1096bc3b-7d1f-4651-aa76-43d5917aced4

Модуль 3. ОТРАСЛЕВАЯ СПЕЦИФИКА ИНФОРМАЦИОННЫХ	181
ТЕХНОЛОГИЙ И СИСТЕМ

по обслуживанию клиентов, поддержание движения денежных средств внутри банка, поддержание внешнего денежного оборота, поддержка оказания новых услуг клиентам банка1.

Особенность банковской ИС состоит в том, что она не только обеспечивает задачи внешних коммуникаций и документооборота, но и является основным средством производства. Собственно, второе вытекает из первого: все денежные операции банка — это финансовые документы, то есть классическая задача автоматизированной системы управления.

УженараннихэтапахстановленияновойфинансовойсистемыРоссии стало понятно, что создание в банках систем сбора, обработки и анализа накопленныхданныхспособствуетэффективномуведениюбизнесазасчет сокращения рутинной работы сотрудников и концентрации их деятельности на предметной области. Однако по сложившейся традиции задача информационных систем банка сводилась к получению регламентной и/или обязательной отчетности, ориентированной на учетную политику, иными словами, анализ осуществлялся на основе бухгалтерских данных.

Выделяются два класса задач, решаемых информационной системой управления банка:

1)Сетевое управление — мониторинг сетевых устройств и управление ими;

2)Системное управление — управление пользователями, их средствами и ресурсами, включая ПО и пользовательские процессы.

При построении автоматизированной банковской системы необходимо учитывать особенности банковской деятельности и направление развития программно-технической составляющей. Главными составляющими автоматизированных банковских систем являются: информационное обеспечение; функциональное обеспечение; технологическое обеспечение; математическое обеспечение; программное обеспечение; аппаратные средства2.

Все компоненты автоматизированных банковских систем взаимосвязаны между собой, и невозможно точно определить четкую границу между ними.

1Королев М.И., Королев Д.М. Информационные системы в банковском деле: Учебное пособие. — Белгород: Издательство БелГУ, 2004.

2Там же.

	182	ПРИКЛАДНАЯ ИНФОРМАТИКА В ЭКОНОМИКЕ:
		ТЕОРИЯ И ПРАКТИКА

Информационное обеспечение делится на внутри машинное и вне машинное. Совокупность информации в банке, включая системы показателей, методы классификации и кодирования элементов информации, документов, документооборота информационных потоков, представляет вне машинное обеспечение. Внутри машинное обеспечение — это представление данных на машинных носителях в виде специально организованных массивов, файлов, баз данных, банков данных и их информационных связей.

Функциональное обеспечение определяет предметную, содержательную направленность автоматизированных базовых систем и выражается в виде набора операций, функций и задач. Базовым элементом функционального обеспечения является операция.

Технологическое обеспечение представляет собой совокупность проектных решений, определяющих технологию обработки, создание технологических условий для ведения банковских операций в автоматическом режиме, а также набор технологических инструкций и рекомендаций, подкрепляющих эти операции. Технологическое обеспечение объединяет информационное и функциональное обеспечение в общие технологии работы, а его базовым элементом является внешнее событие, при реакции на которое необходимо выполнить в определенной последовательности ряд операций.

Математическое обеспечение делится на предметное и прикладное. Предметное математическое обеспечение представляет собой совокупность алгоритмов, экономико-математических методов преобразования информации, моделей, отражающихвинформационномпланефинансовокредитные процессы и методы решения банковских задач.

Программное обеспечение включает в себя алгоритмы, методы и модели автоматизированной системы. Программное обеспечение состоит из двух частей: системная составляющая (операционные системы, система управления базами данных, сервисные программы) и прикладная составляющая (непосредственно используемые в банке программные модули, АРМы, офисные системы).

В каждом банке задействованы аппаратные средства, в состав которыхвходят: средствавычислительнойтехники(сервера, рабочиестанции); оборудование локальных вычислительных сетей; средства телекоммуни-

Модуль 3. ОТРАСЛЕВАЯ СПЕЦИФИКА ИНФОРМАЦИОННЫХ	183
ТЕХНОЛОГИЙ И СИСТЕМ

кации и связи; оборудование, автоматизирующее различные банковские услуги: автоматы-кассиры, терминалы торговой системы, оборудование платежных систем пластиковых карт.

