2. Ринок фінансових послуг як складова фінансово-кредитного сектору економіки

Поширення процесу надання фінансових послуг різним економічним суб’єктам сприяє прияє активізації фінансового сектору економіки.

З теоретичної точки зору, сфера надання фінансових послуг може розглядатися як сукупність усіх фірм, що їх пропонують. Це сфера об’єднання таких традиційних і сегментованих галузей, як банківська діяльність, фондовий ринок, страхування, ринок нерухомості, кредит, фінанси. Крім того, у США сфера надання фінансових послуг включає нефінансові корпорації типу «Дженерал Моторс», «Ford Motor Company», «Sears», «AT and T», «J.C. Penney», які зайняті у виробництві та наданні фінансових послуг.

Основною метою функціонування ринку фінансових послуг є організація роботи всіх суб’єктів ринкових відносин, яка б забезпечила збалансованість між такими поняттями, як «інвестиції» і «заощадження».

З точки зору українського законодавства ринки фінансових послуг - це сфера діяльності його учасників з метою надання та споживання певних фінансових послуг. До ринків фінансових послуг належать професійні послуги на ринках банківських послуг, страхових послуг, інвестиційних послуг, операцій з цінними паперами та інших видах ринків, що забезпечують обіг фінансових активів. Учасники ринків фінансових послуг представлені юридичними та фізичними особами - суб'єктами підприємницької діяльності, які відповідно до закону мають право здійснювати діяльність з надання фінансових послуг на території України, та споживачі таких послуг.

Таким чином, ринок фінансових послуг являє собою систему економічних і правових відносин, пов'язаних із купівлею-продажем або випуском та обігом фінансових активів. Крім того, він представляє механізм перерозподілу капіталу між інвесторами і позичальниками за допомогою фінансово-кредитних інститутів – професійних учасників ринку фінансових послуг на основі попиту та пропозиції на капітал.

Завдяки ринку фінансових послуг відбувається вільний рух фінансових ресурсів. Його основними інструментами є:

• гроші і розрахункові документи (інструменти ринку позичкового капіталу);

• різноманітні цінні папери, що обертаються на фондовому ринку (інструменти ринку цінних паперів);

• іноземна валюта та розрахункові валютні документи (інструменти валютного ринку);

• страхові послуги, які пропонуються на продаж (інструменти страхового ринку);

• золото, срібло, платина та дорогоцінні каміння (інструменти ринку дорогоцінних металів і дорогоцінного каміння);

• цінні папери та документи, що засвідчують право власності на той чи інший вид нерухомості (інструменти ринку нерухомості).

Ринку фінансових послуг, щоб бути повністю досконалим, необхідно точно і швидко відображати інформацію про фінансові активи і ціни на них. Для цього йому необхідно відповідати наступним ознакам:

1. Всім учасникам необхідно мати доступ на ринок;

2. Жодний з учасників не може мати контролю над цінами на фінансові активи;

3. Інформація відносно фінансових активів повинна бути легко доступною для всіх учасників.

4. Жодний учасник ринку фінансових послуг не повинен перешкоджати вільній торгівлі фінансовими активами;

5. На ринку фінансових послуг не повинно бути спотворення, перекручування у стягненні податків і зборів.

Отже, якщо ці ознаки притаманні ринку, то його можна вважати ефективними.

Формування ринку фінансових послуг – це дуже складний процес, що охоплює за часом не один рік. Управляти їм неможливо вольовим шляхом, видавши закон чи інший нормативно-правовий документ; його можна лише поступово створювати. При цьому обов'язковою передумовою реального функціонування ринку фінансових послуг є різноманіття форм власності, тверда грошова одиниця, вільні ціни й інші компоненти повноцінної ринкової економіки.

Організаційна структура ринку фінансових послуг включає різні фінансові інститути (фінансово-кредитні банківські і небанківські установи, страхові компанії, інститути сумісного інвестування і т.ін.). В даний час все складніше виділити ключові серед них, функціонування яких робило б істотний вплив не тільки на сферу фінансово-кредитних відносин і грошового обігу, але й у цілому на економічний і соціальний розвиток держави.

Статистичні дані свідчать, що за десять останніх років західні корпорації сфери послуг збільшили в галузі страхування кількість філій майже в три рази, вторинного страхування (перестрахування) – в 2,5 рази, в галузі фінансових послуг з цінними паперами створили філіальну мережу майже з 500 філіями. Україна також включилась у міжнародний обмін послугами. Очікується випереджаючий ріст зарубіжного інвестування у сферу саме фінансових послуг порівняно з іншими секторами економіки. Основними партнерами України у торгівлі послугами є Росія, Молдова, Казахстан, Узбекистан, а також Швейцарія, Німеччина, США, Італія, Великобританія. 

Отже, функціонування ринків фінансових послуг має величезне економічне значення. Завдяки їм стає можливим інвестування коштів у різні сфери діяльності, що дозволяє накопичувати та збільшувати ресурсний потенціал країни, забезпечувати її економічне зростання.

За допомогою ринків фінансових послуг забезпечується доведення фінансових активів до споживачів та взаємовигідний перерозподіл грошових фондів між їх учасниками з метою найбільш ефективного використання.

На ринках фінансових послуг, як і на фінансовому ринку, формується ринкова ціна фінансових активів, яка відображає існуючий попит і пропозицію на них. Ринок фінансових послуг забезпечує страхування фінансової діяльності та формує умови для мінімізації фінансових і комерційних ризиків.

Все це в комплексі активізує розвиток підприємств і галузей економіки України, забезпечує можливість отримання максимального прибутку інвесторам, сприяє найбільш швидкому руху й ефективному використанню фінансових ресурсів через прискорення науково-технічного прогресу і впровадження науково-технічних досягнень у господарську діяльність.