- •Рабочая программа учебной дисциплины «кредитная политика компании» ____________________________________________________________________________________________
- •Содержание
- •1. Организационно-методический раздел
- •3. Компетенции обучающегося, формируемые в результате освоения дисциплины
- •4. Формы контроля
- •Формирование итоговой оценки по дисциплине с использованием бально-рейтинговой оценки работы студента в семестре
- •5. Структура и содержание дисциплины «Кредитная политика компании»
- •Содержание разделов и тем:
- •6. Образовательные технологии
- •Вопросы для самопроверки, вопросы и задания для самостоятельной работы
- •Тема 1. Роль Кредитной политики компании в сфере хозяйственного кредитования
- •Вопросы для самопроверки:
- •Вопросы для самостоятельной работы
- •14.Кредитная политика – это часть:
- •15. Кредитная политика влияет на операционный цикл предприятий, так как от нее зависит:
- •Задания для самостоятельной работы
- •Роль кредита в управлении оборотным капиталом
- •Задание 7. Подберите соответствующие характеристики процессам финансирования и кредитования.
- •Тема 2. Анализ Кредитоспособности заемщика и оценка кредитных рисков Вопросы для самопроверки:
- •Вопросы для самостоятельной работы:
- •Задания для самостоятельной работы
- •1. Оценка финансового состояния Заемщика
- •I. Коэффициенты ликвидности.
- •II. Коэффициент соотношения собственных и заемных средств к4.
- •III. Показатели оборачиваемости и рентабельности.
- •Тема 3. Способы обеспечения долговых обязательств Вопросы для самопроверки:
- •Вопросы для самостоятельной работы
- •Задания для самостоятельной работы
- •Тема 4 Приемы управления долгом Вопросы для самопроверки:
- •Вопросы для самостоятельной работы
- •Вопросы для самостоятельной работы
- •15. Какая форма кредитования осуществляется путем списания банком средств по счету клиента сверх остатка средств на его счете?
- •20. Что наиболее схоже с овердрафтом?
- •22. Синдицированное кредитование – это:
- •Методическая разработка комплексного занятия в форме деловой игры: "Получение кредита в иностранном банке"
- •Тема 6. Кредитование инвестиционных проектов.Лизинг Вопросы для самопроверки:
- •Вопросы для самостоятельной работы
- •Задания для самостоятельной работы
- •Деловые ситуации (кейсы)
- •Тема 8. Вексельные и облигационные займы и возможности их использования в кредитной политике предприятия (организации) Вопросы для самопроверки:
- •Вопросы для самостоятельной работы
- •1. Вексель – это …
- •2. Что понимается под акцептом векселя?
- •3. Для чего предназначен индоссамент, указываемый на векселе?
- •4. Краткосрочный вексель, выпускаемый государством для покрытия своих расходов – это:
- •Задания для самостоятельной работы
- •Характеристики:
- •Тема 9. Особенности КредитованиЯ предприятий малого и среднего бизнеса и реального сектора экономики Вопросы для самопроверки:
- •Вопросы для самостоятельной работы
- •13. С какими организациями в настоящее время не сотрудничает РосБр?
- •A) Кредитный продукт «Рефинансирование»;
- •C) Кредитный продукт «Софинансирование»;
- •Задания для самостоятельной работы
- •Предельные значения выручки для субъектов малого и среднего предпринимательства
- •Участники игры:
- •Задание
- •Председателю кредитного комитета
- •Специалистам службы экономической безопасности банка
- •Специалистам маркетинговой службы
- •Задание экспертам:
- •Комментарий для преподавателей по подготовке и проведению деловой игры
- •План проведения игры:
- •Тема 10. Влияние заимствований на финансовый результат и налогообложение компании Вопросы для самопроверки:
- •Вопросы для самостоятельной работы
- •Задания для самостоятельной работы
- •5. Учебно-методическое и материально-техническое обеспечение дисциплины
- •5.1. Базовые учебники
- •5.2. Список нормативно-правовых документов:
- •5.3. Основная литература по дисциплине:
- •5.4. Дополнительная литература:
- •5.5. Рекомендуемые Интернет-ресурсы:
- •5.6. Перечень рекомендуемых обучающих, справочно-информационных, контролирующих и прочих компьютерных программ, используемых при изучении дисциплины
- •5.7. Материально-техническое обеспечение дисциплины
- •7. Тематический план изучения дисциплины
Задание 7. Подберите соответствующие характеристики процессам финансирования и кредитования.
Финансирование_________________________________________________________________
Кредитование____________________________________________________________________
А) бессрочный характер Б) прямое участие в уставном (акционерном, складочном) капитале, зафиксированное в учредительных документах В) займы юр. и физ. лиц. Г) одалживание Д) вложения в долевые ценные бумаги (акции) Е) комбинации сделок купли-продажи активов (РЕПО) Ж) доход на акцию, пай (дивиденд) З) вложения в долговые ценные бумаги (облигации, векселя, депозитные и сберегательные сертификаты) |
И) изъять свой капитал из предприятия можно в случае краха предприятия; при продаже акций, долей, паев на вторичном рынке или самому предприятию К) кредит (различные механизмы) Л) обязательная возвратность М) может оказаться и бездоходным Н) предоставление средств на определенный срок О) возмездный или безвозмездный характер П) прямое участие в предприятии или инвестиционном проекте, дающее определенные имущественные права и права на участие в управлении предприятием |
Тема 2. Анализ Кредитоспособности заемщика и оценка кредитных рисков Вопросы для самопроверки:
В чем заключается риск заемщика?