Системная составляющая программного обеспечения и аппаратные средства образуют системно-техническую среду банка.

Всовременномбанкеразличаюттриуровняавтоматизированнойбазы управления: уровень предметной области, прикладной уровень, уровень системно-технической среды1.

Самый верхний уровень представляет собой предметную область банка, т. е. область чистой экономики, управления и финансов. Эта составляющая наиболее важна для функционирования банка. Нижний уровень представляет системно-техническую среду организации, отражает программно — аппаратную инфраструктуру автоматизированной базовой системы. Инфраструктура имеет долговременный характер, создается на многие годы вперед и требует значительных капитальных затраты на ее создание. Системно-техническая составляющая стабильна, а ее развитие является прогнозируемым и управляемым. Прикладная программная составляющая эксплуатируемых АБС представляет взаимосвязанные функциональные подсистемы, обеспечивающие решение задач организации и достижение ее целей. Она отражает прикладную область и сильно привязана к организационно-управленческой структуре банка, распределению функций, финансовым технологиям и схемам документооборота. Эта составляющая представляет центральную часть автоматизируемой системы.

При построении автоматизированной банковской системы необходимоучитыватьособенностибанковскойдеятельностиинаправлениеразвития программно-технической составляющей. Рассмотрим основные тре-

бования, предъявляемые к автоматизированной банковской системе2.

Создание современной автоматизированной банковской системы по силам только крупным специализированным институтам разработчиков. Поскольку автоматизация сложных задач, которые решаются в финансовой сфере требует больших интеллектуальных и временных затрат. Современная автоматизированная банковская система должна объединять

1Королев М.И., Королев Д.М. Информационные системы в банковском деле: Учебное пособие. — Белгород: Издательство БелГУ, 2004.

2Ахватова И. Информационные системы банка // Банковские технологии. — 2009.

	184	ПРИКЛАДНАЯ ИНФОРМАТИКА В ЭКОНОМИКЕ:
		ТЕОРИЯ И ПРАКТИКА

работу всех подразделений банка в единый комплекс, то есть быть инте-

грированными.

Основным концептуальным требованием к современной интегрированной автоматизированной банковской системе, необходимым для анализа состояния банка и оперативного принятия решений, является

требование режима реального времени. При вводе любой новой инфор-

мации она становиться доступной сразу всем пользователям, допущенным к ней.

Расширение спектра банковских операций и услуг и повышение доли валютных операций, как в крупных, так и в средних и мелких банках, вы-

двигают требование обеспечения много валютности системы. Увеличе-

ние документооборота коммерческих банков и повышение требований к гибкости организации обработки документов требуют новых форм орга-

низации работы персонала банка, например, одновременной работы пользователей системы в нескольких операционных днях. При использовании банком финансовых инструментов, требующих повышения оперативности принятия решений сотрудниками банка (таких, например, как межбанковский кредит или валютный дилинг), в автоматизированной банковской системе должна быть реализована возможность быстрого поиска информации по группам критериев. Развитие банковской системы России и интеграция банков в международные информационно-финансовые системы приводят к необходимости обеспечения банков средствами обмена информации с использованием различных систем электронной почты.

Архитектура и инструментальные средства программирования автоматизированной банковской системе должны быть адекватными по-

ставленным задачам с учетом перспективы доработок и создания новых версий системы. Автоматизированная банковская система должна быть построена по модульному принципу, и банк должен иметь возможность в дальнейшемнаращиватьсистемупомерерасширенияспектрабанковских услуг, приобретая дополнительно уже разработанные модули или заказываяразработкуновыхмодулей, илижерешаяотдельныеприкладныезадачи силами программистов банка с использованием возможностей автоматизированной банковской системы по экспорту и импорту информации. По мере возрастания требований к информационной емкости и вычисли-

Модуль 3. ОТРАСЛЕВАЯ СПЕЦИФИКА ИНФОРМАЦИОННЫХ	185
ТЕХНОЛОГИЙ И СИСТЕМ

тельной мощности системы банк должен иметь возможность осуществить плавныйпереход, например, отплатформыDOS-Novell кплатформеUNIX. При переходе к новым версиям автоматизированная банковская система должна быть обеспечена возможность непосредственного переноса всей накопленной информации.

