- •6.Законы денежного обращения, необходимость учёта их требований при регулировании денежного оборота.
- •7. Сущность, причины и формы проявления инфляции.
- •8.Социально-экономические последствия инфляции. Антиинфляционная политика, формы и методы.
- •9.Платежная система, её элементы и их взаимосвязь. Закон «о национальной платежной системе».
- •Фз рф от 27 июня 2011 г. N 161-фз г. "о национальной платежной системе"
- •10. Безналичные расчеты, их роль. Принципы организации безналичных расчетов.
- •11.Основные формы безналичных расчетов, сфера применения, особенности документооборота.
- •12. Валютная система, ее элементы. Валютный курс, его виды и факторы на него влияющие.
- •13. Необходимость и сущность кредита как экономической категории.
- •14. Функции кредита, его роль в рыночной экономике. Границы кредита.
- •15. Банковский кредит, его сущность и виды.
- •16.Принципы банковского кредитования, их эволюция.
- •17. Коммерческий кредит, его сущность, виды, роль в рыночной экономике.
- •18. Потребительский кредит, его содержание, виды и роль в рыночной экономике.
- •19. Государственный кредит, его виды, роль и влияние на денежное обращение.
- •20. Международный кредит, его виды и значение.
- •21. Банковский процент, его сущность, виды. Функции и факторы определяющие.
- •22. Сущность банка. Специфика банковской деятельности.
- •23. Структура банковской системы рф, характеристика её элементов.
- •24.Роль банков в развитии экономики. Вида банков, их классификация.
- •25. Характеристика периода «золотого стандарта» в России. Денежная реформа с.Ю.Витте
- •26. Денежная реформа 1922-24г.Г., ее значение
- •27 .Основные этапы развития банковской системы России до 1917г.
- •28. Кредитная реформа 1930-32гг. Ее значение
- •29. Реформирование банковской системы в процессе рыночных преобразований
- •Современное состояние банковской системы рф, основные проблемы
- •Коммерческие банки, их основные функции, принципы функционирования и правовая база
- •Создание, регистрация, лицензирование коммерческого банка. Прекращение деятельности банка
- •Собственные средства и собственный капитал банка, их роль вдеятельности коммерческого банка. Функции капитала банка
- •Доходы и расходы коммерческого банка, их классификация. Основные направления увеличения доходов и оптимизации расходов банка
- •Банковская маржа, показатели ее характеризующие
- •38. Формирование и использование прибыли коммерческого банка. Факторы, влияющие на финансовые результаты деятельности банка, резервы роста прибыли
- •39. Показатели рентабельности деятельности коммерческого банка, их экономический смысл и методика расчета
- •Платежеспособность, надежность и устойчивость коммерческого банка, понятия, факторы, их определяющие
- •Ликвидность коммерческого банка, понятие и условия ее обеспечения
- •Оценка ликвидности баланса коммерческого банка. Система экономических нормативов Банка России
- •Стратегии и методы управления банковской ликвидностью. Проблема увязки ликвидности и доходности коммерческого банка
- •45. Характеристика пассивных операций банка, их роль в деятельности коммерческого банка. Управление пассивными операциями
- •46. Открытие, ведение и закрытие расчетных и текущих счетов. Договор банковского счета
- •47. Депозитные операции коммерческого банка. Классификация депозитов. Система страхования вкладов физических лиц в рф
- •1/ Повысить доверие вкладчиков к банковской системе;
- •48. Депозитная политика коммерческого банка. Методы привлечения депозитов. Показатели, характеризующие качество депозитной базы коммерческого банка
- •49. Межбанковские кредиты, их виды, особенности предоставления
- •50. Активы коммерческого банка, их классификация. Показатели качества активов. Проблемы управления банковскими активами в современных условиях
- •Кредитный портфель банка, его состав, принципы формирования, показатели качества, управление кредитным портфелем
- •Организация кредитного процесса в банке, его основные стадии
- •Методы оценки кредитоспособности потенциальных заемщиков банка, использование ее результатов
- •Кредитный договор, его основные разделы и показатели.
- •Особенности кредитования в виде открытия кредитных линий, овердрафтного и консорциального кредитования
- •Основные формы обеспечения возвратности кредита, преимущества и недостатки их применения, критерии выбора
- •Залог, понятие, виды. Проблемы использования залога российскими коммерческими банками. Порядок обращения взыскания на заложенное имущество.
