- •3. Структура аппарата управления банка. Типы организационных структур банка, связь организационной структуры со стратегией развития банка
- •4. Структура, специфические черты и роль банковского законодательства
- •5. Правовое регулирование открытия и ликвидации банков, требования к капиталу, участникам и руководителям банка
- •6. Инструменты поддержания стабильности банковской системы
- •7. Банковские операции, прочие операции кредитных организаций
- •8. Правовые документы, регулирующие деятельность коммерческих банков в России. Направления регулирования
- •9. Сущность и роль пассивных операций коммерческого банка
- •10. Структура банковских пассивов, собственные и привлеченные средства
- •11. Собственные средства банка: понятие и структура, источники формирования
- •12. Собственный капитал банка: понятие и функции, структура собственного капитала
- •13. Структура и характеристика привлеченных средств, инструменты привлечения
- •14. Виды недепозитных способов привлечения ресурсов коммерческим банком, их характеристика
- •15. Понятие достаточности капитала банка. Показатели достаточности капитала и тенденции их развития
- •16. Критерии качества депозитной базы банка
- •17. Способы оценки ресурсной базы коммерческого банка
- •18. Структура банковских активов, понятие работающих и неработающих активов, их соотношение
- •19. Понятие и способы оценки качества активов.
- •20. Нормативное регулирование качества банковских активов.
- •21. Критерии и показатели оценки качества активов банка. Их использование в российской практике
- •22. Понятие ликвидности и платежеспособности банка. Факторы, влияющие на ликвидность.
- •23. Зарубежный опыт оценки ликвидности и платежеспособности банков.
- •24. Методы регулирования Банком России ликвидности коммерческих банков.
- •25. Классификация активов банка по степени ликвидности и ее использование в банковской практике.
- •26. Соотношение ликвидности и доходности, его влияние на надежность коммерческого банка.
- •27. Методы анализа ликвидности коммерческого банка, их характеристика и оценка применительно к российским условиям.
- •28. Источники доходов коммерческого банка, связанные с отдельными видами банковского бизнеса.
- •29. Критерии классификации доходов коммерческого банка, основные виды доходов российских банков, их характеристика, соотношение.
- •30. Структура процентного дохода коммерческого банка.
- •31. Структура непроцентного дохода коммерческого банка и его роль в формировании валового дохода российских и зарубежных банков.
- •32. Классификация расходов коммерческого банка, оценка их уровня.
- •33. Факторы, определяющие объем расходов коммерческого банка
- •34. Непроцентные расходы: понятие, виды и методы оценки их уровня в валовом доходе банка. Факторы, определяющие объем непроцентных расходов.
- •35. Понятие маржи в банковской практике, факторы, определяющие ее уровень
- •36. Процентная маржа как основной источник прибыли банка. Коэффициент процентной маржи и процентный спрэд
- •I вариант
- •II вариант
- •III вариант
- •37. Оценка уровня доходов, расходов и прибыльности банка.
- •38. Прибыль банка: факторы, определяющие ее объем, порядок формирования и распределения.
- •39. Показатели и способы оценки доходности коммерческого банка
- •40. Показатели оценки доходности и прибыльности банка. Экономическое значение показателей
- •41. Понятие и элементы системы кредитования, ее особенности на современном этапе
- •42. Условия, субъекты и объекты кредитования
- •43. Кредитная политика банка: назначение и содержание
- •44. Этапы кредитования. Кредитная документация
- •45. Процедура рассмотрения кредитной заявки клиента
- •46. Кредитная документация, представляемая банку на начальном и последующих этапах кредитования. Ее назначение, направления анализа различными подразделениями банка
- •I группа
- •II группа
- •III группа
- •47. Современная система кредитования российскими коммерческими банками юридических и физических лиц: понятие, характеристика основных элементов, оценка состояния.
- •48. Порядок и источники погашения ссуды
- •49. Основные особенности современной системы кредитования клиентов российскими коммерческими банками.
