- •1 Экономика
- •1. Кредитная система в рыночных условиях. Основные задачи цбр. Коммерческие банки – основное звено банковской системы.
- •Кб — основное звено банковской системы
- •2. Организационная структура коммерческого банка. Принцип деятельности кб. Функции кб.
- •Принципы деятельности кб
- •3. Взаимоотношения кб с цбр. Организация безналичных расчетов и кассовая работа банков. Основы организации безналичных расчетов.
- •Вопрос 4. Организация межбанковских расчетов. Акцепт: положительный, отрицательный, предварительный
- •5. Чековая форма расчетов (покрытые, непокрытые, кредитовые авизо). Расчеты аккредитивами. Вексельная форма расчетов. Домициляция векселей. Банковский вексель.
- •2) Непокрытый чек – чеки, платежи по которым гарантирует сам банк.
- •Расчеты аккредитивами
- •Вексельная форма расчетов удобна в виде расчетов с отсрочкой платежа.
- •6. Факторинг. Организация расчетов по биржевой торговле. Кассовые операции кб.
- •Организация расчетов по биржевой торговле
- •Кассовые операции коммерческого банка
- •7. Банковские ресурсы. Собственные средства коммерческих банков. Формирование капитала банка. Опционы, варранты, фьючерсы.
- •Формирование капитала банка.
- •8. Привлеченные средства. Депозитные и сберегательные операции.
- •3 Способа погашения сертификата:
- •9. Межбанковский кредит. Эмиссия облигаций коммерческого банка. Организация кредитования. Субъекты кредитных отношений.
- •Эмиссия облигаций коммерческого банка.
- •10. Классификация банковских кредитов. Методы кредитования и формы ссудных счетов. Формы, виды обеспечения возвратности банковских ссуд.
- •Методы кредитования и формы ссудных счетов.
- •11. Кредит - Аренда (Лизинг) и финансирование капитальных вложений. Капитальные вложения
- •1. Кредит - Аренда (лизинг)
- •2. Финансирование капитальных вложений. Капитальные вложения
- •13. Ликвидность банков. Управление ликвидностью банков. Банковские риски
- •14. Оценка эффективности инвестиционных проектов. Показатели эффективности инвестиционного проекта
- •15. Методы ценообразования. Понятие цены. Сущность и функции цен. Факторы, определяющие рост и снижение цен. Виды цен и их структура.
- •2. Функции цен
- •3. Факторы роста цен
- •4. Факторы снижения цен
- •5. Виды цен
- •16. Затраты: условно-постоянные, условно-переменные. Точка безубыточности.
- •17. Прибыль – конечный результат хозяйственной деятельности предприятия. Виды прибыли. Этапы анализа прибыли.
- •18. Анализ финансового состояния предприятия. Показатели оценки
- •19. Содержание авансированного капитала. Формы функционирования капитала.
- •20. Эффективность движения капитала. Показатели оборачиваемости капитала.
- •Показатели оборачиваемости капитала.
- •21. Направление анализа Основных Фондов. Этапы анализа.
- •1 Анализ характеристики основных фондов
- •1.1. Стоимость оф
- •1.3. Анализ технического состояния оф
- •3. Анализ использования основных фондов
- •1) Показатели использования оборудования по количеству
- •2) Показатели использования оборудования по времени
- •3) Показатели использования оборудования по производительности (экстенсивного использования)
- •22. Этапы анализа материальных и трудовых ресурсов.
- •23. Анализ оплаты труда. Фонд потребления. Анализ оплаты труда в составе себестоимости (постоянной и переменной их части).
- •24. Себестоимость продукции как экономическая категория. Анализ показателей себестоимости. Значение показателей и этапы анализа себестоимости.
- •25. Анализ показателей производства и реализации продукции. Показатели объема, их значение.
- •2 Вар-та методики анализа реализации продукции:
- •26.Факторы, влияющие на объем выпуска, объем реализации, объем продаж и их анализ. См. Вопрос 25.
- •27. Задачи линейного программирования. Оптимизация производственной программы.
- •Решение задач линейного программирования
- •Модель оптимального производственного планирования
- •28. Календарное планирование. Оптимизация сетевого графика
- •29, 30, 32. Банковский менеджмент
- •31. Основные задачи инновационного менеджмента в российской практике для банковского менеджмента
- •32. Основные характеристики банковского менеджмента в кредитной организации
- •33. Задачи банковского маркетинга
- •34. Реинжениринг в банковском бизнесе. Основные принципы реинжиниринга бизнес-процессов.
- •Существует 6 принципов реинжениринга:
- •35. Реинжиниринг кредитного отдела в коммерческом банке. Технология финансового менеджмента клиента банка.
34. Реинжениринг в банковском бизнесе. Основные принципы реинжиниринга бизнес-процессов.
Реинжиниринг – перепроектирование бизнес-процессов в банковской сфере.
Реинжениринг бизнес процессов приводит к замене существующих банковских процессов на более эффективные как для клиента, так и для банка. Создаются методы, с помощью которых сложные системы могут эффективно справляться с неопределенностью и быстрыми изменениями.
