1096bc3b-7d1f-4651-aa76-43d5917aced4

Модуль 3. ОТРАСЛЕВАЯ СПЕЦИФИКА ИНФОРМАЦИОННЫХ									191
ТЕХНОЛОГИЙ И СИСТЕМ
						Продолжение табл. 9
Фирма-	Программ-	Основные характеристики				Область
разработчик	ный продукт		продукта			применения
		— Кредитование		клиентов	—
		юридических лиц.
		— Анализ банковских операций
		по противодействию легализа-
		ции доходов, полученных пре-
		ступным путем (AML), и финан-
		сированию терроризма
	QBIS	— В состав QBIS входит встро-				Работа	с	клиентом
		енная шина ESB.				кредитной		организа-
		— Существует возможность ис-				ции, поддержка пол-
		пользования в качестве интегра-				ного спектра			суще-
		ционного слоя уже применяемых				ствующих банковских
		в банке решений.				продуктов		и бизнес-
		— Продукты семейства поддер-				процессов, разработ-
		живают работу на двух СУБД —				ка и быстрый вывод
		Progress OpenEdge и Oracle				на рынок новых бан-
						ковских продуктов
«ИНЭК»	ИНЭК-АФСП	— Проведения анализа финан-
		сового состояния предприятий
		всех	видов деятельности		на
		основе данных внешней бухгал-
		терской отчетности
	ИНЭК-	— Включает в себя возможно-				Для холдинговых
	Холдинг	сти	программных	комплексов		структур
		ИНЭК-Аналитик и предназначен
		для контроля деятельности до-
		черних организаций
«ИНЭК»	Банковский	— Введение финансового досье				Предназначен			для
	Аналитик	клиентов банка.				ведения финансового
		— Анализ финансового и эконо-				досье клиентов банка,
		мического состояния клиентов,				анализа	их	текущего
		автоматическое формирование				состояния,			оценки
		текстового заключения для кре-				ТЭО кредита,			план-
		дитного комитета банка.				фактного		анализа;
		— Расчет класса кредитоспособ-				расчета	резервов с
		ности заемщика; рейтинг заем-				учетом	финансового
		щика, оценка кредитных рисков				положения заемщика,
		по выданным ссудам и расчет				качества	обслужива-
		размера резервов по кредитным				ния долга и качества
		требованиям.				обеспечения по ссуде
		— Оценка финансового положе-
		ния юридических лиц — учреди-
		телей финансовых организаций;
		оценка стоимости чистых акти-
		вов.
		— Разработка и анализ ТЭО кре-
		дита.
		— Разработка и анализ инвести-
		ционных проектов, оценка эф-
		фективности инвестиций и т. д.

	192	ПРИКЛАДНАЯ ИНФОРМАТИКА В ЭКОНОМИКЕ:
		ТЕОРИЯ И ПРАКТИКА
		Продолжение табл. 9

Фирма-	Программ-	Основные характеристики					Область применения
разработчик	ный продукт			продукта
«R-Style	RS-Bank	— Совместим с сетью SWIFT.					Кредитные организации
Softlab»		—	Обеспечивает автоматиза-
		цию всех звеньев технологи-
		ческого процесса			кредитной
		организации — от работы опе-
		рациониста, дилера, кредитно-
		го инспектора до подготовки и
		принятия		управленческих		ре-
		шений
	RS-Bank V.6	— Функционирует на платфор-					Автоматизирует		весь
		ме Oracle.					спектр банковских опе-
		—	Обеспечивается		собствен-		раций
		ными средствами			разработки
		расширений с использованием
		языков программирования вы-
		сокого и низкого уровней (RSL,
		DLM SDK)
«R-Style	InterBank	—	Обеспечивает дистанцион-				Комплекс	реализации
Softlab»		ное обслуживание клиентов по					электронных банковских
		сети Интернет, электронной по-					услуг
		чте и телефону.
		— В составе комплекса разви-
		вается также RSPortal техноло-
		гия и инструмент создания при-
		кладных интернет-серверов
	RS-Loans	—	Охватывает все		операции,		Автоматизации		креди-
		выполняемые при выдаче кре-					тования физических лиц
		дитов, их сопровождении, учете,
		а также анализе и управлении
		кредитным портфелем банка
	RS-Dealing	— Автоматизирует все опе-					Комплексная система
		рации,		сопутствующие		за-	управления финансовы-
		ключению		широкого спектра			ми ресурсами банка
		разнообразных сделок, их со-
		провождению, учету и анализу,
		реализует раз личные техноло-
		гии их выполнения.
		—	Обеспечивает		управление
		портфелем кредитного учреж-
		дения
«СофтВел»	NAVIGATOR.	—	Обеспечение трейдеров и				Система	трейдинга и
	FRONT	аналитиков достоверной				ин-	управления финансовы-
		формацией о позициях, ценах					ми рисками
		и рисках — для принятия торго-
		вых решений.
		—	Обеспечивает регистрацию
		торговых решений, контроль и
		ценообразование

