- •3. Структура аппарата управления банка. Типы организационных структур банка, связь организационной структуры со стратегией развития банка
- •4. Структура, специфические черты и роль банковского законодательства
- •5. Правовое регулирование открытия и ликвидации банков, требования к капиталу, участникам и руководителям банка
- •6. Инструменты поддержания стабильности банковской системы
- •7. Банковские операции, прочие операции кредитных организаций
- •8. Правовые документы, регулирующие деятельность коммерческих банков в России. Направления регулирования
- •9. Сущность и роль пассивных операций коммерческого банка
- •10. Структура банковских пассивов, собственные и привлеченные средства
- •11. Собственные средства банка: понятие и структура, источники формирования
- •12. Собственный капитал банка: понятие и функции, структура собственного капитала
- •13. Структура и характеристика привлеченных средств, инструменты привлечения
- •14. Виды недепозитных способов привлечения ресурсов коммерческим банком, их характеристика
- •15. Понятие достаточности капитала банка. Показатели достаточности капитала и тенденции их развития
- •16. Критерии качества депозитной базы банка
- •17. Способы оценки ресурсной базы коммерческого банка
- •18. Структура банковских активов, понятие работающих и неработающих активов, их соотношение
- •19. Понятие и способы оценки качества активов.
- •20. Нормативное регулирование качества банковских активов.
- •21. Критерии и показатели оценки качества активов банка. Их использование в российской практике
- •22. Понятие ликвидности и платежеспособности банка. Факторы, влияющие на ликвидность.
- •23. Зарубежный опыт оценки ликвидности и платежеспособности банков.
- •24. Методы регулирования Банком России ликвидности коммерческих банков.
- •25. Классификация активов банка по степени ликвидности и ее использование в банковской практике.
- •26. Соотношение ликвидности и доходности, его влияние на надежность коммерческого банка.
- •27. Методы анализа ликвидности коммерческого банка, их характеристика и оценка применительно к российским условиям.
- •28. Источники доходов коммерческого банка, связанные с отдельными видами банковского бизнеса.
- •29. Критерии классификации доходов коммерческого банка, основные виды доходов российских банков, их характеристика, соотношение.
- •30. Структура процентного дохода коммерческого банка.
- •31. Структура непроцентного дохода коммерческого банка и его роль в формировании валового дохода российских и зарубежных банков.
- •32. Классификация расходов коммерческого банка, оценка их уровня.
- •33. Факторы, определяющие объем расходов коммерческого банка
- •34. Непроцентные расходы: понятие, виды и методы оценки их уровня в валовом доходе банка. Факторы, определяющие объем непроцентных расходов.
- •35. Понятие маржи в банковской практике, факторы, определяющие ее уровень
- •36. Процентная маржа как основной источник прибыли банка. Коэффициент процентной маржи и процентный спрэд
- •I вариант
- •II вариант
- •III вариант
- •37. Оценка уровня доходов, расходов и прибыльности банка.
- •38. Прибыль банка: факторы, определяющие ее объем, порядок формирования и распределения.
- •39. Показатели и способы оценки доходности коммерческого банка
- •40. Показатели оценки доходности и прибыльности банка. Экономическое значение показателей
- •41. Понятие и элементы системы кредитования, ее особенности на современном этапе
- •42. Условия, субъекты и объекты кредитования
- •43. Кредитная политика банка: назначение и содержание
- •44. Этапы кредитования. Кредитная документация
- •45. Процедура рассмотрения кредитной заявки клиента
- •46. Кредитная документация, представляемая банку на начальном и последующих этапах кредитования. Ее назначение, направления анализа различными подразделениями банка
- •I группа
- •II группа
- •III группа
- •47. Современная система кредитования российскими коммерческими банками юридических и физических лиц: понятие, характеристика основных элементов, оценка состояния.
- •48. Порядок и источники погашения ссуды
- •49. Основные особенности современной системы кредитования клиентов российскими коммерческими банками.
- •50. Виды кредитов, критерии их классификации
- •51. Овердрафт: условия и порядок кредитования
- •Расчет лимита овердрафтов
- •59. Понятие кредитоспособности заемщика, отличие от понятия платежеспособности
- •60. Критерии оценки кредитоспособности клиента банка
- •61. Методы оценки кредитоспособности крупных и средних клиентов
- •62. Оценка делового риска при кредитовании клиента банка.