- •Банковская гарантия и поручительство как формы обеспечения возвратности кредита
- •Риски в банковской деятельности, их классификация
- •Кредитный риск, его оценка и способы минимизации
- •Порядок формирования и использования резервов на возможные потери по ссудам
- •Межбанковские расчеты как составная часть платежной системы страны и проблемы их совершенствования
- •Кредитование коммерческими банками физических лиц, проблемы и перспективы развития
- •Основные принципы организации работы по ведению бухгалтерского учета в банках. План счетов в кредитных организациях
- •Раздел 1Капитал;
- •Денежная масса м ее агрегаты. Показатели характеризующие состояние денежной массы
- •Центральный банк рф, его правовой статус, организационная структура и высшие органы управления
- •Задачи и функции Центрального банка рф
- •Денежно-кредитное регулирование, его цели. Инструменты денежно-кредитной политики, используемые Банком России
- •Организация налично-денежного обращения. Определение потребности в наличных средствах на макро и микроуровнях
- •Банковский контроль и надзор за деятельностью кредитных организаций
- •Инспектирование кредитных организаций, задачи и цели
- •Виды контроля и его организация в коммерческих банках
- •Экономическое содержание инвестиционной деятельности и ее формы. Субъекты, объекты и нормативно-правовая база инвестиционной деятельности в рф
- •75. Структура источников финансирования инвестиционной деятельности и ее оптимизация
- •Структура источников финансирования инвестиционной деятельности в системе отношений рыночной экономики
- •76. Сущность, особенности и роль инвестиционного кредита в рыночной экономике. Границы кредита
- •77. Особенности принятия решения по кредитной заявке инвестиционного кредита. Основные показатели оценки эффективности инвестиционных проектов.
- •78. Портфель ценных бумаг коммерческого банка, принципы его формирования и организация управления.
- •79. Ипотечный кредит. Проблемы ипотечного кредитования в России
- •79. Сущность ипотечного кредита, ипотека и ипотечный кредит. Правовая основа ипотечного кредита в рф и роль в активизации реальных инвестиций. Проблемы развития ипотечного кредитования в России
- •2 Модели ипотечного кредита:
- •80. Коммерческие банки в системе лизингового кредитования
- •81. Банковские пластиковые карты, их виды и особенности использования
- •82. Основные направления развития современных банковских технологий
- •83. Дистанционное банковское обслуживание, его виды и роль
- •84. Конкуренция в сфере банковской деятельности. Особенности конкуренции на рынке банковских продуктов
- •85. Банковские продукты, услуги и операции: экономическое содержание и виды. Качество банковских продуктов, его оценка
- •86. Цена банковского продукта: виды, методы установления. Проблемы ценообразования в современных коммерческих банках
- •87. Торговая марка, имидж и бренд коммерческого банка. Значение, отличительные черты и составляющие
18. Потребительский кредит, его содержание, виды и роль в рыночной экономике.
Потребительским кредитом называют ссуды, предоставляемые населению для удовлетворения его потребительских нужд. Экономическая и социальная роль потребительского кредита заключается в следующем:
Выдача потребительского кредита, с одной стороны увеличивает текущий платёжеспособный спрос населения, а с др. стороны, ускоряет реализацию товаров и услуг;
Способствует индивидуальному жилищному строительству;
Повышает жизненный уровень населения (обеспечивает жильём и товарами длительного пользования);
Используется для решения социальных задач (кредиты молодым семьям, пенсионные ссуды и т.п.).
Т.о. необходимость потребительского кредита вызвана не только удовлетворением потребительских нужд населения, но и интересами производителей с целью обеспечения непрерывности процесса воспроизводства при реализации товаров.
Классификация потребительских ссуд может быть произведена по след. признакам:
- по кредиторам различают: банковские потребительские ссуды; ссуды, предоставляемые населению торговыми организациями; финансово-кредитными учреждениями (ломбардами, кассами взаимопомощи, кредитными кооперативами и т.д.); предприятиями и организациями на которых работают заёмщики.
- целевому назначению - на неотложные нужды; на строительство, приобретение жилья и его реконструкцию; целевые кредиты (на образование, установку телефона и т.д.)
- форме объекта кредитования – товарная или денежная;
- срокам кредитования: краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные. Долгосрочные ссуды в основном носят инвестиционный характер и используются для удовлетворения потребностей населения в жилье.