Модуль 3. ОТРАСЛЕВАЯ СПЕЦИФИКА ИНФОРМАЦИОННЫХ						193
ТЕХНОЛОГИЙ И СИСТЕМ
					Окончание табл. 9
Фирма-	Программный	Основные характеристики			Область применения
разработчик	продукт	продукта
	NAVIGATOR.	Обеспечивает доступ и получе-			Система настройки от-
	REPORT	ние консолидированного отче-			четов на базе созда-
		та из разных баз данных.			ваемых Word и Excel
		Master/Detail отчеты с возмож-			шаблонов
		ностью связки наборов данных
		из разных баз данных.
		Обеспечивает	разграничение
		доступа пользователей		или
		групп пользователей к отчетам
	NAVIGATOR.	Определение	эффективности		Обеспечение работы
	TREASURY	использования Капитала Банка.			внутрибанковского
		Автоматическое фондирование			рынка ресурсов
		сделок бизнес подразделений
		с помощью нескольких		типов
		сделок; настройки учетных по-
		литик бизнес	подразделений
		с указанием типов операций /
		продуктов, разрешенных		биз-
		нес подразделению на внутри-
		банковском рынке ресурсов

7.4. ИНФОРМАЦИОННЫЕ СИСТЕМЫ В СТРАХОВАНИИ

Для современного российского рынка страхования характерно появление массовых стандартизованных услуг (например, ОСАГО), что влечет за собой значительное увеличение количества договоров страхования, транзакций и прочее — информации, которую необходимо собирать, обрабатывать, систематизировать и опять-таки выполнять задачи ее анализа для принятия решений оперативного управления и разработки новых продуктов. Кроме того, страховая компания помимо собственно продаж и обслуживания страховых продуктов решает задачи инвестирования полученных от страхователей свободных средств, т. е. анализирует и прогнозирует экономическую ситуацию, фондовый рынок, банковские услуги и многое другое, в частности осуществляет прогноз движения денежных средств по ритейловым услугам, построение которого из-за значительного объема операций невозможно без ИТ1.

Таким образом, для решения задач развития компании, увеличения доли рынка, разработки новых страховых продуктов, повышения объема

1ЗубецА.Н. СтраховоймаркетингвРоссии. Практ. пособие. — М.: Центрэкономики имаркетинга, 2009.

	194	ПРИКЛАДНАЯ ИНФОРМАТИКА В ЭКОНОМИКЕ:
		ТЕОРИЯ И ПРАКТИКА

оборотных средств и прибыли от их инвестирования страховой компании необходимо анализировать огромные массивы информации, создавать модели и прогнозы страхового и финансового рынка, что в современной ситуации без применения ИТ совершенно невозможно.

