Тема 16. Банковская система. Денежно-кредитная политика

1 Сущность, функции и виды кредита. Виды кредитных операций

2 Кредитные средства обращения

3 Национальная банковская система

4 Роль банков в создании денег. Мультипликатор денежного предложения

5 Денежно-кредитная политика государства и ее инструменты

1 Сущность, функции и виды кредита. Виды кредитных операций

Кредитные отношения– это отношения по поводу формирования и использования ссудного фонда. Он формируется вследствие того, что у отдельных фирм, частных лиц, государства возникают временные свободные денежные средства – это с одной стороны, а с другой стороны, у участников рыночных отношений возникает потребность в дополнительных средствах.

Эта проблема может быть решена с выгодой для обеих сторон с помощью кредита (для кредитора и заемщика).

Кредит – это ссуда в денежной или товарной форме на условиях возвратности и обычно с уплатой процента, выдаваемая обычно под материальное обеспечение на определенный срок.

Функции кредита:

1. перераспределительная: свободные денежные средства аккумулируются и передаются за плату во временное пользование;

2. экономия издержек обращения, посредством воздействия на структуру денежной массы, платежного оборота, скорость обращения денег;

3. ускорение концентрации и централизации капитала.

Виды (формы) кредита:

• Коммерческий кредит (продажа товаров с отсрочкой платежа);

• Банковский (денежная ссуда);

• Государственный (государственная организация является заемщиком, в другом определении, когда одна из сторон - государство или муниципалитет);

• Потребительский (коммерческий или банковский кредит для населения);

• Жилищный (форма потребительского - для строительства жилья);

• Сельскохозяйственный (в с/х на длительный срок);

• Ипотечный (долгосрочная ссуда под залог недвижимости - земли, зданий, домов);

• Лизинг (сдача в аренду предметов длительного пользования).

Виды кредитных операций.

1. В зависимости от обеспечения:

• без обеспечения;

• обеспеченные (вексельные - в форме его покупки или под залог векселя, фондовые - под залог ценных бумаг).

2) В зависимости от срока:

• краткосрочные (до 1 года);

• короткие (1-2 дня);

• среднесрочные (1-5 лет);

• долгосрочные (больше 5 лет);

• онкольные ссуды (погашаются по требованию одной из сторон).

3. По характеру погашения:

• погашаемые в рассрочку;

• погашаемые единовременно.

4) По методу взимания процентов:

• процент удерживается в момент предоставления ссуды;

• в момент погашения;

• равными взносами в течение срока кредита.

1. Кредитные средства обращения

К ним относятся следующие средства.

Вексель - письменное долговое обязательство установленной формы векселедателя уплатить векселедержателю указанную сумму.

Чек - письменный приказ владельца банку оплатить определенную сумму.

Купон - отрезной талон ценной бумаги, для получения процентов в срок, указанный в ценной бумаге.

Кредитная карточка - именной денежный документ владельца счета в банке, дающий право приобретать товары и услуги без оплаты наличными.

Закладное свидетельство - кредитный документ о залоге должником движимого имущества.

Акция - ценная бумага о пае в АО, дающая право на дивиденд.

Облигация - ценная бумага, по которой выплачивается фиксированный ежегодный доход.

Аккредитив - поручение о выплате суммы лицу (физическому или юридическому) при выполнении указанных в аккредитивном письме условий.