- наличию и форме обеспечения: необеспеченные и обеспеченные (залогом, поручительством др. физлиц или предприятия на котором работает заёмщик). - характеру кругооборота средств ссуды подразделяются на разовые и возобновляемые– по кредитным картам или в виде овердрафта. По кредитным картам оплата может производиться сверх остатка средств на счёте заёмщика.
- по наличию посредника между кредитором и заёмщиком потребительские кредиты подразделяются на прямые и косвенные. В первом случае кредитный договор заключается между кредитором и пользователем ссуды. Косвенный банковский кредит предполагает наличие посредника между кредитором и заёмщиком. Такими посредниками обычно выступают предприятия розничной торговли. В этом случае кредитный договор заключается между клиентом и магазином, который получает ссуду в банке.
С 1 июля 2007 банки обязаны уведомлять заемщиков о полной стоимости потребительского кредита, а не только сообщать номинальную процентную ставку. Полная стоимость кредита определяется в процентах годовых.
19. Государственный кредит, его виды, роль и влияние на денежное обращение.
О видах государственного кредита в современной экономической литературе нет единой точки зрения. Большинство экономистов придерживаются точки зрения, что «Государственный кредит — это совокупность экономических отношений между государством в лице его органов власти (Минфина, республиканских и местных органов) с одной стороны, и юридическими и физическими лицами, с другой, при которых государство выступает в качестве заемщика, кредитора или гаранта». Исторически раньше стал развиваться государственный кредит при котором государство выступало должником. Привлечённые средства использовались для покрытия бюджетного дефицита.
Выступая в качестве заемщика, государство привлекает на добровольной, платной и возвратной основах временно свободные денежные средства юридических и физических лиц, на внутреннем и внешнем рынках. Они могут быть привлечены в форме кредитов, полученных правительством, или путём выпуска и реализации государственных ценных бумаг. Основным их видом являются облигации государственного займа.
Государственные займы имеют свое целью получение дополнительных финансовых ресурсов без дополнительной эмиссии денежных знаков, т.об. они способствуют укреплению денежного обращения. Для кредиторов они приносят им дополнительный доход в виде процентов от вложенных денежных средств. Погашение государственных займов и выплата процентов по ним производятся из бюджета.
Выступая кредитором, государство производит кредитование приоритетных отраслей, испытывающих необходимость в финансовых ресурсах при невозможности бюджетного финансирования (с/х, жкх и т.п.), предоставляет целевые бюджетные кредиты на реализацию программ социально-экономического развития территории; выдаёт внешние кредиты другим иностранным государствам. Государство предоставляет кредиты за счет средств бюджета на платной возвратной основе. Условия кредитования у государства более льготные, чем у других кредиторов, низкий процент, длительные сроки.
В третьем случае, органы власти предоставляют государственные и муниципальные гарантии и поручительства нижестоящим уровням бюджетной системы и юридическим лицам под долгосрочные целевые кредиты, внешние займы и др.
Государственный кредит можно классифицировать по следующим признакам: 1. В зависимости от субъекта кредитных отношений централизованный и децентрализованный. В первом случае в качестве заёмщика выступает Минфин РФ, во втором – местные органы власти.
2.По месту размещения или привлечения: внутренний и внешний (международный). Основная доля общественных расходов осуществляется в национальной валюте, поэтому преимущественное развитие получает внутренний государственный кредит. 3. В зависимости от формы оформления кредитных отношений различают: государственные облигационные и безоблигационные займы (КО, векселя и др.) Как правило, кредитование производится путём реализации облигаций гос. займа.
4.По сроку: краткосрочные (до года); среднесрочные (от 1 до 3 лет); долгосрочные (от 3 до 30 лет). 5. По способу выплаты дохода различают: выигрышные облигации; процентные; дисконтные, доход по ним начисляется в виде разницы между ценой погашения и покупки облигаций.
6. В зависимости от метода определения дохода: долговые обязательства с твердым доходом; с плавающим доходом. 7. В зависимости от обязанности заемщика соблюдать сроки погашения различают: обязательства с правом досрочного погашения; без права досрочного погашения.
8. В зависимости от варианта погашения задолженности различают: погашение единовременным платежом; частями, в том числе равными долями; возрастающими; снижающимися долями.