7.8) Правовой риск и риск потери деловой репутации. Причины их возникновения

Правовой риск - возможность возникновения финансовых потерь (убытков),

незапланированных расходов или снижения планируемых доходов вследствие несовершенства правовой системы, отсутствия достаточного правового регулирования, противоречивости действующего законодательства Российской Федерации, его подверженности изменениям, несовершенства методов государственного регулирования, несоблюдения требований нормативных правовых актов, Правил ЕПСС УЭК и заключенных договоров, несбалансированности интересов Участников в Правилах ЕПСС УЭК, допускаемых Участниками правовых ошибок в процессе их деятельности в рамках Правил ЕПСС УЭК.

Вероятность наступления правового риска – низкая.

К внутренним факторам возникновение правового риска относятся:

 несоблюдение Участником законодательства Российской Федерации;

 несоответствие внутренних документов Участника законодательству Российской Федерации, а также неспособность своевременно приводить свою деятельность и внутренние документы в соответствие с изменениями законодательства;

 неэффективная организация правовой работы, приводящая к правовым ошибкам вследствие действий работников или органов управления Участника;

 нарушение условий договоров;

 недостаточная проработка Участниками правовых вопросов при разработке и внедрении новых технологий.

К внешним факторам возникновения правового риска относятся:

 несовершенство правовой системы;

 невозможность решения отдельных вопросов путем переговоров и как результат - обращение в судебные органы для их урегулирования.

В целях обеспечения эффективного управления правовым риском Участникам следует осуществлять нижеследующие мероприятия:

 соблюдать нормы действующего законодательства Российской Федерации, Правил ЕПСС УЭК и исполнять обязательства по договорам и соглашениям;

 устанавливать порядок внесения соответствующих изменений в учредительные и внутренние документы Участников в случаях изменения законодательства

Российской Федерации и Правил ЕПСС УЭК;

принимать своевременные меры по устранению нарушений Участником законодательства Российской Федерации и Правил ЕПСС УЭК, в том числе путем внесения соответствующих изменений и дополнений во внутренние документы;

при разработке и внедрении новых технологий в рамках деятельности в ЕПСС УЭК, иных инноваций и технологий учитывать положения учредительных документов Участника;

в целях предупреждения ошибок, связанных с нарушением требований законодательства Российской Федерации, а также Правил ЕПСС УЭК, осуществлять программы подготовки (переподготовки) работников и выделять для этого необходимые ресурсы;

 осуществлять оценку правового риска по основным направлениям деятельности в рамках ЕПСС УЭК в порядке и в соответствии с критериями, определяемыми Участником;

 для наиболее значимых типов и (или) видов взаимодействия в рамках ЕПСС УЭК, которые определены Оператором, использовать стандартные (типовые) формы договоров/соглашений, входящие в состав Правил ЕПСС УЭК;

возложить на подразделения Участников, отвечающие за управление правовыми рисками, организацию работы по минимизации таких рисков;

при разработке правовой основы для участия в ЕПСС УЭК должна быть исключена неопределенность в отношении Правил ЕПСС УЭК, и определены права и обязанности Оператора и Участников при осуществлении взаимодействия;

Правила ЕПСС УЭК, а также иные договоры и соглашения должны устанавливать определения и стандарты и преследовать цель единообразия при применении в рамках ЕПСС УЭК.

Размер потенциального негативного эффекта (потерь) для ЕПСС УЭК в случае наступления правового риска – повышенный.

В случае изменения государственного регулирования, а также внесения изменений в законодательство Российской Федерации, прямо или косвенно регулирующее деятельность ЕПСС УЭК, могут быть сокращены и (или) исключены отдельные виды операций, осуществляемы е в рамках ЕПСС УЭК, а также пересмотрена полностью или частично концепция функционирования ЕПСС УЭК. Это может оказать негативное влияние как на деятельность ЕПСС УЭК в целом, так и отдельных ее частей.

Несбалансированность интересов и несогласованность действий Участников в рамках ЕПСС УЭК, а также нарушение Участниками требований законодательства Российской Федерации и Правил ЕПСС УЭК могут привести к судебным разбирательствам между Участниками, возникновению обоснованных претензий со стороны государственных регулирующих органов, а также к сбоям в работе ЕПСС УЭК.

В целях проведения эффективного анализа и принятия мер по минимизации правового риска рекомендуется создать в рамках ЕПСС УЭК аналитическую базу данных об ущербе ЕПСС УЭК от правового риска, отражающую сведения о размере убытков, причинах их возникновения и методах возмещения, а также сведения о факторах, влияющих на увеличение вероятности возникновения правового риска.

Целесообразно формирование указанной базы данных в сочетании с другими видами рисков.

