- •Рабочая программа учебной дисциплины «кредитная политика компании» ____________________________________________________________________________________________
- •Содержание
- •1. Организационно-методический раздел
- •3. Компетенции обучающегося, формируемые в результате освоения дисциплины
- •4. Формы контроля
- •Формирование итоговой оценки по дисциплине с использованием бально-рейтинговой оценки работы студента в семестре
- •5. Структура и содержание дисциплины «Кредитная политика компании»
- •Содержание разделов и тем:
- •6. Образовательные технологии
- •Вопросы для самопроверки, вопросы и задания для самостоятельной работы
- •Тема 1. Роль Кредитной политики компании в сфере хозяйственного кредитования
- •Вопросы для самопроверки:
- •Вопросы для самостоятельной работы
- •14.Кредитная политика – это часть:
- •15. Кредитная политика влияет на операционный цикл предприятий, так как от нее зависит:
- •Задания для самостоятельной работы
- •Роль кредита в управлении оборотным капиталом
- •Задание 7. Подберите соответствующие характеристики процессам финансирования и кредитования.
- •Тема 2. Анализ Кредитоспособности заемщика и оценка кредитных рисков Вопросы для самопроверки:
- •Вопросы для самостоятельной работы:
- •Задания для самостоятельной работы
- •1. Оценка финансового состояния Заемщика
- •I. Коэффициенты ликвидности.
- •II. Коэффициент соотношения собственных и заемных средств к4.
- •III. Показатели оборачиваемости и рентабельности.
- •Тема 3. Способы обеспечения долговых обязательств Вопросы для самопроверки:
- •Вопросы для самостоятельной работы
- •Задания для самостоятельной работы
- •Тема 4 Приемы управления долгом Вопросы для самопроверки:
- •Вопросы для самостоятельной работы
- •Вопросы для самостоятельной работы
- •15. Какая форма кредитования осуществляется путем списания банком средств по счету клиента сверх остатка средств на его счете?
- •20. Что наиболее схоже с овердрафтом?
- •22. Синдицированное кредитование – это:
- •Методическая разработка комплексного занятия в форме деловой игры: "Получение кредита в иностранном банке"
- •Тема 6. Кредитование инвестиционных проектов.Лизинг Вопросы для самопроверки:
- •Вопросы для самостоятельной работы
- •Задания для самостоятельной работы
- •Деловые ситуации (кейсы)
- •Тема 8. Вексельные и облигационные займы и возможности их использования в кредитной политике предприятия (организации) Вопросы для самопроверки:
- •Вопросы для самостоятельной работы
- •1. Вексель – это …
- •2. Что понимается под акцептом векселя?
- •3. Для чего предназначен индоссамент, указываемый на векселе?
- •4. Краткосрочный вексель, выпускаемый государством для покрытия своих расходов – это:
- •Задания для самостоятельной работы
- •Характеристики:
- •Тема 9. Особенности КредитованиЯ предприятий малого и среднего бизнеса и реального сектора экономики Вопросы для самопроверки:
- •Вопросы для самостоятельной работы
- •13. С какими организациями в настоящее время не сотрудничает РосБр?
- •A) Кредитный продукт «Рефинансирование»;
- •C) Кредитный продукт «Софинансирование»;
- •Задания для самостоятельной работы
- •Предельные значения выручки для субъектов малого и среднего предпринимательства
- •Участники игры:
- •Задание
- •Председателю кредитного комитета
- •Специалистам службы экономической безопасности банка
- •Специалистам маркетинговой службы
- •Задание экспертам:
- •Комментарий для преподавателей по подготовке и проведению деловой игры
- •План проведения игры:
- •Тема 10. Влияние заимствований на финансовый результат и налогообложение компании Вопросы для самопроверки:
- •Вопросы для самостоятельной работы
- •Задания для самостоятельной работы
- •5. Учебно-методическое и материально-техническое обеспечение дисциплины
- •5.1. Базовые учебники
- •5.2. Список нормативно-правовых документов:
- •5.3. Основная литература по дисциплине:
- •5.4. Дополнительная литература:
- •5.5. Рекомендуемые Интернет-ресурсы:
- •5.6. Перечень рекомендуемых обучающих, справочно-информационных, контролирующих и прочих компьютерных программ, используемых при изучении дисциплины
- •5.7. Материально-техническое обеспечение дисциплины
- •7. Тематический план изучения дисциплины
15. Какая форма кредитования осуществляется путем списания банком средств по счету клиента сверх остатка средств на его счете?
a) овердрафт;
b) факторинг;
c) форфетирование.
16. Какой кредит называется овердрафтом?
a) Кредит, предоставленный банком клиенту при недостаточности или отсутствии денежных средств на его банковском счете;
b) Кредит, выдаваемый клиенту сроком на один день;
c) Кредит, выдаваемый клиенту сроком до трех дней и предоставленный банком клиенту на его счет;
d) Кредит, выдача и погашение которого условиями договора производятся одним днем (внутридневной кредит).
17. Овердрафт:
a) Требует обеспечения;
b) Не требует обеспечения.
18. Овердрафт представляет собой:
a) Технический кредит;
b) Кредит, требующий экспресс-анализа финансового состояния клиента.