- •63. Оценка кредитоспособности предприятий малого бизнеса
- •66. Система показателей и коэффициентов, используемых для оценки кредитоспособности клиентов. Их экономическое содержание, методика расчета.
- •67. Анализ денежного потока
- •68. Источники информации для оценки кредитоспособности клиентов, их оценка применительно к российским условиям.
- •69. Рейтинговая система оценки кредитоспособности клиента, ее характеристика
- •70.Соотношение понятий: кредитоспособность и финансовое состояние заемщика.
- •71.Содержание и форма кредитного договора, оценка современной российской практики составления и заключения кредитных договоров.
- •72.Понятие кредитного риска и факторы, влияющие на него, способы ограничения.
- •73.Порядок создания и использования резервов на покрытие возможных потерь по ссудам.
- •74.Критерии и методы оценки качества ссуд, составляющих кредитный портфель банка.
- •75.Влияние просроченной задолженности на оценку качества ссуд, показатели возвратности ссуд.
- •76.Оценка достаточности резервов на покрытие возможных потерь по ссудам.
- •77.Критерии оценки банковских ссуд: российская и мировая практика.
- •78.Методы работы банка с проблемными кредитами.
- •79.Организация межбанковских расчетов, порядок и условия установления межбанковских корреспондентских отношений.
- •80.Инструменты безналичных расчетов, их краткая характеристика, особенности использования. Факторы, влияющие на выбор контрагентами способа расчетов.
- •81.Электронные банковские услуги. Банковские карты.
- •82.Инкассовое поручение: сфера применения, особенности
- •83.Клиринг: понятие, виды, сфера и особенности применения.
- •84.Формы расчетов, их краткая характеристика, принципы организации безналичных расчетов, понятие дебетовых и кредитовых переводов.
- •85.Порядок расчетов с использованием аккредитива.
- •86.Порядок расчетов с использованием чеков.
- •87.Лизинговые операции коммерческого банка.
- •Теоретические модели спроса на деньги
- •106. Безналичный денежный оборот в рф и его организация.
- •124. Виды банков. Современное состояние российских банков
- •125. Активные операции коммерческих банков: основные признаки и структура
- •126. Пассивные операции коммерческих банков: основные признаки и структура
- •127. Валютный курс как экономическая категория. Валютные отношения и валютный курс
- •128. Понятие валюты. Основные признаки классификации валют. Влияние валютной политики на макроэкономическое равновесие
- •129. Влияние мирового финансового кризиса на современные денежно-кредитные отношения
- •130. Система денежно-кредитного регулирования и ее элементы
- •131. Система рефинансирования коммерческих банков Банком России
- •132. Проблемы и перспективы перехода к инфляционному таргетированию в России
- •133. Объективная необходимость центральных банков в современном обществе
- •134. Баланс центрального банка и его особенности. Роль учета и отчетности центрального банка для управления его деятельностью
- •135. Правовое регулирование деятельности центральных банков. Общая характеристика фз рф «о Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»
- •136. Эволюция возникновения и развития института центрального банка. Перспективы развития центральных банков в условиях мирового финансового кризиса
- •137. Необходимость банковского регулирования и надзора за деятельностью кредитных организаций
- •138. Особенности банковского регулирования и надзора в развитых странах
- •139. Основные формы и методы банковского надзора в России
- •140. Сущность, виды, формы валютной политики. Ее взаимосвязь с денежно-кредитной политикой
- •141. Цели, задачи, объекты и методы валютного регулирования и контроля со стороны Банка России
- •142. Национальный банковский совет Центрального банка Российской Федерации: состав, функции
5. Правовое регулирование открытия и ликвидации банков, требования к капиталу, участникам и руководителям банка