Преемственность версий, простота и наглядность интерфейса

пользователя должны обеспечивать освоение работы без специального дополнительного обучения непосредственно в процессе выполнения сотрудниками своих обязанностей1.

На уровне взаимодействия банка и его филиалов современная автоматизированная банковская система должна позволять2:

•организовывать в головном офисе банка автоматизированный сбор, обработку и анализ информации, получаемой от филиалов;

•организовывать отправку в учреждения ЦБ РФ всех видов отчетности в установленной форме с автоматизацией операций такого рода и, при необходимости, в режиме реального времени;

•организовыватьрассылкуфилиаламибанкам-корреспондентам форм и форматов представления информации и организовывать взаимный обмен любой информацией, особенно данными финансового характера;

•автоматизировать расчеты между всеми филиалами банка.

Врамкахфилиала(атакжеголовногоофиса) автоматизированнаябанковскаясистемадолжнастроитьсявокругинформационногоядра, причем

вразрезе содержания банковских операций оно должно представлять собой информационно-справочную систему по действительным и потенциальнымклиентамбанка, авразрезеучетно-операционногосопровождения банковских операций — систему операционного и бухгалтерского учета.

Врамках предметной области подсистемы автоматизированной банковской системы должны быть ориентированы на такие понятия, как:

1Ахватова И. Информационные системы банка // Банковские технологии. — 2009.

2Там же.

	186	ПРИКЛАДНАЯ ИНФОРМАТИКА В ЭКОНОМИКЕ:
		ТЕОРИЯ И ПРАКТИКА

•«Операционный зал» (валютные и рублевые операции в нескольких операционных днях);

•«Кассовые операции» (кассовый зал, расчетно-кассовое обслуживание, кассовый план, хранилище денег, инкассация, обменные пункты валюты, выездные и приписные кассы);

•«Сводная бухгалтерия» (закрытие дня, получение балансов и других стандартных форм отчетности);

•«Внутренняябухгалтерия» (учетматериальныхактивовбанка, ведение карточек, выдача соответствующих отчетных форм);

•«Расчеты по корреспондентским отношениям» (организация электронных расчетов с РКЦ и другими банками).

Каждая подсистема, автоматизирующая определенные банковские услуги, должна обладать как минимум следующими возможностями1:

•ввод и коррекция данных по договорам и другим документам из пакета операций (гарантии, срочные обязательства, договоры залога и т. п.);

•вводикоррекцияинформациисправочногохарактерапоклиентам с последующим использованием общей информационносправочной системой;

•получение статистической отчетности по проведенным операциям в настраиваемом пользователем виде;

•реализация связи с подсистемой операционного учета;

•прогнозирование эффективности операций на перспективу с использованием имеющейся информации по договорам и другим документам.

Все подсистемы, ориентированные на обслуживание клиентов, должны позволять в реальном масштабе времени следующее:

•прогнозировать динамику всех будущих поступлений и выплат, включая как суммы, так и проценты, и комиссию по заключаемому с клиентом договору;

•составлять план поступлений и выплат для обсуждения его с клиентом;

•быстро формировать запрос в операционный зал на открытие счета;

1 Ахватова И. Информационные системы банка // Банковские технологии. — 2009.

Модуль 3. ОТРАСЛЕВАЯ СПЕЦИФИКА ИНФОРМАЦИОННЫХ	187
ТЕХНОЛОГИЙ И СИСТЕМ

•составлять соответствующее договору поручение в бухгалтерию;

•задавать правила изменений процентных ставок, вида и денежного эквивалента обеспечения;

•задавать форматы и ключи обслуживания «удаленного» клиен-

та с использованием электронной почты.

Необходимым элементом современной автоматизированной банковской системы является подсистема анализа и прогноза, содержащая генератор отчетов, помогающий пользователю-непрограммисту формировать любые графические и табличные отчеты (таблицы сравнительного анализа, справки, стандартные формы нормативной и бухгалтерской отчетности) по содержащейся в системе информации. Отчеты должна удовлетворять требованиям руководства, акционеров, клиентов банка, а также инстанциям Центрального банка, даже при ежедневном изменении форм отчетности1.