19. Кредитная линия – это …
a) Юридически оформленное обязательство банка перед заемщиком предоставить ему в течение определенного периода времени кредит;
b) Юридически оформленное обязательство заемщика перед банком предоставить ему в течение определенного периода времени кредиты в пределах согласованного лимита;
c) Предоставление банком - кредитором клиенту – заемщику права на получение и использование денежных средств в пределах согласованного лимита в течение обусловленного срока и за определенную плату;
d) Краткосрочный кредит, предоставляемый банками, по которому доверенный клиент банка имеет возможность рассчитываться чеками сверх остатка на своем текущем счете.
20. Что наиболее схоже с овердрафтом?
a) Кредитная линия;
b) Факторинг;
c) Форфейтинг;
d) Лизинг.
Какие главные отличия овердрафта от кредитной линии?
a) При овердрафте задолженность погашается автоматически за счет пополнения лицевого счета
b) При овердрафте происходит частичное погашение. Погашается внесением средств на банковский счет.
c) Офердрафт – это краткосрочный кредит, а кредитная линия может быть долгосрочная
d) При овердрафте процентная ставка может быть плавающая и зависит от оборота предприятия.
e) Верно a,c,d
22. Синдицированное кредитование – это:
a) Объединение нескольких кредиторов для привлечения больших объемов финансирования;
b) Кредитование на краткосрочный срок;
c) Кредитование при помощи ценных бумаг.
23. Что может быть принято банком в обеспечение обязательств заемщика - юридического лица по предоставляемому кредиту?
a) Залог;
b) Поручительство;
c) Банковская гарантия;
d) Может быть принято все из вышеуказанного;
e) Только залог и банковская гарантия.
24. В течение какого срока сумма кредита должна быть возвращена заемщиком, если в кредитном договоре стороны не установили срок возврата кредита?
a) В течение 30 дней со дня предъявления кредитором требования о возврате кредита;
b) В течение 1 года со дня предъявления кредитором требования о возврате кредита;
c) В течение 3 лет со дня предъявления кредитором требования о возврате кредита;
d) Можно считать, что Вам повезло - кредит выдан бессрочно.
25. Низшей границей ссудного процента является:
Рентабельность заемщика;
Ставка рефинансирования ЦБ;
Нулевая величина;
Уровень ставки LIBOR.
Задания для самостоятельной работы
Задание 1.Расположите последовательно этапы механизма кредитования:
A. Выбор метода кредитования. |
Б. Кредитный мониторинг. |
B. Анализ кредитоспособности заемщика. |
Г. Прекращение кредитного договора |
Д. Оценка залогового имущества. |
Е. Анализ организационно-экономических приемов выдачи и погашения ссуд |
Ж. Заключение кредитного договора. |
Задание 2.
Возьмите финансовую отчетность (баланс и отчет о прибылях и убытках) предприятия. Проведите анализ финансово-хозяйственной деятельности. Оцените полученные результаты. На основе полученных данных придумайте, с помощью какого вида кредита (кредитного ресурса) можно получить финансовые средства на развитие бизнеса и/или пополнение оборотных средств и т.д.
Подберите подходящий кредит для Вашего предприятия воспользовавшись данным интернет - сайтом http://123credit.ru/ или на сайте http://www.bankir.ru, www.bankinform.ru. Сделайте сравнительный анализ эффективных ставок, ежемесячных платежей по кредиту и выберите наиболее подходящий для вашей компании кредит с точки зрения затрат. Кредит на срок 3 года, на сумму 1 500 000 руб, аннуитетный график погашения Для эффективного анализа рассмотрите идентичные друг другу предложения не менее 10 банков. Анализ проведите в следующей форме:
Банк |
Номинальная ставка |
Комиссии в год |
Страхование (если есть) |
Эффективная годовая ставка |
Сумма переплат |
Требуемое обеспечение |
Банк 1 |
|
|
|
|
|
|
……. |
|
|
|
|
|
|
Банк 10 |
|
|
|
|
|
|
Задание 3. Решить задачу:Годовые продажи компании составляют 40 000 000 рублей. Средняя отсрочка платежа равна 50 дням, при этом 2% продаж – безнадежная дебиторская задолженность. Менеджмент рассматривает вопрос об использовании услуг факторинговой компании. Условия факторинга: стоимость услуги – 3 процента от ежегодного объема продаж, сокращение периода инкассации до 30 дней, факторинг без регресса. Воспользовавшись услугами фактора, компания снизит свои административные расходы на 400 000 рублей в год. Средняя стоимость капитала компании – 18 процентов годовых. Воспользуется ли предприятие услугами факторинга?
Задание 4. Необходимо определить аннуитетный платеж по полученному в банке единовременному кредиту на сумму 1500000 руб. по ставке 15% годовых на 3 года.
Задание 5. Необходимо рассчитать дифференцированные платежи на ежемесячной основе за первый год с помента пользования кредитными средствами банка по полученной не возобновляемой кредитной линии. Линия открыта на сумму 3000000 руб.. Кредит предоставлен траншами: 01.07.2013 – 500 000 руб., 01.08.2013 -1 500 000 руб., 01.09.2013 1000000 руб.
Задание 6.Предоставлен кредит на сумму 1000000 руб. на 6 месяцев. Единовременная комиссия за выдачу кредита 3%. Ставка 21% годовых. Определить эффективную ставку по кредиту
Задание 7.
На семинарском занятии провести деловую игру на тему: «Получение кредита в иностранном банке».