****************

Риск потери деловой репутации

Риск потери деловой репутации банка — риск возникновения у кредитной организации убытков в результате уменьшения числа клиентов (контрагентов) вследствие формирования в обществе негативного представления о финансовой устойчивости кредитной организации, качестве оказываемых ею услуг или характере деятельности в целом.

Управление репутационным риском осуществляется банком в целях снижения возможных убытков, сохранения и поддержания деловой репутации банка перед клиентами и контрагентами, акционерами, участниками финансового рынка, органами государственной власти и местного самоуправления, банковскими союзами (ассоциациями), саморегулируемыми организациями, участником которых является банк.

3.1. Возникновение риска потери деловой репутации может быть обусловлено следующими причинами (факторами).

3.1.1. Несоблюдение кредитной организацией нормативных правовых актов, учредительных и внутренних документов кредитной организации, обычаев делового оборота, норм деловой этики, принятых ею и (или) банковским сообществом, или отсутствие во внутренних документах положений (норм, правил), приводящее к конфликту интересов клиентов, участников (акционеров), органов управления и (или) служащих кредитной организации, предъявлению к кредитной организации жалоб, судебных исков со стороны клиентов и (или) применению мер воздействия со стороны органов регулирования и надзора.

3.1.2. Неспособность кредитной организации поддерживать деловую репутацию в результате неправомерных действий кредитной организации, её клиентов и контрагентов, участников (акционеров), участия кредитной организации или её служащих в легализации (отмывании) доходов, полученных преступным путем, и финансировании терроризма, а также в иной противоправной деятельности, вовлечения кредитной организации третьими лицами в противоправную деятельность.

3.1.3. Недостатки в организации управления банковскими рисками кредитной организации, допускающие возможность нанесения ущерба деловой репутации кредитной организации. Например, высокая зависимость от заемных средств одного кредитора или группы связанных юридически или экономически кредиторов, делающая кредитную организацию при потере доверия к ней со стороны клиентов особенно уязвимой к вероятности оттока средств и неплатежеспособности, осуществление кредитной организацией рискованной кредитной, инвестиционной и рыночной политики, высокий уровень операционного риска, недостатки в организации системы внутреннего контроля и др.

3.1.4. Отсутствие во внутренних документах кредитной организации квалификационных требований к членам совета директоров (наблюдательного совета), руководителю (его заместителям), главному бухгалтеру кредитной организации (его заместителям), руководителю и главному бухгалтеру (их заместителям) филиала, несоответствие утвержденных кредитной организацией требований установленным нормативными правовыми актами Российской Федерации нормам, а также несоответствие указанных лиц квалификационным требованиям, установленным нормативными правовыми актами Российской Федерации и внутренними документами кредитной организации.

3.1.5. Недостатки кадровой политики при подборе и расстановке кадров.

3.1.6. Принятие кредитной организацией решений, противоречащих требованиям нормативных правовых актов Российской Федерации, при осуществлении банковских операций и других сделок, возникновение у кредитной организации конфликта интересов с участниками (акционерами), кредиторами, вкладчиками и иными клиентами, а также другими заинтересованными лицами, несоответствующая деловая репутация членов совета директоров (наблюдательного совета), руководителя (его заместителей), главного бухгалтера кредитной организации (его заместителей), руководителя и главного бухгалтера (их заместителей) филиала.

3.1.7. Опубликование негативной информации о кредитной организации, членах органов управления или её служащих в средствах массовой информации.

3.2. Во внутренних документах кредитной организации рекомендуется определить принципы управления риском потери деловой репутации, а также мероприятия по его минимизации (снижению).

3.2.1. Минимизация и (или) снижение и управление риском потери деловой репутации необходимы в целях снижения возможных потерь, сохранения и поддержания деловой репутации кредитной организации перед клиентами, участниками (акционерами), органами регулирования и надзора и общественностью. Для выявления и оценки факторов возникновения риска потери деловой репутации, эффективной оценки самого риска, а также изучения степени подверженности кредитной организации воздействию указанного риска могут использоваться различные методы и модели, предусмотренные внутренними документами кредитной организации.

3.2.2. В целях эффективного управления и минимизации риска потери деловой репутации кредитной организации рекомендуется в соответствии с характером и масштабами деятельности разработать и внедрить в практику внутренние документы, предусматривающие:

- порядок выявления и методы анализа причин возникновения риска;

- методику и модели оценки риска, предусматривающие в том числе сопоставление расходов на принятие мер по защите от риска и его снижению (контроль риска) с получаемыми в итоге контроля результатами;

- изучение влияния факторов риска на деятельность и финансовое состояние кредитной организации;

- порядок мониторинга (постоянного наблюдения) риска потери деловой репутации;

- порядок оценки и разработки мер по предотвращению и снижению риска потери деловой репутации, в том числе на консолидированной основе;

- процедуры минимизации риска по всем основным направлениям деятельности кредитной организации, а также по отдельным банковским операциям и другим сделкам с высокой степенью риска;