Из-за требований к защите информации подсистема администрирования автоматизированной банковской системы, наряду со способностью выполнять традиционные функции по регистрации пользователей, формированию рабочих мест и разграничению полномочий, должна осуществлять распределение доступа пользователей по функциям, данным, вести учет сеансов работы с составлением протоколов использования функций системы, неполномочных попыток доступа к закрытой информации.

7.3. ПРОГРАММНЫЕ ПРОДУКТЫ ДЛЯ БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ

На рынке программного обеспечения существуют различные фирмы разработчики, предлагающие свои информационные услуги по поддержанию работоспособности банковских систем. К ним относятся Инверсия, ИНЭК, Диасофт, БИС, Софтвел, R-Style Softlab и прочие. Качество предоставляемых ими услуг подтверждается прохождением сертификации в соответствии с международным стандартом качества ISO 9001-2001 (ГОСТ Р ИСО 9001–2001)2. Обзор программных продуктов данных компаний представлен в табл. 9.

1Ахватова И. Информационные системы банка // Банковские технологии. — 2009.

2Вендров А.М. Проектирование программного обеспечения экономических информационных систем. Учебник для вузов. — М.: Финансы и статистика, 2003.

188		ПРИКЛАДНАЯ ИНФОРМАТИКА В ЭКОНОМИКЕ:
		ТЕОРИЯ И ПРАКТИКА
		Таблица 9
	Обзор программных продуктов для банковской деятельности1

	Фирма-	Программ-	Основные характеристики продукта	Область
	разработчик	ный продукт		применения
	«Диасофт»	WorkFlow	— Объединяет ИТ: workflow-докумен-	Розничные бан-
			тооборот, CRM-технологии, интернет-	ки любых	мас-
			доступ ко всей функциональности си-	штабов
			стемы, как сотрудников банка, так и его
			клиентов.
			— Ориентирована на комплексную обра-
			ботку всех видов электронных докумен-
			тов, отражающих реальные информаци-
			онные потоки банка.
			— Подчиняет единым правилам весь до-
			кументооборот банка от фронтдо бэк-
			офиса, позволяя в режиме реального
			времени формировать данные для фи-
			нансового и управленческого учета.
			— Обеспечивает работу банка на веду-
			щих промышленных серверах баз дан-
			ных: Oracle, Sybase ASE, а также MS SQL
			Server.
			— Автоматизирует формирование обя-
			зательной и статистической отчетности
			банка, обеспечивает поддержку между-
			народных стандартов финансовой отчет-
			ности.
		5NT	— Содержит современную технологи-	Крупные	опто-
			ческую платформу и все преимущества	вые банки
			использования промышленных СУБД
			Sybase ASE и MS SQL Server.

—Решение позволяет перевести на один программный продукт все подразделения банка, занимающиеся расчетнокассовым обслуживанием, кредитными, депозитными операциями, операциями с ценными бумагами, операциями на денежных рынках, операциями с пластиковыми картами и другими видами операций.

—В состав системы входят средства интеграции с основными торговыми системами (ММВБ, РТС, МФБ, Reuters и др.), обеспечивается электронное взаимодействие с крупнейшими российскими и международными расчетными организациями (ДКК, НДЦ, ВТБ, Cedel, EuroClear).

—Решение «5NT» поддерживает форматы сообщений SWIFT и Telex

1Титоренко Г.А. Информационные системы в экономике. 2-е изд., доп. и перераб. — М.: БДЦ-Пресс, 2008.