Какова сущность кредитоспособности заемщика как экономической категории?
Роль бюро кредитных историй.
Каково соотношение понятий «кредитоспособность», «платежеспособность», «ликвидность»?
Каковы факторы, определяющие кредитоспособность корпоративного заемщика?
Каковы требования к содержанию кредитных историй в свете действующего законодательства?
Каковы источники информации о корпоративном заемщике согласно рекомендациям Банка России (Положение 254-П)?
Какие критерии отнесения заемщика в 1 группу риска (Положение 254-п)?
Критерии «неудовлетворительного обслуживания долга» (Положение 254-п).
Каковы основные значимые параметры рейтинговой оценки кредитоспособности корпоративного заемщика?
Какие независимые организации занимаются составлением рейтингов кредитоспособности организаций в России?
Вопросы для самостоятельной работы:
Что такое кредитоспособность? Для чего проводится кредитным учреждением анализ кредитоспособности заемщика?
В чем разница понятий «кредитоспособность», «платежеспособность», «ликвидность».
Назовите источники информации о корпоративном заемщике согласно рекомендациям Банка России.
Какие методики оценки кредитоспособности Вы знаете?
Какой нормативной базой следует пользоваться при принятии и проверке достоверности представляемой отчетности?
Назовите критерии оценки финансового состояния организаций, рекомендуемыеМинэкономразвития
Каковы сущность и источники риска заемщика?
Каковы факторы, определяющие пределы безопасного заимствования организации?
Что такое кредитоспособность? Для чего проводится кредитным учреждением анализ кредитоспособности заемщика?
Назовите источники информации о корпоративном заемщике, согласно рекомендациям Банка России.
Какие методики оценки кредитоспособности Вы знаете?
Какой нормативной базой следует пользоваться при принятии и проверке достоверности представляемой отчетности?
Как влияют заимствования на финансовый и операционный рычаг организации?
Как влияют процентные выплаты кредиторам на положение точки безубыточности организации-заемщика?
Каково влияние отраслевых особенностей заемщика на риск заимствований?
Каким образом заимствования влияют на риск нарушения ликвидности организации?
Каковы возможные последствия масштабных заимствований организации для ее акционеров?
В чем заключается управление риском заимствований на основе хеджированного подхода?
Каковы сущность и источники риска кредитора?
В каких случаях организация может выступать в роли кредитора?
Каков порядок создания и использования резерва по сомнительным долгам?
Какова роль страхования в кредитных сделках?
ТЕСТЫ
Бюро кредитных историй - это:
a) юридическое лицо, зарегистрированное в соответствии с законодательством РФ, являющаяся коммерческой организацией и оказывающая услуги по формированию, хранению и обработке кредитных историй, а также по предоставлению кредитных отчетов;
b) юридическое лицо, зарегистрированное в соответствии с законодательством РФ, являющаяся некоммерческой организацией и оказывающая услуги по предоставлению информации о рейтинге кредитных организаций в РФ;
c) специальный отдел в кредитной организации, занимающийся сбором информации о кредитных историях своих клиентов.
Имеет ли заемщик право доступа, проверки и исправления своей кредитной истории?
a) да;
b) нет.
Что такое кредитная история?
a) информация, состав которой определен ФЗ и которая характеризует исполнение заемщиком принятых на себя обязательств по договорам займа и хранится в бюро кредитных историй;
b) история о развитии кредитования в стране;
c) данные о кредитных организациях.
Кто может являться субъектом кредитной истории?
a) физическое или юридическое лицо, которое является заемщиком по договору займа;
b) физическое или юридическое лицо, а также субъект федерации, который является заемщиком по договору займа;
c) только физические лица, которые являются заемщиками по договору займа.
Вероятность того, что стоимость активов уменьшится в связи с неспособностью / нежеланием клиента вернуть долг, или его часть, включая причитающиеся по договору проценты, - это:
Валютный риск;
Операционный риск;
Кредитный риск;
Риск потери ликвидности.
Какие риски относятся к производственным и управленческим рискам при качественном анализе кредитоспособности заемщика (качественном анализе рисков)?
a) риски штрафов и санкций;
b) лицензирование деятельности;
c) деловая репутация.
Кредитоспособность заемщика:
Фиксирует неплатежи за истекший период или на какую-либо дату;
Прогнозирует способность к погашению долга на ближайшую перспективу;
Сохранение доступа к международным рынкам капитала;
Предотвращение массового оттока капитала из страны.
Какой коэффициент является обобщающим показателем платежеспособности предприятия, в расчет которого в числителе включаются оборотные активы, в т.ч. и материальные (итог раздела II баланса):
Коэффициент абсолютной ликвидности;
Промежуточный коэффициент покрытия;
Коэффициент текущей ликвидности;
Коэффициент соотношения собственных и заемных средств.