- •3. Структура аппарата управления банка. Типы организационных структур банка, связь организационной структуры со стратегией развития банка
- •4. Структура, специфические черты и роль банковского законодательства
- •5. Правовое регулирование открытия и ликвидации банков, требования к капиталу, участникам и руководителям банка
- •6. Инструменты поддержания стабильности банковской системы
- •7. Банковские операции, прочие операции кредитных организаций
- •8. Правовые документы, регулирующие деятельность коммерческих банков в России. Направления регулирования
- •9. Сущность и роль пассивных операций коммерческого банка
- •10. Структура банковских пассивов, собственные и привлеченные средства
- •11. Собственные средства банка: понятие и структура, источники формирования
- •12. Собственный капитал банка: понятие и функции, структура собственного капитала
- •13. Структура и характеристика привлеченных средств, инструменты привлечения
- •14. Виды недепозитных способов привлечения ресурсов коммерческим банком, их характеристика
- •15. Понятие достаточности капитала банка. Показатели достаточности капитала и тенденции их развития
- •16. Критерии качества депозитной базы банка
- •17. Способы оценки ресурсной базы коммерческого банка
- •18. Структура банковских активов, понятие работающих и неработающих активов, их соотношение
- •19. Понятие и способы оценки качества активов.
- •20. Нормативное регулирование качества банковских активов.
- •21. Критерии и показатели оценки качества активов банка. Их использование в российской практике
- •22. Понятие ликвидности и платежеспособности банка. Факторы, влияющие на ликвидность.
- •23. Зарубежный опыт оценки ликвидности и платежеспособности банков.
- •24. Методы регулирования Банком России ликвидности коммерческих банков.
- •25. Классификация активов банка по степени ликвидности и ее использование в банковской практике.
- •26. Соотношение ликвидности и доходности, его влияние на надежность коммерческого банка.
- •27. Методы анализа ликвидности коммерческого банка, их характеристика и оценка применительно к российским условиям.
- •28. Источники доходов коммерческого банка, связанные с отдельными видами банковского бизнеса.
- •29. Критерии классификации доходов коммерческого банка, основные виды доходов российских банков, их характеристика, соотношение.
- •30. Структура процентного дохода коммерческого банка.
- •31. Структура непроцентного дохода коммерческого банка и его роль в формировании валового дохода российских и зарубежных банков.
- •32. Классификация расходов коммерческого банка, оценка их уровня.
- •33. Факторы, определяющие объем расходов коммерческого банка
- •34. Непроцентные расходы: понятие, виды и методы оценки их уровня в валовом доходе банка. Факторы, определяющие объем непроцентных расходов.
- •35. Понятие маржи в банковской практике, факторы, определяющие ее уровень
- •36. Процентная маржа как основной источник прибыли банка. Коэффициент процентной маржи и процентный спрэд
- •I вариант
- •II вариант
- •III вариант
- •37. Оценка уровня доходов, расходов и прибыльности банка.
- •38. Прибыль банка: факторы, определяющие ее объем, порядок формирования и распределения.
- •39. Показатели и способы оценки доходности коммерческого банка
- •40. Показатели оценки доходности и прибыльности банка. Экономическое значение показателей
- •41. Понятие и элементы системы кредитования, ее особенности на современном этапе
- •42. Условия, субъекты и объекты кредитования
- •43. Кредитная политика банка: назначение и содержание
- •44. Этапы кредитования. Кредитная документация
- •45. Процедура рассмотрения кредитной заявки клиента
- •46. Кредитная документация, представляемая банку на начальном и последующих этапах кредитования. Ее назначение, направления анализа различными подразделениями банка
- •I группа
- •II группа
- •III группа
- •47. Современная система кредитования российскими коммерческими банками юридических и физических лиц: понятие, характеристика основных элементов, оценка состояния.
- •48. Порядок и источники погашения ссуды
- •49. Основные особенности современной системы кредитования клиентов российскими коммерческими банками.
