- •6.Законы денежного обращения, необходимость учёта их требований при регулировании денежного оборота.
- •7. Сущность, причины и формы проявления инфляции.
- •8.Социально-экономические последствия инфляции. Антиинфляционная политика, формы и методы.
- •9.Платежная система, её элементы и их взаимосвязь. Закон «о национальной платежной системе».
- •Фз рф от 27 июня 2011 г. N 161-фз г. "о национальной платежной системе"
- •10. Безналичные расчеты, их роль. Принципы организации безналичных расчетов.
- •11.Основные формы безналичных расчетов, сфера применения, особенности документооборота.
- •12. Валютная система, ее элементы. Валютный курс, его виды и факторы на него влияющие.
- •13. Необходимость и сущность кредита как экономической категории.
- •14. Функции кредита, его роль в рыночной экономике. Границы кредита.
- •15. Банковский кредит, его сущность и виды.
- •16.Принципы банковского кредитования, их эволюция.
- •17. Коммерческий кредит, его сущность, виды, роль в рыночной экономике.
- •18. Потребительский кредит, его содержание, виды и роль в рыночной экономике.
- •19. Государственный кредит, его виды, роль и влияние на денежное обращение.
- •20. Международный кредит, его виды и значение.
- •21. Банковский процент, его сущность, виды. Функции и факторы определяющие.
- •22. Сущность банка. Специфика банковской деятельности.
- •23. Структура банковской системы рф, характеристика её элементов.
- •24.Роль банков в развитии экономики. Вида банков, их классификация.
- •25. Характеристика периода «золотого стандарта» в России. Денежная реформа с.Ю.Витте
- •26. Денежная реформа 1922-24г.Г., ее значение
- •27 .Основные этапы развития банковской системы России до 1917г.
- •28. Кредитная реформа 1930-32гг. Ее значение
- •29. Реформирование банковской системы в процессе рыночных преобразований
- •Современное состояние банковской системы рф, основные проблемы
- •Коммерческие банки, их основные функции, принципы функционирования и правовая база
- •Создание, регистрация, лицензирование коммерческого банка. Прекращение деятельности банка
- •Собственные средства и собственный капитал банка, их роль вдеятельности коммерческого банка. Функции капитала банка
- •Доходы и расходы коммерческого банка, их классификация. Основные направления увеличения доходов и оптимизации расходов банка
- •Банковская маржа, показатели ее характеризующие
- •38. Формирование и использование прибыли коммерческого банка. Факторы, влияющие на финансовые результаты деятельности банка, резервы роста прибыли
- •39. Показатели рентабельности деятельности коммерческого банка, их экономический смысл и методика расчета
- •Платежеспособность, надежность и устойчивость коммерческого банка, понятия, факторы, их определяющие
- •Ликвидность коммерческого банка, понятие и условия ее обеспечения
- •Оценка ликвидности баланса коммерческого банка. Система экономических нормативов Банка России
- •Стратегии и методы управления банковской ликвидностью. Проблема увязки ликвидности и доходности коммерческого банка
- •45. Характеристика пассивных операций банка, их роль в деятельности коммерческого банка. Управление пассивными операциями
- •46. Открытие, ведение и закрытие расчетных и текущих счетов. Договор банковского счета
- •47. Депозитные операции коммерческого банка. Классификация депозитов. Система страхования вкладов физических лиц в рф
- •1/ Повысить доверие вкладчиков к банковской системе;
- •48. Депозитная политика коммерческого банка. Методы привлечения депозитов. Показатели, характеризующие качество депозитной базы коммерческого банка
- •49. Межбанковские кредиты, их виды, особенности предоставления
- •50. Активы коммерческого банка, их классификация. Показатели качества активов. Проблемы управления банковскими активами в современных условиях
- •Кредитный портфель банка, его состав, принципы формирования, показатели качества, управление кредитным портфелем
- •Организация кредитного процесса в банке, его основные стадии
- •Методы оценки кредитоспособности потенциальных заемщиков банка, использование ее результатов
- •Кредитный договор, его основные разделы и показатели.