Модуль 3. ОТРАСЛЕВАЯ СПЕЦИФИКА ИНФОРМАЦИОННЫХ					189
ТЕХНОЛОГИЙ И СИСТЕМ
				Продолжение табл. 9
Фирма-	Программный	Основные характеристики		Область
разработчик	продукт	продукта		применения
«Диасофт»	Новая Афина	— Включает в себя полнофункци-		Банки с уникальными
		ональный комплекс услуг по эф-		технологиями работы
		фективному управлению бизнес-
		процессами современного банка
		и поддержке стратегии его раз-
		вития.
		— Легко адаптируема под требо-
		вания банка, обладает широкими
		возможностями настройки.
		Реализованна в	архитектуре
		клиент-сервер на платформе
		Oracle
«Инверсия»	БАНК XXI ВЕК	— Использованы СУБД Oracle и		Многофилиальный
		собственных ноу-хау в реализа-		банк любого масшта-
		ции бизнес-логики системы.		ба
		Широкий спектр покрытия пред-
		метной области, поддержка всех
		глав плана счетов кредитных ор-
		ганизаций, налоговый и управ-
		ленческий учет.
		— Реализована концепция кли-
		енто- и процессноориентирован-
		ного сервисного обслуживания.
		Имеется интегрированный ката-
		логучастниковбизнес-процессов
		с элементами CRM.
		— Обеспечивается on-line и off-
		line работа филиалов, отделений
		и удаленных рабочих мест.
	ФАКТОРИНГ	— Обладает гибко настраивае-		Факторинговый биз-
		мой схемой бухгалтерского уче-		нес банков
		та.
		— Возможно заведение лицевых
		счетов до заведения соглашения
		о факторинговом обслуживании
		или же после регистрации де-
		нежных требований.
		— Позволяет производить резер-
		вирование сотрудником отдела
		рисков со своего рабочего места
		или же осуществлять его при за-
		крытии дня.
		— Допускает резервирование в
		режиме ON-LINE при каждой вы-
		плате и погашении финансиро-
		вания.
		— Предоставляет	возможность
		поставщикам самим регистриро-
		вать свои денежные требования
		и просматривать информацию по
		счетам и платежам (WEB)

	190	ПРИКЛАДНАЯ ИНФОРМАТИКА В ЭКОНОМИКЕ:
		ТЕОРИЯ И ПРАКТИКА
		Продолжение табл. 9

Фирма-	Программный	Основные характеристики про-		Область
разработчик	продукт	дукта		применения
«Инверсия»	Программно-	— Включает в себя модули: Инкас-		Автоматизация ос-
	Аппаратный	сация, Касса пересчета, Хранили-		новных	технологи-
	Комплекс «Кас-	ще, Прием и оформление заявок,		ческих	процессов
	совый центр»	Рабочее место руководителя		по операциям: при-
				ема и оформления
				заявок,	инкасса-
				ции, кассы пере-
				счета, хранилища
«Банковские	Обеспечение	— Обслуживание полного жизненно-		Обслуживаниероз-
информа-	для розничных	го цикла вкладов населения в любой		ничных клиентов
ционные	клиентов	валюте, срочных вкладов и вкладов
системы»		«До востребования».
		— Работа с коммунальными, на-
		логовыми платежами и денежными
		переводами.
		— Все виды банковских операций
		с физическими лицами по покупке,
		продаже и обмену наличной ино-
		странной валюты за рубли или дру-
		гую иностранную валюту.
		— Работа с чеками, внутренняя ра-
		бота пункта обмена валюты с налич-
		ностью и другими ценностями.
		— Формирование всей необходи-
		мой отчетности.
		— Полный цикл обслуживания кре-
		дитных продуктов — потребитель-
		ское кредитование,	автокредито-
		вание, ипотечное	кредитование,
		целевые потребительские кредиты,
		кредитные карты.
		— Поддержка деятельности банка,
		связанная с эмиссией и эквайрин-
		гом банковских карт.
		— Дистанционное банковское об-
		служивание клиентов (Интернет-
		банкинг, телефон-банкинг, sms-бан-
		кинг, мобильный банкинг, банкома-
		ты) — работа с любыми банковски-
		ми продуктами
«Банковские	Обеспечение	Расчетно-кассовое обслуживание.		Обслуживание
информа-	для корпоратив-	Обмен электронными документами.		корпоративных
ционные	ных клиентов	Учет депозитарных операций с цен-		клиентов
системы»		ными бумагами, переданными кре-
		дитной организации ее клиентами,
		а также ценными бумагами, принад-
		лежащими кредитной организации
		на праве собственности.
		Поддержка полного цикла инкас-
		сации, пересчета и зачисления ин-
		кассированных денежных средств
		на счета