- •50. Виды кредитов, критерии их классификации
- •51. Овердрафт: условия и порядок кредитования
- •Расчет лимита овердрафтов
- •59. Понятие кредитоспособности заемщика, отличие от понятия платежеспособности
- •60. Критерии оценки кредитоспособности клиента банка
- •61. Методы оценки кредитоспособности крупных и средних клиентов
- •62. Оценка делового риска при кредитовании клиента банка.
- •63. Оценка кредитоспособности предприятий малого бизнеса
- •66. Система показателей и коэффициентов, используемых для оценки кредитоспособности клиентов. Их экономическое содержание, методика расчета.
- •67. Анализ денежного потока
- •68. Источники информации для оценки кредитоспособности клиентов, их оценка применительно к российским условиям.
- •69. Рейтинговая система оценки кредитоспособности клиента, ее характеристика
- •70.Соотношение понятий: кредитоспособность и финансовое состояние заемщика.
- •71.Содержание и форма кредитного договора, оценка современной российской практики составления и заключения кредитных договоров.
- •72.Понятие кредитного риска и факторы, влияющие на него, способы ограничения.
- •73.Порядок создания и использования резервов на покрытие возможных потерь по ссудам.
- •74.Критерии и методы оценки качества ссуд, составляющих кредитный портфель банка.
- •75.Влияние просроченной задолженности на оценку качества ссуд, показатели возвратности ссуд.
- •76.Оценка достаточности резервов на покрытие возможных потерь по ссудам.
- •77.Критерии оценки банковских ссуд: российская и мировая практика.
- •78.Методы работы банка с проблемными кредитами.
- •79.Организация межбанковских расчетов, порядок и условия установления межбанковских корреспондентских отношений.
- •80.Инструменты безналичных расчетов, их краткая характеристика, особенности использования. Факторы, влияющие на выбор контрагентами способа расчетов.
- •81.Электронные банковские услуги. Банковские карты.
- •82.Инкассовое поручение: сфера применения, особенности
- •83.Клиринг: понятие, виды, сфера и особенности применения.
- •84.Формы расчетов, их краткая характеристика, принципы организации безналичных расчетов, понятие дебетовых и кредитовых переводов.
- •85.Порядок расчетов с использованием аккредитива.
- •86.Порядок расчетов с использованием чеков.
- •87.Лизинговые операции коммерческого банка.
- •Теоретические модели спроса на деньги
- •106. Безналичный денежный оборот в рф и его организация.
- •124. Виды банков. Современное состояние российских банков
- •125. Активные операции коммерческих банков: основные признаки и структура
- •126. Пассивные операции коммерческих банков: основные признаки и структура
- •127. Валютный курс как экономическая категория. Валютные отношения и валютный курс
- •128. Понятие валюты. Основные признаки классификации валют. Влияние валютной политики на макроэкономическое равновесие
- •129. Влияние мирового финансового кризиса на современные денежно-кредитные отношения
- •130. Система денежно-кредитного регулирования и ее элементы
- •131. Система рефинансирования коммерческих банков Банком России
- •132. Проблемы и перспективы перехода к инфляционному таргетированию в России
- •133. Объективная необходимость центральных банков в современном обществе
- •134. Баланс центрального банка и его особенности. Роль учета и отчетности центрального банка для управления его деятельностью
- •135. Правовое регулирование деятельности центральных банков. Общая характеристика фз рф «о Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»
- •136. Эволюция возникновения и развития института центрального банка. Перспективы развития центральных банков в условиях мирового финансового кризиса
- •137. Необходимость банковского регулирования и надзора за деятельностью кредитных организаций
- •138. Особенности банковского регулирования и надзора в развитых странах
- •139. Основные формы и методы банковского надзора в России
- •140. Сущность, виды, формы валютной политики. Ее взаимосвязь с денежно-кредитной политикой
- •141. Цели, задачи, объекты и методы валютного регулирования и контроля со стороны Банка России
- •142. Национальный банковский совет Центрального банка Российской Федерации: состав, функции
Расчет лимита овердрафтов
Ниже приведен расчет стандартного овердрафта, применяемого банками:
Экспресс — требуется минимальный пакет документов
, где
L — лимит овердрафта, B — среднемесячные кредитовые обороты на текущий счёт в национальной валюте за последние 2 (два) полные календарные месяца.
