільших в світі компаній з виробництва сірників; Леон Фрейзер - президент банку міжнародних розрахунків; Річард Уїтні - президент нью-йоркської фондової біржі; Артур Кота і Джес Лівермор - два найбільших біржових спекулянта, і Альберт Фол - представник адміністрації президента Хардінга. 25 років потому 9 вищеназваних осіб закінчили так: Шваб помер жебраком, проживши свої останні п'ять років, на гроші, взяті в борг. Інсел помер розореним за кордоном, Крюгер і котной також померли розореними. Хопсон зійшов з розуму. Уїтні і Альберт фол відсиділи у в'язниці. Фрейзер і Лівермор покінчили життя самогубством

Я сумніваюся, щоб хтось розповів, що ж насправді сталося з цими людьми. Якщо ви подивитеся на дату -1923 рік, це було напередодні ринкового обвалу 1929 року, напередодні Великої Депресії, тобто подій, які, як я підозрюю, здорово вплинули на життя перерахованих людей. До чого це я. Сьогодні ми живемо в часи більш великих і більш швидких змін, ніж ті часи, в які жили ті 9 осіб. Я побоююся, що і в наші часи, в наступні 25 років, буде багато сенсаційних банкрутств, нагадують неприємності, з якими зіткнулися вищеперелічені люди. Мене турбує те, що занадто багато людей занадто зациклені на грошах, а не на самому головному своєму багатстві - освіті. Якщо люди готові проявляти гнучкість, тверезо оцінювати що відбувається і вчитися, вони будуть ставати багатшими, через зміни в собі. Але якщо вони вважають, що гроші вирішать їхні проблеми, на них чекають серйозні випробування. Мудрість вирішує проблеми і приносить гроші. Гроші без фінансової розумності - це ті гроші, що незабаром пропадуть.

Більшість людей не розуміє цього все життя, не розуміють, що їхня доля не залежить від кількості зароблених грошей. У всіх на слуху історії лотерейних гравців, які були бідними, потім раптово розбагатіли, а потім знову стали бідними. Ці люди вигравали мільйони, та знову поверталися до розбитого корита. А хіба не відомі історії професійних спортсменів. Які в 24 роки, припустимо, заробляли мільйони доларів в рік, а до 34 років спали під мостом. Того ранку, коли я пишу це, переді мною лежить газета, а в ній історія молодого баскетболіста, у якого ще рік тому були мільйони. Сьогодні він кляне своїх друзів, свого адвоката і бухгалтера, які розікрали його гроші, і за копійки працює на машинному митті. Йому всього 29. Його звільнили з машинної мийки за те, що він відмовився зняти з себе чемпіонську медаль під час протирання машин. Цю історію і підхопила газета. Колишній спортсмен проклинає свою нужду, дискримінацію, він не хоче бути знищеним, медаль - все, що в нього залишилося, говорить він. І якщо з нього зірвуть медаль, він загине.

У 1997 році, я знаю, з'явилося море скороіспеченних мільйонерів, як колись в буйні 20-і роки.

У той час як я радію за тих, хто стає багатшим, я розумію, що справа не в тому, скільки зароблено, лежить у банку і скільки поколінь можна утримувати на зароблені гроші,

І коли мене запитують: «З чого починати?». «Як швидко розбагатіти?», То часто запитують бувають здорово розчаровані моєю відповіддю. Я їм просто говорю те, що говорив мені мій багатий батько, коли я був маленьким хлопчиком: «Якщо ви хочете бути багатим, вам потрібно стати фінансово грамотним». Ця ідея втовкмачували мені в голову кожного разу, коли ми були разом. Мій освічений батько виділяв важливість читання книг, в той час як мій багатий батько підкреслював необхідність опанувати фінансовою грамотністю.

Якщо ви збираєтеся побудувати «Емпайр Стейт Білдінг» (хмарочос в 102 поверхи), перше, що вам слід зробити вирити глибокий котлован і закласти міцний фундамент. Якщо ви збираєтеся побудувати будинок десь на околиці, все що вам потрібно зробити - залити 15-ти сантиметрову бетонну основу.

Наша шкільна система, створена в аграрні часи все ще вірить в будинку без фундаменту. Брудні підлоги ще не втратили своєї привабливості. Діти, закінчуючи школу, не отримують в ній фінансової освіти. І одного разу, що втратили сон, по вуха в боргах, живі десь в трущобах, але не розпрощалися з Американською Мрією, вони вирішують, що відповідь на їхні фінансові проблеми в тому, щоб знайти можливість швидко розбагатіти. І вони починають зводити хмарочос. Будівництво йде швидко, але незабаром замість «Емпайр Стейт Білдінг» на світ з'являється башта, яка ось-ось може завалитися. Безсонні ночі повертаються.

Для мене і Майка в наші дорослі роки обидва вибору, зроблені нами, були можливі, тому що нас навчили створювати міцний фінансовий фундамент, коли ми були ще дітьми.

Сьогодні проведення фінансових розрахунків приваблює не багатьох. В цьому питанні і безладу найбільше. Але якщо ви хочете бути багатим і надовго, до цього треба ставитися з граничною серйозністю. Питання в тому, як важливість проведення фінансових розрахунків ви піднесете своїм дітям, як станете вчити їх важливості цього процесу. Відповідь одна треба зробити це якомога простіше, використовуйте картинки.