- •50. Виды кредитов, критерии их классификации
- •51. Овердрафт: условия и порядок кредитования
- •Расчет лимита овердрафтов
- •59. Понятие кредитоспособности заемщика, отличие от понятия платежеспособности
- •60. Критерии оценки кредитоспособности клиента банка
- •61. Методы оценки кредитоспособности крупных и средних клиентов
- •62. Оценка делового риска при кредитовании клиента банка.
- •63. Оценка кредитоспособности предприятий малого бизнеса
- •66. Система показателей и коэффициентов, используемых для оценки кредитоспособности клиентов. Их экономическое содержание, методика расчета.
- •67. Анализ денежного потока
- •68. Источники информации для оценки кредитоспособности клиентов, их оценка применительно к российским условиям.
- •69. Рейтинговая система оценки кредитоспособности клиента, ее характеристика
- •70.Соотношение понятий: кредитоспособность и финансовое состояние заемщика.
- •71.Содержание и форма кредитного договора, оценка современной российской практики составления и заключения кредитных договоров.
- •72.Понятие кредитного риска и факторы, влияющие на него, способы ограничения.
- •73.Порядок создания и использования резервов на покрытие возможных потерь по ссудам.
- •74.Критерии и методы оценки качества ссуд, составляющих кредитный портфель банка.
- •75.Влияние просроченной задолженности на оценку качества ссуд, показатели возвратности ссуд.
- •76.Оценка достаточности резервов на покрытие возможных потерь по ссудам.
- •77.Критерии оценки банковских ссуд: российская и мировая практика.
- •78.Методы работы банка с проблемными кредитами.
- •79.Организация межбанковских расчетов, порядок и условия установления межбанковских корреспондентских отношений.
- •80.Инструменты безналичных расчетов, их краткая характеристика, особенности использования. Факторы, влияющие на выбор контрагентами способа расчетов.
- •81.Электронные банковские услуги. Банковские карты.
- •82.Инкассовое поручение: сфера применения, особенности
- •83.Клиринг: понятие, виды, сфера и особенности применения.
- •84.Формы расчетов, их краткая характеристика, принципы организации безналичных расчетов, понятие дебетовых и кредитовых переводов.
- •85.Порядок расчетов с использованием аккредитива.
- •86.Порядок расчетов с использованием чеков.
- •87.Лизинговые операции коммерческого банка.
- •Теоретические модели спроса на деньги
- •106. Безналичный денежный оборот в рф и его организация.
- •124. Виды банков. Современное состояние российских банков
- •125. Активные операции коммерческих банков: основные признаки и структура
- •126. Пассивные операции коммерческих банков: основные признаки и структура
- •127. Валютный курс как экономическая категория. Валютные отношения и валютный курс
- •128. Понятие валюты. Основные признаки классификации валют. Влияние валютной политики на макроэкономическое равновесие
- •129. Влияние мирового финансового кризиса на современные денежно-кредитные отношения
- •130. Система денежно-кредитного регулирования и ее элементы
- •131. Система рефинансирования коммерческих банков Банком России
- •132. Проблемы и перспективы перехода к инфляционному таргетированию в России
- •133. Объективная необходимость центральных банков в современном обществе
- •134. Баланс центрального банка и его особенности. Роль учета и отчетности центрального банка для управления его деятельностью
- •135. Правовое регулирование деятельности центральных банков. Общая характеристика фз рф «о Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»
- •136. Эволюция возникновения и развития института центрального банка. Перспективы развития центральных банков в условиях мирового финансового кризиса
- •137. Необходимость банковского регулирования и надзора за деятельностью кредитных организаций
- •138. Особенности банковского регулирования и надзора в развитых странах
- •139. Основные формы и методы банковского надзора в России
- •140. Сущность, виды, формы валютной политики. Ее взаимосвязь с денежно-кредитной политикой
- •141. Цели, задачи, объекты и методы валютного регулирования и контроля со стороны Банка России
- •142. Национальный банковский совет Центрального банка Российской Федерации: состав, функции