, где
Pk1 — кредитные поступления на текущий счёт клиента за предыдущий (первый) календарный месяц, Pk2 — кредитные поступления на текущий счёт клиента за последний (первый) календарный месяц. P — % лимита овердрафта, в размере не больше 10 % (данный % устанавливается внутрибанковскими положениями) от среднемесячных кредитовых поступлений, но не больше определенной суммы в национальной валюте — для юридических лиц и физических лиц предпринимателей эта сумма может значительно колебаться.
59. Понятие кредитоспособности заемщика, отличие от понятия платежеспособности
Кредитоспособность клиента коммерческого банка — способность заемщика полностью и в срок рассчитаться по своим долговым обязательствам (основному долгу и процентам). В отличие от его платежеспособности она не фиксирует неплатежи за истекший период или на какую-то дату, а прогнозирует способность к погашению долга на ближайшую перспективу. Уровень кредитоспособности клиента определяет степень риска банка, связанного с выдачей ссуды конкретному заемщику.
Между платежеспособности и кредитоспособностью есть различие. Предприятие погашает свои долговые обязательства за счет свободных денежных средств на счетах. Погашение ссудной задолженности возможно за счет других источников:
Выручки от реализации заложенного имущества
Средств поручителей и гарантов
Средств страховых обществ
Средств депозитного вклада.
Реализуя принцип обеспеченности возвратности ссуд, банк рассчитывает на полное или хотя бы частичное погашение ссудной задолженности за счет вторичных источников.
60. Критерии оценки кредитоспособности клиента банка
Критерии оценки кредитного риска и кредитоспособности клиента:
-характер клиента;
-способность заимствовать средства;
-способность зарабатывать средства для погашения долга (финансовые возможности);
-капитал; обеспечение кредита;
-условия, в которых совершается кредитная операция;
-контроль (законодательная основа деятельности заемщика,
-соответствие характера кредита стандартам банка и органов надзора.
Под характером клиента понимается его репутация как юридического лица, степень ответственности за погашение долга, четкость его представления о цели кредита, соответствие этой цели кредитной политике банка.
Способность заимствовать средства означает наличие у клиента права подать заявку на кредит, подписать кредитный договор или вести переговоры, дееспособность заемщика — физического лица.
Способность зарабатывать средства для погашения долга в ходе текущей деятельности определяется ликвидностью баланса, прибыльностью деятельности заемщика, его денежными потоками.
Для такого критерия кредитоспособности клиента как капитал наиболее важны два аспекта оценки: достаточность капитала (анализируется на основе требований к минимальному уровню капитала и коэффициентов финансового левериджа); степень вложения собственного капитала в кредитуемую операцию (свидетельствует о распределении риска между банком и заемщиком).
Под обеспечением кредита понимается стоимость активов заемщика и конкретный вторичный источник погашения долга (залог, гарантия, поручительство, страхование), предусмотренный в кредитном договоре. Если соотношение стоимости активов и долговых обязательств имеет значение для погашения ссуды в банке в случае объявления заемщика банкротом, то качество конкретного вторичного источника гарантирует выполнение заемщиком его обязательств в срок при финансовых затруднениях.
Условия, в которых совершается кредитная операция (текущая или прогнозная экономическая ситуация в стране, регионе и отрасли, политические факторы), определяют степень внешнего риска банка.
Последний критерий — контроль, т. е. законодательная основа деятельности заемщика, соответствие характера кредита стандартам банка и органов надзора.
Способами оценки кредитоспособности клиента банка являются: оценка менеджмента; оценка финансовой устойчивости клиента; анализ денежного потока; сбор информации о клиенте; наблюдение за работой клиента путем выхода на место.