55. Организация налично-денежного обращения. Определение потребности в наличных средствах на макро и микроуровнях

Денежный оборот состоит из наличной и безналичной части.

Регулирование денежного оборота происходит количественно, т.е путем прямого количественного ограничения денежного обращения.

Регулирование наличного и безналичного денежного обращения осуществляется как экономическими, так и административными мерами, предусмотренными действующим законодательством и инструкциями Банка России.

Управление наличной денежной массой- представляет собой регулирование обращения наличных денег, эмиссию, организацию их обращения и изъятия из обращения, осуществляемые ЦБ.

Осущест-ся путем:

1 Составление прогноза потребности в наличной денежной массе на основе прогноза кассовых оборотов за квартал в областях, краях, республиках и в целом по стране.

2 изготовление ден знаков и их защита от подделки

3 формирование резервных фондов –запас банкнот и монет для последующего выпуска их в оборот .

4. Установление лимита остатка касс, утверждение порядка и срока сдачи выручки в банк для каждого предприятия

Для КБ ЦБ определяет коэффициент наличности в общем объеме всей ден массы или ее ликвидной части. Минимальный остаток ден средств в кассе устанавливается исходя из оборота наличных денег проходящих через кассу, графика поступления и расхода наличности.

Объем денежной массы в обращении зависит от целого ряда факторов:

1.Уровень деловой активности населения

2.Динамика цен

3.Скорость обращения денег

4.Уровень реальных процентных ставок

5.Спрос на иностранную валюту

6.Состояние платежей и расчетов

Основные инструменты денежно-кредитного регулирования Банка России:

• процентные ставки по операциям Банка России;

• нормативы обязательных резервов, депонируемых в Банке России (резервные требования): операции на открытом рынке;

• рефинансирование банков;

• валютное регулирование;

• установление ориентиров роста денежной массы;• прямые количественные ограничения. Эмиссия наличных денег осуществляется Центральным банком РФ, так как он имеет монопольное право на выпуск банковских билетов. Размер наличной эмиссии определялся исходя из проектов кассовых планов банков, т.е. прогнозов их кассовых оборотов. Сотрудники Центрального банка проводят анализ и прогнозирование состояния денежного обращения, выясняют тенденции его развития, прогнозируют потребность хозяйственного оборота в денежных средствах на макро- и микроуровнях, устанавливает контрольные цифры минимальной и максимальной границ прироста денежной массы.

55. Банковский контроль и надзор за деятельностью кредитных организаций

Главная цель банковского регулирования и надзора-поддержание стабильности банковской системы, защита интересов вкладчиков и кредиторов. Банк не вмешивается в деятельность КО.

Цели второго порядка:

1) защита мелких вкладчиков от плохого управления и мошенничества;

2) предотвращение системных рисков;

3) антимонопольный надзор (предотвращение сосредоточения экономической мощи в банковской сфере в немногих руках, создание условий для здоровой конкуренции

Всего у надзора можно выделить три функции:

1.Установление правил проведения банковских операций, ведение бухгалтерского учета и формирование отчетности для банковской системы

2.Осуществление регистрации КО, т.е БР выдает и отзывает лицензии КО, осуществляет в рамках регистрационной деятельности взаимоотношение с аудитом

3.Осуществляет текущий документарный и инспекционный контроль за деятельностью КО

Объектом регулирования выступает конкретная КО, коммерческий банк и НКО.

Субъектом выступает БР для выполнения надзорных функций, созданы следующие департаменты:

• Департамент по лицензированию КО

• Департамент банковского надзора

• Департамент инспектирования КО с особой структурой ( инспекция)

• Департамент по организации банковского санирования

По формам проведения:

1. Документарный

2. В форме пруденциального интервью

С точки зрения этапов функционирования КО:

1. Регулирование и контроль за созданием КО

2. Надзор за деятельностью действующих КО

3. Надзор за процессами реорганизации и ликвидации КО.

В целях обеспечения устойчивости КО ЦБ может устанавливать им обязательные нормативы:

1) минимальный размер уставного капитала для вновь создаваемых кредитных организаций, минимальный размер собственных средств (капитала) для действующих кредитных организаций;

2) предельный размер не денежной части уставного капитала;

3) максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков;

4) максимальный размер крупных кредитных рисков;

5) максимальный размер риска на одного кредитора (вкладчика);

6) нормативы ликвидности кредитной организации;

Направление надзора

I. Лицензирование и государственная регистрация (требования к кредитным организациям для получения лицензий и государственной регистрации)

II. Дистанционный надзор

Ш. Инспектирование