Процентные ставки по кредитам и депозитам в России (среднегодовые)

Процентные ставки	2000	2007	2014	2016
кредит	24,43	10,03	17,69	17,32
депозит	6,51	5,14	10,10	9,11

Источник: сайт Банка России // Режим доступа: http://cbr.ru/statistics/?PrtId=int_rat (дата обращения 05.02.2018).

Как показывает таблица 5.2, самые низкие в мире процентные ставки были в 2014 г. в Японии: по кредитам - 0, по депозитам - 0,81.

Связь прибыли банков с уровнями процентных ставок по кредитам и депозитам обнажает противоречивость интересов банков и интересов их клиентов. Так, банки заинтересованы в уменьшении депозитного процента. Однако из-за этого действия падает интерес вкладчиков депозитных средств. Банки также заинтересованы в увеличении кредитного процента. Но и в этом случае снижается интерес заемщиков денег получать вздорожавший кредит.

О кредитных ставках в ряде стран можно судить по данным таблицы 5.3.

Таблица 5.3.

Ставки рефинансирования (на конец года, в процентах)

Кредитные ставки	2000	2007	2014	2016
Россия	26,00	10,00	8,25	10,0
Германия	5,75	5,00	4,5	0,00
Китай	10,74	3,33	3,33	4,35
США	6,00	4,83	4,0	1,50
Япония	0,50	0,75	0,5	-0,10

Источник: сайт Компании Alpari Research & Analysis Limited // Режим доступа: https://alpari.Com/ru/analytics/fundamental_analysis/interest_rates/#key_rates (дата обращения 05.02.2018).

Кроме того, большое влияние на повышение кредитных и депозитных ставок оказывает инфляция. В связи с этим государство проводит специальные меры по решительному уменьшению такого влияния. Чтобы расширить возможности населения использовать банковский кредит для улучшения жизненных условий во многих странах проводится рефинансирование кредита. Коммерческие банки используют дешевые краткосрочные межбанковские ссуды или кредиты центральных банков, чтобы выдавать кредиты населению по относительно невысоким процентным ставкам.

Земельная рента — плата за привлечение земли в качестве фактора производства.

В условиях рынка земельная рента выступает как добавочная прибыль, которая состоит из двух частей - прибыли, присваиваемой предпринимателем - арендатором земли, и ренты, достающейся собственнику земли. Рента уплачивается земельному собственнику по договору аренды земли за весь период сдачи земли в аренду⁹⁶.

Земельная рента представлена двумя основными формами: дифференциальной рентой; абсолютной (чистой) рентой.

Абсолютная рента - рента, уплачиваемая со всех участков земли. Причиной ее образования является частная собственность на землю.

Землевладелец сдает в аренду предпринимателю участки земли для ведения хозяйства и получает рентную плату, которая представляет собой предусмотренный арендным договором доход (вознаграждение).

Величина арендной платы зависит от размера ренты, качества (плодородия) и месторасположения (удаленность от рынка сбыта) земли. Различаются лучшие, средние и худшие участки земли.

Для производства сельскохозяйственной продукции используются не только лучшие и средние, но и худшие по качеству земли. Этим определяются особые условия ценообразования на сельскохозяйственную продукцию. Рыночная цена за каждую ее единицу складывается по условиям производства на худших землях. Все фермеры сбывают урожай по ценам, которые не только окупают ее повышенную себестоимость на худших землях, но и обеспечивают прибыль.

В силу более благоприятных условий себестоимость единицы продукции на лучших и средних по качеству землях ниже, чем на худших участках. Если сложить такую относительно низкую себестоимость (скажем 1ц пшеницы) с обычной прибылью, то на лучших участках ее индивидуальная цена будет ниже рыночной. Поэтому хозяйствующие здесь фермеры получают при продаже зерна по рыночной цене дополнительную сверхприбыль. Такая дифференциальная (разностная) сверхприбыль представляет собой разницу между рыночной ценой, отражающей повышенные затраты на худших участках, и сравнительно низкой индивидуальной ценой единицы продукции, складывающейся на лучших землях. В результате этого происходит распределение прибыли, полученной на лучшей земле, в следующей пропорции. Одна ее часть - в виде обычной прибыли - достается предпринимателю, а другую часть - в форме сверхприбыли - получает земельный собственник как на рисунке 5.4.

Рис. 5.4 Источники дохода предпринимателя и собственника земли

Из-за полученной разницы величин прибыли и ренты (арендной платы, достающейся землевладельцу) возникают противоречия между интересами предпринимателя и собственника земли.

Земельный собственник прекрасно осведомлен о качестве принадлежащей ему земли и учитывает это обстоятельство в арендном договоре. Поэтому разностная прибыль достается ему в виде дифференциальной ренты.

Дифференциальная рента - это — добавочная прибыль, возника­ющая в результате затрат труда на средних и лучших земельных участках (более плодородных или ближе расположенных к месту сбыта, либо таких, в которые вложен дополнительный капитал).

Дифференциальная рента существует в двух видах.

Дифференциальная рента I связана с различием в качестве земли. Она в, свою очередь, делится на ренту по плодородию, получаемую с более плодородных земель, и ренту по местоположению земельных участков. Последний вид ренты дает земля, стратегически выгодно расположенная по отношению к труду и потребителям ее продукта.