У современной страховой компании, предлагающей широкий ассортимент страховых продуктов и юридическим, и физическим лицам, в работе значительное количество договоров, данные которых необходимо, во-первых, хранить и обрабатывать, вести учет денег, документов, операций и т. д. Автоматизация задач учета в большинстве российских страховых компаний уже тем или иным образом реализована (или начаты проекты внедрения учетной системы). Второй круг задач связан с анализом этих данных: необходимо «очистить» данные, разложить по категориям (видам страхования, правилам страхования, продуктам, объектам и т. д.) и выбрать ценную для бизнеса информацию. При этом нужно иметь в виду, что каждый договор обычно сопровождают 8–10 учетных записей: когда заключен договор, когда он вступает в силу, каков график платежей, перестраховывается ли договор (где, когда, в какой доле), а в случае убытка — записи по урегулированию убытка, выплатам и т. д., т. е. миллион договоров порождает на порядок больше учетных записей в системе (это без учета бухгалтерии, где каждая учетная запись порождает несколько проводок). Данную информацию следует проанализировать, для того чтобы делать обоснованные выводы об убыточности, прибыльности того или иного продукта, клиента, направления развития. Безусловно, что без применения информационных технологий такую работу полноценно выполнить невозможно.

Ещеодинаспектинформатизациидеятельностистраховойкомпании связан с планированием развития компании, разработкой новых стра-

ховых продуктов и договоров, выбором направлений инвестирования средств и т. д. В этом случае накопленная в системе информация — это те «исторические» данные, которые совместно с комплексом внешней информации ложатся в основу прогнозирования ситуации и выработки решений по ее изменению с целью достижения более высоких показателей бизнеса (прибыли, объемов продаж и пр.). В дальнейшем эти решения реализуются, накапливаются новые фактические данные, которые вновь анализируются для внесения необходимых корректирующих из-

Модуль 3. ОТРАСЛЕВАЯ СПЕЦИФИКА ИНФОРМАЦИОННЫХ	195
ТЕХНОЛОГИЙ И СИСТЕМ

менений в деятельность компании. Это своего рода цикл, который эффективно поддерживают информационно-аналитические системы и хранилища данных (рис. 20). Например, компания TopSBusinessIntegrator успешно помогает страховым компаниям решать перечисленные задачи на базе продуктов компании Oracle, которые хорошо зарекомендовали себя на страховом рынке1.

Рис. 20. Цикл поддержки информационной системой управленческих решений в деятельности страховой компании2

Другой путь прогнозирования развития страховой компании — построение пооперационной модели ее бизнеса. Если компания ставит некуюстратегическуюцель, путиеедостиженияможнооцениватьнетолько на основе внешних и внутренних статистических данных, но и на базе своего рода «детерминированной» модели бизнеса компании. Для этого необходимо учесть, формализовать и описать все активности (activity, или операции), которые выполняет компания: работу операторов колл-центра (производительность в день, расходы на зарплату и пр.), менеджеров и агентов (количество встреч, которые нужно провести для заключения одного договора, их длительность, зарплата сотрудника и пр.), руководи-

1ЛузинВ.П. Информационно-техническиеосновысозданиясистемыуправлениякрупными рисками в страховой компании. — М.: БУКВИЦА, 2009.

2Там же.

	196	ПРИКЛАДНАЯ ИНФОРМАТИКА В ЭКОНОМИКЕ:
		ТЕОРИЯ И ПРАКТИКА

телей, аналитиков, водителей и т. д. При правильно выстроенной модели можно проследить, какие операции влияют на то или иное направление деятельности, какова их стоимость, и прогнозировать их изменения для достижения поставленной цели.

Применение ИТ может быть очень эффективным и при решении такого ключевого для страховой компании блока задач, как управление денежными средствами. Использование информационно аналитической системы в учете страховых договоров позволяет обработать огромный объем первичной учетной информации и грамотно спрогнозировать приход / расход денежных средств, выплаты страховых возмещений, т. е. объем свободных средств, которые можно выгодно инвестировать, и оптимальный срок инвестирования. Если такого рода прогнозирование не выполняется, то работа страховой компании будет вестись не на перспективу, а«пофакту»: естьвнастоящиймоментостаткивбанкеиливкассе— заплатим клиенту убыток, не хватает средств — будем в срочном порядке выводить средства из инвестиционных инструментов, не считаясь с упущенной прибылью. А в результате не только недовольство клиентов, которым вовремя не выплатили страховое возмещение, что в итоге может выразиться на ухудшении имиджа и сказаться на будущей прибыли, но и реальные убытки досрочного возврата инвестиций.