- определение полномочий и ответственности служащих кредитной организации по управлению риском потери деловой репутации;

- распределение полномочий и установление подотчетности и ответственности руководителей и служащих кредитной организации, порядок принятия решений о проведении банковских операций и других сделок в соответствии с полномочиями, предусмотренными учредительными и внутренними документами кредитной организации;

- определение критериев сомнительности банковских операций и других сделок в соответствии с нормативными правовыми актами Российской Федерации, доведение указанных критериев до служащих кредитной организации и контроль за недопустимостью признаков сомнительности банковских операций и других сделок при их совершении;

- поддержание ликвидности, в том числе обеспечение своевременности расчетов по поручению клиентов;

- определение порядка участия кредитной организации в инвестиционных, кредитных и других проектах;

- порядок осуществления внутреннего контроля при совершении кредитной организацией банковских операций и других сделок по всем направлениям деятельности, в том числе по вопросам противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма;

- критерии отнесения банковских операций и других сделок к категории с высокой степенью риска;

- программу тщательной идентификации и изучения клиентов, в первую очередь, клиентов, с которыми кредитная организация осуществляет банковские операции и другие сделки с высокой степенью риска, соблюдение принципа "Знай своего клиента";

- порядок реагирования на поступающие в кредитную организацию общественные отзывы, претензии и предложения участников (акционеров), кредиторов, вкладчиков и иных клиентов, а также других заинтересованных лиц и своевременность реагирования на эти замечания;

- установление этических норм делового поведения служащих, обеспечивающих защиту интересов кредитной организации, участников (акционеров), кредиторов, вкладчиков и иных клиентов, а также других заинтересованных лиц;

- разработку системы информационного обеспечения, предоставляющей органам управления и служащим кредитной организации информацию о негативных и позитивных отзывах и сообщениях о кредитной организации из средств массовой информации (периодические печатные издания, радио, телевидение, иные формы периодического распространения массовой информации, включая Интернет), иных источников; своевременное рассмотрение, анализ полноты, достоверности и объективности указанной информации; в необходимых случаях - своевременное реагирование на имеющуюся информацию;

- порядок своевременного реагирования на изменение нормативных правовых актов Российской Федерации и стран местонахождения нерезидентов - клиентов и контрагентов, зарубежных филиалов кредитной организации, обычаев делового оборота;

- порядок управления риском потери деловой репутации с учетом отечественной и международной практики.

3.2.3. Ответственность за разработку и внедрение принципов управления риском потери деловой репутации рекомендуется возложить на совет директоров (наблюдательный совет) и (или) единоличный исполнительный орган в соответствии с полномочиями, определенными уставом и внутренними документами кредитной организации.

3.2.4. В целях обеспечения эффективного управления и мониторинга риска потери деловой репутации совету директоров (наблюдательному совету), единоличному и коллегиальному исполнительному органу, руководителю филиала кредитной организации рекомендуется:

адекватно и своевременно реагировать на изменения рыночных условий, изменения нормативных правовых актов Российской Федерации и стран местонахождения нерезидентов – клиентов и контрагентов, зарубежных филиалов кредитной организации, требований регулирующих и надзорных органов, на непредвиденные ситуации, оказывающие воздействие на показатели деятельности кредитной организации, принимать своевременные меры к устранению несоответствий и нарушений в деятельности кредитной организации;

содействовать соблюдению этических принципов банковской деятельности;

разумно и действенно управлять риском с оценкой степени угрозы деловой репутации кредитной организации на перспективу;

в процессе управления риском потери деловой репутации учитывать взаимосвязь различных рисков, их возможность дополнять, усиливать или компенсировать друг друга;

установить порядок отчетности о реагировании кредитной организации на отзывы средств массовой информации, клиентов, участников (акционеров) и иных лиц;

разрабатывать и осуществлять программы подготовки и переподготовки служащих кредитной организации;

соблюдать принцип "Знай своего работника";

обеспечить идентификацию реальных владельцев кредитной организации, определенных в качестве таковых федеральными законами.

3.2.5. Рекомендуется предусмотреть меры защиты служащих кредитной организации, в том числе направленные на:

- повышение заинтересованности служащих в укреплении и развитии кредитной организации, обеспечение удовлетворенности их собственным положением в кредитной организации путём осуществления мероприятий социально-экономического, дисциплинарного и организационного характера;

- выявление, предупреждение и пресечение неправомерных действий третьих лиц, целью которых является вовлечение служащих кредитной организации в противоправные действия.

3.2.6. Рекомендуется обращать первостепенное внимание на поддержание деловой репутации кредитной организации перед участниками финансового рынка, органами регулирования и надзора, органами государственной власти и местного самоуправления, саморегулируемыми организациями, участником которых является кредитная организация.

3.2.7. Рекомендуется проводить независимую оценку риска потери деловой репутации.