Мій багатий батько залив міцний фінансовий фундамент для мене і Майка. Коли ми були ще дітьми, він створив простий спосіб, щоб вчити нас. Роками він тільки малював картинки і використовував слова. Майк і я розуміли прості малюнки, вникали в кілька незрозумілий мову, в рух грошей, а потім, пізніше, багатий батько почав додавати цифри. Сьогодні Майк вийшов на більш складний рівень ведення розрахунків, йому довелося це зробити. Йому треба керувати мільярдної імперією. У мене все не так складно, тому що моя імперія скромніше, але фундамент-то у нас з Майком один і той же. На наступних сторінках, я пропоную вам ті ж прості малюнки, які створив, намалював для нас батько Майка. Але хоча й прості, ці малюнки допомогли двом хлопцям заробити стан, спираючись на непорушний глибокий фундамент.

Правило № 1. Ви повинні знати різницю між активами і пасивами і купувати активи. Якщо ви хочете бути багаті, це все. Що вам слід знати. Це правило № 1. Це - єдине правило. Це може звучати до неподобства просто, але більшість людей ведуть фінансову боротьбу, тому що вони не знають різницю між активами і пасивами.

«Багаті люди набувають активи. Бідні і середній клас набувають пасив, який вважають активом ».

Коли багатий батько пояснював це мені і Майку, ми думали, що він жартує. Ми сиділи, слухали, майже підлітки, чекали розкриття секрету, як розбагатіти, а відповідь була ось яким. Відповідь була настільки простий, що нам довелося надовго про нього задуматися.

«А що таке актив?» - Запитав Майк.

«Нехай тебе це не особливо турбує зараз» - сказав багатий батько. «Нехай ідея вбереться в ваш мозок. Якщо ви зможете зрозуміти цю простоту, у вашому житті буде план, і життя ваша буде фінансово легкою. Це стало просто, ось чому суть цієї ідеї і не береться ».

«Ви хочете сказати, що всім нам слід знати лише те, що таке актив, купувати його, і ми станемо багатими?» - Запитав я.

Багатий батько кивнув головою: «Саме так».

«Якщо це так просто, чого ж не всі багаті?» - Запитав я. Багатий батько посміхнувся і сказав: «Тому, що люди не знають різницю між активами і пасивами".

Пам'ятаю, я запитав тоді: «Як же дорослі можуть бути такі дурні? Якщо це так просто, якщо це так важливо, чому б їм всім не захотіти з'ясувати, що до чого? »

Нашому багатому батькові знадобилося лише кілька хвилин, щоб пояснити нам, що було активом, а що - пасивом.

Як дорослому, мені важко пояснити це іншим дорослим. Чому? Тому, що дорослі - розумні. У більшості випадків, простота ідеї не доходить до більшості дорослих, тому, що вони отримали різну освітню підготовку. Їх навчали різні освічені професіонали: банкіри, бухгалтера експерти, агенти з торгівлі нерухомістю, фахівці з фінансового планування, і т.д. трудність полягає в тому, що треба просити дорослих відкласти свою премудрість, уявити, що вони знову діти, а це спрощення часто зачіпає їх гідність.

Багатий батько вірив в такий принцип. Поясни все так, щоб і дурневі все стало ясно. І він нам з Майком і пояснював все гранично просто, але прості пояснення дали нам потужний фінансовий фундамент.

А що ж викликало і викликає таку плутанину в поняттях активу і пасиву? Як же могло просте бути так перекручено? Як так відбувалося, що хтось набував актив, який насправді був пасивом. Відповідь лежить в базовій освіті. Шкільна освіта фокусується на слові «грамотність», а не на словосполученні «фінансова грамотність». Звичайні слова не визначають, що фактично є активом, а що пасивом. Хочете заплутатися - подивіться слова «актив» і «пасив» в словнику. Словникове освіта влаштує досвідченого бухгалтера-експерта, але не середньостатистичного громадянина.

Багатий батько казав нам: «Актив не визначається в словах, він визначається в цифрах. Якщо ви не можете читати цифри, то відповідь на питання, що є актив, з-під землі ви не дістанете ».

«Фінансові розрахунки - говорив багатий батько - не просто цифри, а те, що ці цифри вам говорять. Цифри тут немов слова. Та не просто слова, а розповідь, переданий вам цифрами - словами ",

Багато людей читають, але не всі розуміють з прочитаного. Це називається читацьким сприйняттям. У нас у всіх різні здібності, коли справа доходить до цього. Наприклад, недавно я купив новий відеомагнітофон. При ньому була інструкція, як його програмувати. Все, що я хотів зробити - це записати улюблене телевізійне шоу в п'ятницю ввечері. Я мало не збожеволів, постаравшись прочитати вказівки по експлуатації. По-моєму, найскладніше в цьому світі навчитися програмувати відеомагнітофон. Я міг читати слова. Але абсолютно нічого не розумів. Тобто одна справа читати, інше - сприймати. Та ж ситуація з фінансовими питаннями для більшості людей.

«Якщо хочеш бути багатим, ти повинен читати і розуміти цифри». Я чув це тисячі разів від мого багатого батька. І ще я чув: «Багаті набувають актив, бідні і середній клас - пасив». Нижче піде розповідь про різницю між пасивом і активом. Багато бухгалтера-експерти та фінансові профі не погодяться з визначеннями, що я дам, з малюнками. Але ці прості малюнки були початком фінансового майбутнього для двох хлопчаків.

Навчаючи нас дев'ятирічних, багатий батько робив все просто: більше малюнків, і менше слів і ніяких цифр поки що. На довгі роки.