Ответ:
Правовое рег. деят-ти банков осущ. на основании К РФ, ГК РФ, ФЗ «О б. и банк.деят-ти», «О ЦБ РФ», «О вал. рег.», «О несост. и банкротстве КО», «О реструкт. КО», н/а БР, и др. ФЗ и н/а. Основанием для нач. деят-ти банка явл. получение лицензии ЦБ РФ на осущ. банк.операций и рег. в Книге гос-ой регистрации КО ЦБ. Требования к рук-ям и главбуху: о высшем юр. или эк.образовании; опыт руководства отделом или иным подразделением КО не менее года, а при отсутствии спец.образования – не менее 2 лет; о наличии (отсутствии) судимости. Требования к уч-ам: вначале рекомендуется включать в состав 5-6 учредителей; при необх. увел. капитала можно увел. число участников до 30 (ООО <=50). Юр.лица должны подтвердить балансами свою фин.устойчивость за 3 посл.года, а если учредитель – КО - посл. 6 мес. УК КО составляется из вел. вкладов ее уч-ов и определяет мин.р-р имущества, гарантирующего интересы ее кредиторов. БР устанавливает предельный размер неден.части в УК КО (<= 20%), а также мин.р-р УК вновь рег. КО (в зав. от вида КО). Не м.б. исп. для формирования УК КО привлеченные ден.ср-ва, ср-ва фед.бюджета и гос.внебюдж.фондов, свободные ден.ср-ва и иные объекты собственности, находящиеся в ведении фед.органов гос.власти. Решение в срок, не прев. 6 мес. с даты представления док-ов. После БР в 3-дн.срок уведомляет об этом уч-лей КО с требованием оплаты 100 % объявленного УК через корр.сч. в БР в мес.срок и выдает св-во о гос.рег.КО. После оплаты, БР в 3-дн. срок выдает КО лицензию, кот. учит-ся в реестре выданных лицензий и подлежит опубликованию в оф.издании БР ("Вестнике БР"). ЦБ РФ может и отказать (решение в пис.форме и д.б. мотивировано; м.б. обжалованы в АС). Ликвидация м.б. добровольной и принудительной. Добровольная может проводится по разл.причинам на осн. решения участников. Уч-ли обязаны в теч. 5 дн. известить об этом ТУ ЦБ и назначают ликв.комиссию; устан. порядок и сроки ликвидации. Решение о добровольной не м.б. принято в случае факт.неплатежеспособности банка. Принудительной подлежат банки, у кот. ЦБ отозвана лицензия на осн., предусм. З РФ. Решение оф.приказом на осн. ходатайства ТУ ЦБ и вступает в силу с момента его принятия и м.б. обжаловано. Если банк, у кот. отозвана лицензия, не может полностью удовлетворить требования кредиторов, то его ликвидация проводится в порядке, предусмотренном ст. 65 ГК РФ “Н. (банкротство) юр.лица”. БР в теч. 30 дн. должен обратиться в АС с требованием о ликвидации КО и предоставить кандидатуру ликвидатора. АС рассм. требование в соотв. с правилами, уст. АПК РФ. АС, принявший решение о ликвидации КО, направляет его в БР и уполномоченный рег.орган, кот. вносит в ЕГРЮЛ запись о том, что КО находится в процессе ликвидации. В процессе ликвидации КО ликвидатор имеет права и исп. обязанности, предусмотренные ФЗ, и обязан действовать с учётом интересов её кредиторов. Ликвидатор направляет для опубликования объявление о ликвидации КО в “Вестнике БР” не позднее 5 раб.дн. со дня своего назнач.. Требования кредиторов КО напр. ликвидатору по почт.адресу, ук. в объявлении, одновременно с док-ами, на осн. кот. ликвидатор принимает решение о признании требований установленными либо неустановленными и уведомляет кредитора о результате в срок, не превыш. 1 мес. со дня получения требований. Возражения м.б. заявлены кредитором в суд или АС и рассматриваются в порядке, предусмотренным ФЗ “О несост. (банкротстве)” для осущ. процедуры конкурсного про-ва. Ликвидатор обязан провести первое собрание кредиторов не позднее 60 дн. со дня окончания срока, устан. для предъявления требований. О дне и месте провед. собрания кредиторы д.б. оповещены не позднее, чем за 15 дн. до его проведения. Ликвидатор обязан в 10-дн.срок со дня вынесения АС определения о завершении ликвидации КО представить его и др.док-ты, предусм. н/а БР, в БР для осущ. гос.рег. КО в связи с её ликвидацией.