Информационно-аналитические системы при учете инвестиционных операций и прогнозе показателей финансовых рынков суммируют множе-

ство факторов и дают возможность качественно планировать движение денежных средств и прогнозировать изменения на финансовых рынках, учитывая внешние факторы, принимать взвешенные решения по управлению финансами компании, согласовывая достаточную доходность инвестиций с необходимой ликвидностью инвестиционных инструментов1.

Наконец, стоит отметить и роль автоматизированных систем в консолидации информации компании. Крупной страховой компании, имеющей большойпортфельпродуктов, невозможноосуществлятьсборэтихданных, обобщение, очистку, консолидацию без информационной системы. Усложняетсяанализ, например, вразрезеклиента. Какоценить, насколькоприбыленклиент— юридическоелицо, — еслиснимзаключенысразунесколько договоров, причемразнымикомпаниямихолдинга: воднойкомпаниистра-

1ЛузинВ.П. Информационно-техническиеосновысозданиясистемыуправлениякрупными рисками в страховой компании. — М.: БУКВИЦА, 2009.

Модуль 3. ОТРАСЛЕВАЯ СПЕЦИФИКА ИНФОРМАЦИОННЫХ	197
ТЕХНОЛОГИЙ И СИСТЕМ

хуется здание, в другой — автопарк, в третьей ведется страхование жизни сотрудников и т. д. В такой ситуации учет по клиенту осуществляется в системахразныхкомпанийифактическиможетоказаться, чтонеприбыльный в одной сфере страхования клиент является в целом для холдинга очень выгодным заказчиком за счет других видов страхования, и отказываться от этого клиента нельзя. Чтобы принимать такого рода решения, необходима консолидация как можно более полных и достоверных данных.

В последнее время появляется все больше и больше прикладных решений для сферы страхования, выполненных на базе технологической платформы «1С: Предприятие 8». Также известны разработки систем управления взаимоотношениями с клиентами CRM-систем, выполненные на этой же платформе. Учитывая, что страховые компании работают с большим числомклиентов, требующихоперативногоииндивидуальногообслуживания с получением информации о страховых продуктах компании, условиях заключения договоров, работе по страховым случаям и др., предлагается стратегия построения страховых систем как клиента-ориентированных си-

стем, известныхкакCRM (CustomerRelationshipManagement — Управление взаимоотношениями с Клиентами). Подобная модель сегодня становится особенно актуальной для российских компаний, ставящих перед собой такие стратегические задачи как сохранение и расширение количества клиентов, повышениеприбылизасчетпредложенияперспективныхинновационных продуктов, максимально удовлетворяющих нужды клиентов.

Таким образом, автоматизированные системы в страховании охватывают большинство функций и задач деятельности страховых компаний с целью достижения соответствующей плановой и аналитической работы, усовершенствования ведения страховых операций для ведения форм учета и отчетности для ускорения обработки отчетных данных и повышение обоснованности управленческих решений.

Цели информационной системы страховой компании заключаются в следующем1:

•проведения в установленные сроки расчетов, связанных с движением договоров страхования;

•автоматизация процесса учета договоров по всем видам страхования;

1ЗубецА.Н. СтраховоймаркетингвРоссии. Практ. пособие. — М.: Центрэкономики имаркетинга, 2009.

	198	ПРИКЛАДНАЯ ИНФОРМАТИКА В ЭКОНОМИКЕ:
		ТЕОРИЯ И ПРАКТИКА

•достижения показателей развития всех видов страхование;

•принятия обоснованных плановых решений по доходам денежного средства, расходах и получения необходимой балан-

совой прибыли.

