8. Правовые документы, регулирующие деятельность коммерческих банков в России. Направления регулирования

Ответ:

Группа специального банк.законодательства зиждется на двух «основных» законах: Законе РФ «О ЦБ РФ (БР)» и Законе РФ «О б. и банк.деят-ти». Эти док-ы охватывают всю сферу деят-ти, допустимую для банков, описывают общую структуру создания, функционирования, регулирования и реформирования ден.-кред.системы РФ. Управляет, направляет и контролирует текущее состояние этого процесса ЦБ РФ. Уполномоченный гос-вом в ранге министерства, этот банк, в целях осущ. своих функций регулирования и контроля, выпускает собственные подзаконные акты: письма, телеграммы, разъяснения и прочее. Система законодательных актов специального банк.направления создается исключительно ЦБ РФ и регламентирует осуществление кред.учреждениями только банк.операций. Кроме прямых банк.операций кред.учреждения имеют право осуществлять деят-ть, совершая и иные сделки. Эта область коммерческой деят-ти банков регламентируется еще большим количеством законов и подзаконных актов. Это - группа смешанного законодательства. Она характерна тем, что сделки, осуществляемые в пределах док-ов этой группы, могут совершать не только банки, но и иные организации. Часть этой деят-ти осуществляется свободно, часть же - при наличии соотв. лицензии. Законодательные акты этой группы выпускаются многими министерствами и ведомствами гос-ва, в т.ч. и ЦБ. Ключевым элементом пруденциального банк.регулирования выступает установление эк.нормативов деят-ти банков и иных КО, позволяющих обеспечить их стабильное и надежное функционирование в интересах гос-ва и вкладчиков. Среди общего числа эк.нормативов наиболее важные - норматив достаточности капитала и норматив крупных кредитных рисков. Термин «достаточность капитала» отражает общую оценку надежности банка, степень его подверженности риску и выражается в процентном соотношении капитала банка к сумме его активов, взвешенных по степени риска. Норматив крупных кредитных рисков применяется в том случае, когда в деят-ти банка возникает сильная концентрация рисков. Правовое регулирование развивается —> перечень документов меняется. 1)      Методические правовые документы – конвенции. 2)      К РФ : свобода заниматься предпринимательской деят-тью; равенство форм собственности; права и обязанности граждан; цель деят-ти ЦБ; 3)      ГК, НК, АК. ГК устанавливает орг.-прав.формы предпринимательской деят-ти, ответственность за нанесение вреда.

9. Сущность и роль пассивных операций коммерческого банка

Ответ:

Пассивные операции банка – это совокупность операций, посредством кот. форм. его ресурсы, увел. ден.ср-ва, находящиеся на пас. или на ак.-пас.счетах. К пассивным операциям КБ относятся: 1) взносы в уставный фонд банка; 2) получение прибыли банком, а также формирование или увеличение фондов, образуемых банком в ходе его деят-ти; 3) депозитные операции; 4) внедепозитные операции. Пассивные операции позволяют привлекать в банки ден.ср-ва, уже находящиеся в обороте. С помощью 1-го и 2-го видов операций формируется 1 крупная группа кредитных ресурсов - собственные ресурсы, с помощью 3-го и 4-го – 2 - привлеченные (заемные) ресурсы. Собственные – это банковский капитал и приравненные к нему статьи. Их задача – поддерживать устойчивость банка. На нач.этапе собственные ср-ва покрывают первоочередные расходы, без кот. банк не может начать свою деят-ть. За счет них банки создают необходимые им резервы; это главный источник вложений в долгосрочные активы. Привлеченные покрывают до 90% всей потребности в ден.ср-вах для осуществления активных операций. Мобилизуя временно свободные ср-ва юр. и физ.лиц на рынке кредитных ресурсов, КБ удовлетворяют потребность н/х в доп.оборотных ср-вах, способствуют превращению денег в капитал, обеспечивают население потребительским кредитом. Привлеченные подразделяются на депозитные, получаемые банком от своих клиентов, в т.ч. от других коммерческих банков, и недепозитные, приобретаемые на рынке на конкурентной основе. Привлечение недепозитных ресурсов – это операции оптового характера, на крупные суммы. Наличие у банка капитала определенной величины и качества рассматривается как средство защиты интересов кредиторов и вкладчиков банка и снижения вероятности его несостоятельности. КБ имеет возможность привлекать средства предприятий, организаций, учреждений, населения и других банков.