Дифференциальная рента II образуется в результате того, что арендатор повышает экономическое плодородие земли и присваивается предпринимателем-арендатором как вознаграждение за примененный им капитал. Он вносит удобрения, осуществляет мелиорацию и иные агротехнические мероприятия. Такая интенсификация сельскохозяйственного производства приводит к увеличению выпуска продукции без расширения земельных участков. В результате этого издержки производства единицы продукции снижаются. Продавая урожай по рыночной цене (соответствующей условиям производства на худших землях) фермер получает новую сверхприбыль, то есть дифференциальную ренту II, которая представляет собой разницу между рыночной ценой единицы продукции и индивидуальной ценой, снизившейся вследствие повышения экономического плодородия почвы.

Предприниматель, используя научно-технические достижения, может вносить удобрения, улучшать почву и выполнять иные агротехнические мероприятия и повысить экономическое плодородие земли. В таком случае говорят об интенсификации сельского хозяйства, которая означает увеличение выпуска продукции без расширения земельных участков путем улучшения использования средств производства и труда. Такие меры повышают эффективность дополнительных капитальных затрат, в результате чего себестоимость единицы продукции снижается. Продавая собранный урожай по установившейся рыночной цене, соответствующей условиям производства на худших землях, фермер получает новую разностную сверхприбыль. Она представляет собой разницу между рыночной ценой единицы продукции и индивидуальной ценой, которая понизилась вследствие интенсификации хозяйства на арендованном участке. Этот доход предприниматель получает до истечения срока арендного договора. Когда же собственник земли заключает с предпринимателем арендный договор на новый срок, он учитывает результаты капиталовложений в улучшение земли, произведенные без всякого его участия, и назначает более высокую плату за пользование земельным участком.

Подобным образом образуется рента в добывающей промышленности, где получают энергоносители, полезные ископаемые и другие сырьевые продукты. Здесь дифференциальный доход порожден различиями в уровне производительности труда и величине себестоимости, которые обусловлены неодинаковым богатством залежей и неравенством других природных условий на рудниках, шахтах, нефтяных и газовых скважинах. Цены на продукцию добывающей индустрии устанавливаются, естественно, по худшим условиям производства. На лучших же участках, где получают полезные ископаемые с меньшими издержками, образуется разностный доход. Он достается собственнику земли в виде ренты.

Пофакторное распределение доходов - деление денежного дохода общества в соответствии с функцией, выполняемой получателями доходов как поставщиками ресурсов. На первый взгляд такое распределение представляется справедливым, если бы ресурсы были распределены равномерно. Однако различия в способностях людей, в уровне образования и квалификации, неравенство в собственности на вещественные факторы производства - все это ведет к фактическому неравенству в доходах. Кроме того, совершенная конкуренция в той или иной мере сочетается с монополией. В этих условиях цены ресурсов уже не отражают точного вклада ресурса в производство.

Вот почему пофакторное распределение дохода не совпадает с персональным распределением дохода - распределением дохода между отдельными членами общества (домохозяйствами, семьями).

Процесс формирования персональных доходов может быть представлен следующим образом: плата за труд (заработная плата) плюс доходы от собственности (рента, процент) плюс доход от предпринимательской деятельности (прибыль) равно факторные доходы плюс трансфертные платежи равно личный (персональный) доход минус налоги равно располагаемый (чистый) доход.

Для характеристики неравномерности персонального распределения доходов используют кривую Лоренца (Рис. 5.5).

Рис. 5.5. Характеристика персонального распределения доходов

Если на горизонтальной оси отложить все население страны, поделенное на 5 групп (квинтелей), в каждую из которых входит 20% населения, а по вертикальной - национальный доход страны (совокупность всех доходов, полученных обществом за год), то биссектриса 0С будет характеризовать абсолютное равенство. На долю 20% населения приходится 20% национального дохода, на долю 40% населения - 40% национального дохода и т.д.

Кривая 0АВС (кривая Лоренца) отражает фактическое распределение доходов. Беднейшая часть населения получает 5-6% национального дохода, богатейшая - 40-50%. Чем больше выпуклость кривой Лоренца, тем неравномернее распределен доход.

Отношение площади сегмента 0АВСЕ к площади треугольника 0CD - индекс концентрации доходов (коэффициент Джини) измеряет неравенство в распределении доходов. Коэффициент Джини характеризует дифференциацию денежных доходов населения в виде степени отклонения фактического распределения доходов от полностью равного их распределения между всеми жителями страны. Чем выше значение коэффициента, тем сильнее неравенство, тем больше поляризация общества по уровню доходов. Чем ближе этот коэффициент к 0, тем равномернее распределены доходы.

Другой показатель, употребляемый для характеристики дифференциации доходов - это децильный коэффициент, который равен отношению среднего дохода 10% наиболее обеспеченных граждан к среднему доходу 10% наименее обеспеченных граждан.

Если совокупность оплаты труда и доходов от предпринимательской деятельности и собственности рассматривать как доходы на вложенные факторы производства и принять их за 100%, то о пофакторном распределении доходов населения России говорят следующие статистические данные таблицы 5.4.

Таблица 5.4.