Назначение информационной системы страховой компании — обе-

спечение сбора, сохранения, обработки и передачи информации с использованиемкомпьютернойтехникиисвязьсучетомвзаимодействияуровней управления страховой компании и других предприятий и учреждений.

Вопросы для самоконтроля:

1.Опишите основные этапы эволюции информационных систем.

2.Охарактеризуйте основные этапы развития банковских ИС.

3.Каковы основные задачи информационной системы банка?

4.Каковы особенности банковской ИС?

5.Опишитекомпонентыавтоматизированнойбанковскойсистемы.

6.Каковы требования, предъявляемые к автоматизированной банковской системе?

7.Охарактеризуйте предметную область построения банковской информационной системы.

8.Дайтехарактеристикупрограммныхпродуктов, используемыхв банковской деятельности.

9.Какиефакторыопределяютосновныетребованиякпостроению информационных систем для страховых компаний?

10.Вкакихфункциональныхобластяхстраховойкомпаниинаходят наибольшее применение ИТ?

11.Каковы основные цели информационной системы страховой

компании?

Тесты:

1.Банковские информационные системы начали развиваться:

•Уже на первом этапе эволюции ИС

•На этапе формирования двухуровневой модели «большая ЭВМ — миникомпьютеры»

•На этапе массового перехода с больших ЭВМ к персональным компьютерам

Модуль 3. ОТРАСЛЕВАЯ СПЕЦИФИКА ИНФОРМАЦИОННЫХ	199
ТЕХНОЛОГИЙ И СИСТЕМ

•На этапе появления сетей общего пользования

2.Предметную, содержательную направленность автоматизированных базовых систем формирует:

•Функциональное обеспечение

•Технологическое обеспечение

•Программное обеспечение

•Математическое обеспечение

3.Системно-техническую среду банка образуют:

•Системная составляющая ПО и аппаратные средства

•Программное обеспечение и технологическое обеспечение

•Функциональное обеспечение и технологическое обеспечение

4.Требование «интегрированность», предъявляемое к автоматизированной банковской системе означает:

•Возможность одновременной работы нескольких пользователей в системе

•Модульный принцип построения системы

•Объединение работы всех подразделений банка

•Возможность доработки системы, перехода от одной платформы к другой

5.Специфика требований к построению информационных систем для страховых компаний определяется:

•Отсутствием необходимости учета денежных потоков

•Незначительным количеством оказываемых массовых стандартизированных услуг

•Необходимостью обработки больших массивов информации по клиентам

•Невозможностью использовать массовые тиражируемые программные продукты

ГЛАВА 8

ИНФОРМАЦИОННЫЕ ТЕХНОЛОГИИ И СИСТЕМЫ В СФЕРЕ СОЦИАЛЬНЫХ УСЛУГ

Ключевые термины: обучающая программа, дистанционное обучение, информационное пространство образовательного учреждения, медицинская ИС.

8.1.ИНФОРМАЦИОННЫЕ ТЕХНОЛОГИИ И СИСТЕМЫ

ВСФЕРЕ ОБРАЗОВАНИЯ

Становление новой системы образования ориентировано на активное внедрение современных информационных технологий в образовательную среду учебных заведений. Принято выделять следующие основные современные направления информатизации образовательного процесса1:

•использование компьютерной техники в качестве средства обучения, совершенствующего процесс преподавания, повышающего его качество и эффективность;

•использование компьютерных технологий в качестве инструментов обучения;

•рассмотрение современных средств информационных технологий в качестве объектов изучения;

•использование средств новых информационных технологий в качестве средства творческого развития обучаемого;

•использование компьютерной техники в качестве средств автоматизации процессов контроля, коррекции, тестирования и психодиагностики;

1Григорьев С.Г., Гриншкун В.В. Учебник — шаг на пути к системе обучения «Информатизации образования» // В сборнике научных трудов «Проблемы школьного учебника» / Научно-методическое издание. — М.: ИСМО РАО, 2005.