Объектом реинжиниринга процессов обслуживания клиентов являются комбинированные и интегрированные банковские технологии обслуживания клиентов.
Предметом деятельности реинжиниринга процессов обслуживания клиента является разработка и реализация индивидуальной интегрированной банковской технологии обслуживания клиентов.
С точки зрения клиента банка сокращаются сроки выполнения банковских операций, уменьшается бюрократия банка и быстро удовлетворяется требование клиента.
С точки зрения банка:
уменьшаются затраты;
повышается конкурентоспособность банка,
расширяется доля рынка.
Выделяют 16 элементов реинжиниринга:
1) несколько работ объединяются в одну (пример: оплата коммунальных услуг и электричества в одном окне)
2) каждый вид бизнес-процесса должен иметь несколько вариантов исполнения (диверсификация услуг). Пример: хочешь открыть депозит, а тебе предоставляют широки выбор различных депозитов.
3) каждый менеджер может принимать с клиентом определенные управленческие решения в пределах установленной маржи
4) переход от традиционного метода к естественному параллельному (пример: клиент обслуживается как юридическое лицо и тут же может обслуживаться как физическое лицо)
5) уменьшить число и время проведения со стороны контролирующих органов (необходимо, чтобы все стороны были готовы к проверкам)
6) уменьшение времени согласования документов
7) уполномоченный менеджер должен иметь с клиентом единую точку контакта (один человек отвечает за качество услуг и дает полную гарантию, в случае возникновения конфликтных ситуаций ее решает управляющий менеджер)
8) в бизнес-процессах необходимо производить централизованно-децентрализованный подход (пример: делегирование полномочий)
9) повышение в должности в банках производить не за эффективность (много сделал в короткий срок), а за умения и способности. (пример: хороший программист может быть плохим руководителем)
10) платить ЗП не за посещение работы, а за результаты
11) функции менеджеров изменяются от контролирующих к тренерским (менеджер обучает консультантов, как себя вести)
12) обучение в банках персонала должно проходить от курсов повышения квалификации к образованию (переход от информированности к компетенции)
13) функции топ-менеджеров изменяются от секретарских к лидирующим (директор не может владеть ситуацией. Лидер должен спускаться в массы, чтобы принимать правильное управленческое решение)
Существует 6 принципов реинжениринга:
как можно меньше людей должно быть вовлечено в бизнес процесс (т.е. один человек может выполнять несколько операций), причем клиент данного процесса так же должен принимать участие в процессе. Тогда бизнес-процесс будет универсальным.
обращаться с поставщиками, как будто они являются частью предприятия. Привлекайте внешних поставщиков к непосредственным банковским процессам. Корпоративный клиент – клиент, который выполняет часть вашего бизнес-процесса.
Создавайте множество версий сложных банковских процессов. (пример: кредитные операции в банке для разных клиентов подразумевают разную выдачу кредита)
Уменьшайте количество входов в бизнес-процессы (один из способов уменьшения задействованного персонала).
Сохраняйте децентрализованные подразделения, но централизованный обмен информацией (этому помогает единые базы данных, электронная почта, виртуальный офис, но в то же время человеческие ресурсы и подразделения д.б. децентрализованы, а информация должна быть централизована).
Применение принципов реинжиниринга и сетевой организационной структуры (множество банков открывают филиалы, представительства)
Существуют 2 сетевые банковские модели:
Сетевая структура, когда крупный банк собирает вокруг себя более мелкие и перепоручает им выполнение спец. задач. Также структуры обладают высокой гибкостью, адаптивностью, большим творческим потенциалом.
Сеть равновеликих банков, которые равны по размерам и которые выполняют общестратегические задачи, добиваются высокой финансовой устойчивости и конкурентоспособности.
Использование реинжениринга в бизнес-процессе банка позволяет:
сократить издержки,
повысить доходы,
обеспечить быструю реакцию на изменение конъюктуры.
Сетизация банков в России не привела к заметному успеху в силу ее менталитета (нестабильность политики, экономики).
Функционально организованная структура делает банк недостаточно мобильным.
Метод реинжениринга нацелен на повышение конкурентоспособности. Банки за счет реорганизации банковских процессов ориентируют банковские процессы на потребности клиента.
Основная методика бизнес процессов
Включает 9 этапов:
Определение направления развитию бизнеса
Определение масштаба и конечных целей проекта (выбирают бизнес процессы, которые приносят банку максимальную прибыль и доходность)
Проектирование бизнес процесса на этом этапе, как правило происходит сокращение штата
определяется структура банка и кадровая политика (повышение квалификации)
технологическая поддержка
определение физической инфраструктуры (здания, вентиляция, сигнализация, водообеспечение)
Оценка внутренней политики банка с учетом влияния действующего законодательства
мобилизация всех сил банка для осуществления нового проекта (каждый исполнитель должен знать для чего внедряется новый проект, т.е. стратегическую задачу)
конкретное внедрение реинжениринга бизнес процесса в виде «Пилот нового проекта».