- •Особенности кредитования в виде открытия кредитных линий, овердрафтного и консорциального кредитования
- •Основные формы обеспечения возвратности кредита, преимущества и недостатки их применения, критерии выбора
- •Залог, понятие, виды. Проблемы использования залога российскими коммерческими банками. Порядок обращения взыскания на заложенное имущество.
- •Банковская гарантия и поручительство как формы обеспечения возвратности кредита
- •Риски в банковской деятельности, их классификация
- •Кредитный риск, его оценка и способы минимизации
- •Порядок формирования и использования резервов на возможные потери по ссудам
- •Межбанковские расчеты как составная часть платежной системы страны и проблемы их совершенствования
- •Кредитование коммерческими банками физических лиц, проблемы и перспективы развития
- •Основные принципы организации работы по ведению бухгалтерского учета в банках. План счетов в кредитных организациях
- •Раздел 1Капитал;
- •Денежная масса м ее агрегаты. Показатели характеризующие состояние денежной массы
- •Центральный банк рф, его правовой статус, организационная структура и высшие органы управления
- •Задачи и функции Центрального банка рф
- •Денежно-кредитное регулирование, его цели. Инструменты денежно-кредитной политики, используемые Банком России
- •Организация налично-денежного обращения. Определение потребности в наличных средствах на макро и микроуровнях
- •Банковский контроль и надзор за деятельностью кредитных организаций
- •Инспектирование кредитных организаций, задачи и цели
- •Виды контроля и его организация в коммерческих банках
- •Экономическое содержание инвестиционной деятельности и ее формы. Субъекты, объекты и нормативно-правовая база инвестиционной деятельности в рф
- •75. Структура источников финансирования инвестиционной деятельности и ее оптимизация
- •Структура источников финансирования инвестиционной деятельности в системе отношений рыночной экономики
- •76. Сущность, особенности и роль инвестиционного кредита в рыночной экономике. Границы кредита
- •77. Особенности принятия решения по кредитной заявке инвестиционного кредита. Основные показатели оценки эффективности инвестиционных проектов.
- •78. Портфель ценных бумаг коммерческого банка, принципы его формирования и организация управления.
- •79. Ипотечный кредит. Проблемы ипотечного кредитования в России
- •79. Сущность ипотечного кредита, ипотека и ипотечный кредит. Правовая основа ипотечного кредита в рф и роль в активизации реальных инвестиций. Проблемы развития ипотечного кредитования в России
- •2 Модели ипотечного кредита:
- •80. Коммерческие банки в системе лизингового кредитования
- •81. Банковские пластиковые карты, их виды и особенности использования
- •82. Основные направления развития современных банковских технологий
- •83. Дистанционное банковское обслуживание, его виды и роль
- •84. Конкуренция в сфере банковской деятельности. Особенности конкуренции на рынке банковских продуктов
- •85. Банковские продукты, услуги и операции: экономическое содержание и виды. Качество банковских продуктов, его оценка
- •86. Цена банковского продукта: виды, методы установления. Проблемы ценообразования в современных коммерческих банках
- •87. Торговая марка, имидж и бренд коммерческого банка. Значение, отличительные черты и составляющие
Коммерческие банки, их основные функции, принципы функционирования и правовая база
Банковская система РФ состоит из двух основных звеньев. Нижним звеном выступают КБ. КБ выступают нижним звеном системы, потому что они непосредственно осуществляют кредитование, расчеты, привлечение депозитов.
Функции КБ:
Создание платежных средств. Эту функцию банки осуществляют посредством кредитных операций. Выдавая ссуды, приобретая ц/б, тем самым банки создают дополнительные средства и снабжают ими наличный и безналичный оборот. При этом задача банка не просто увеличить кол-во денег, а регулировать денежный оборот.
Посредничество в расчетах. В соответствии с законодательством вся основная масса расчетов проходит в безналичном порядке через банк.
Аккумуляция сбережений. Банки привлекают временно свободные средства и превращают их в капитал.