124. Виды банков. Современное состояние российских банков
Виды банков разделяются по типу собственности, правовой организации, функциональному назначению, характеру выполняемых операций, числу филиалов, сфере обслуживания, масштабами деятельности. Коммерческие банки выполняют расчетно-комиссионные и торгово-комиссионные операции, занимаются факторингом, лизингом, активно расширяют зарубежную филиальную сеть и участвуют в многонациональных консорциумах (банковских синдикатах). Инвестиционные банки специализируются на эмиссионно-учредительных операциях. Сберегательные банки (в США - взаимосберегательные банки, в ФРГ - сберегательные кассы) - это, как правило, небольшие кредитные учреждения местного значения, которые объединяются в национальные ассоциации и обычно контролируются государством, а нередко и принадлежат ему. Ипотечные банки - учреждения, предоставляющие долгосрочный кредит под залог недвижимости (земли, зданий, сооружений). Пассивные операции этих банков состоят в выпуске ипотечных облигаций. По форме собственности выделяют государственные, акционерные, кооперативные, частные и смешанные банки. Государственная форма собственности чаще всего относится к центральным банкам.
В последние годы российская банковская система интенсивно развивается, и в этом развитии наметились положительные тенденции. Кредитные организации стали стремиться к наибольшей прозрачности, открытости перед клиентами. Внедряются передовые бизнес-модели, новые банковские технологии (клиент-банк, системы денежных переводов, дебетовые и кредитные карты и т.д.), различные виды кредитования (потребительское, ипотечное и др.).
Российская банковская система не является инвестиционно привлекательной сферой, ее капитализация находится на недопустимо низком уровне, низкий уровень монетизации экономики, что тормозит ее развитие и развитие страны в целом и недостаточная развитость инфраструктуры оказания банковских услуг.
Значительный удельный вес налично-денежного обращения и финансовых потоков государства, которые проходят вне банковской системы и отсутствие адекватной защиты со стороны государства коммерческих банков, которые являются центральным элементом всей кредитной системы страны и т.д.
125. Активные операции коммерческих банков: основные признаки и структура
Активными называются операции по размещению банковских ресурсов. Банковские активы, как и пассивы, состоят из капитальных и текущих статей. Капитальные статьи активов — земля, здания, принадлежащие банку; текущие — денежная наличность банков, учетные векселя и другие краткосрочные обязательства, ссуды и ценные бумаги. До 80% банковских активов приходится на учетно-ссудные операции и вложения в ценные бумаги. Для банков промышленно развитых стран характерно разнонаправленное движение этих двух видов операций.
Управление активами банков. Доходы от учетно-ссудных операций, проценты и дивиденды от вложений в ценные бумаги служат главными источниками банковской прибыли. Однако при формировании банковских активов (управлении активами) ни один банк не может исходить только из их доходности. Двуединая задача управления банковскими активами — обеспечение достаточной прибыльности и одновременно надежности банка для его клиентов.
С точки зрения ликвидности и прибыльности можно выделить четыре группы банковских активов.
Первая группа банковских активов — первичные резервы. Это самые ликвидные активы, которые могут быть немедленно использованы для выплаты изымаемых вкладов и удовлетворения заявок на кредиты. Вторая группа активов — вторичные резервы. Это приносящие небольшой доход, но высоколиквидные активы, которые с минимальной задержкой и незначительным риском потерь можно превратить в наличные. Третья — самая важная часть банковских активов — портфель банковских ссуд. Банковские ссуды — наиболее доходные, но и самые рискованные активы. Четвертую группу банковских активов образует портфель ценных бумаг, или портфель банковских инвестиций. Формирование портфеля инвестиций преследует две цели: приносить банку доход и быть дополнением вторичных резервов по мере приближения сроков погашения долгосрочных ценных бумаг и превращения их в краткосрочные.