Кредитование.
Деятельность КБ регулируется законодат-ом РФ. Существует несколько блоков законодат-ых актов:
Законы всеобщего действия (Конституция, Гражданский кодекс)
Законы, непосредственно регулирующие банковскую деятельность.
Законы, касающиеся банковской деятельности(закон о биржах, инвестициях, ц/б).
Нормативные акты ЦБ.
Принципы деятельности коммерческих банков
1/ Основополагающий принцип деятельности банков - работа в пределах и с учетом реально имеющихся ресурсов.
2/ Принцип экономической самостоятельности.
3/ Принцип экономической самостоятельности сочетается с принципом экономической ответственности банка за результаты своей деятельности
4/ Принцип рентабельности деятельности. Основная цель деятельности банка – получить максимальную прибыль от инвестирования привлеченных и собственных средств. Но формулируя эту цель, мы должны учитывать еще один важный принцип деятельности банков.
5/ Обеспечение ликвидности банка.
Создание, регистрация, лицензирование коммерческого банка. Прекращение деятельности банка
Регистрация и лицензирование КБ выступает важнейшей составной частью всей системы банковского регулирования не только в нашей стране, но и в большинстве других стран
В качестве учредителей КБ могут выступать юрид и физ лица. Учредители выступают инициаторами создания банка. Ими создается организационный комитет, которому поручается вся подготовительная работа,
Пакет документов, который должен быть представлен в территориальное управление ЦБ включает в себя следующие основные документы:
Заявление о государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковской деятельности.
Учредительный договор (договор о создании акционерного общества
Устав кредитной организации.
Бизнес-план кредитной организации, утвержденный общим собранием учредителей
Протокол общего собрания учредителей
Свидетельство об уплате госпошлины за регистрацию.
Нотариально заверенные копии документов о государственной регистрации учредителей - юридических лиц, а также аудиторские заключения о достоверности их отчетности с приложением самой отчетности и подтверждение налоговых органов о выполнении юридическим лицом своих обязательств перед бюджетом (за последние три года).
Анкеты кандидатов на должности руководителей банка.
Сведения о членах совета директоров..
Сведения о наличии помещения,
Банк России рассматривает полученные документы и в течение 6 месяцев должен принять решение о регистрации или отказе в ней. Отказ в регистрации может быть дан только по таким причинам:
нарушение установленного порядка создания банка;
неудовлетворительное финансовое состояние;
несоответствие учредительных документов;
профессиональная непригодность кандидатов на должности руководителей банка
В течение 3-х дней с момента принятия положительного решения Банк России направляет соответствующие документы в уполномоченный регистрирующий орган по месту нахождения кредитной организации.
Банк России регистрирует данный банк как кредитную организацию, т.е. вносит запись в Книгу регистрации кредитных организаций. С момента регистрации кредитная организация приобретает статус юридического лица.
После принятия решения о регистрации в течение 1 месяца учредители должны оплатить 100 % УК. Отметим, что минимальный размер УК для вновь образуемых банков установлен ЦБ в размере 180 млн.руб..
УК должен формироваться только за счет вкладов учредителей. Неоплата УК или неполная оплата в установленный срок является основанием для аннулирования свидетельства о регистрации кредитной организации.
В то же время подтверждение правильной и своевременной оплаты УК является основанием для выдачи кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций. В лицензии указываются банковские операции, которые имеет право осуществлять банк. Она выдается без ограничения срока действия.
Деятельность КБ может быть прекращена:
- по решению высшего органа управления банка (собрания пайщиков, акционеров)
- в случаях отзыва лицензии ЦБ.
Прекращение деятельности по решению органа управления чаще всего осуществляется при реорганизации банка: слиянии разделении, присоединении и т.д.
Отзыв лицензии это крайняя мера, которой могут предшествовать другие меры - штрафы, требование смены руководства, ужесточение нормативов в индивидуальном порядке и др.
Ликвидация банка в случае его банкротства регулируется специальным ФЗ “О несостоятельности (банкротстве) кредитной организации"