57.Модели контроля и управления рисками.

Главную, решающую роль в принятии решений в момент или предвидении рисковых обстоятельств в коммерческой организации играет менеджер — организатор бизнеса, владеющий навыками эффективного управления коммерческой организацией в условиях рыночной экономики. Из сказанного следует первое правило поведения менеджера-предпринимателя: не избегать риска, а предвидеть его, стремясь снизить до возможно более низкого уровня. Возникает необходимость разработки методов и средств, уменьшающих вероятность проявления негативных результатов или локализующих их вредоносные отрицательные последствия.

В обязанности управляющего рисками входят не только контроль и слежение за применением реальных тарифов, обеспечивающих покрытие убытков за счет страховщика, но и выявление и контроль разных факторов риска, возникающих по мере развития производства.

Управление рисками породило премиальное страхование, которое способствовало обеспечению безопасности страхуемого объекта или минимизации риска путем соглашения о разделении ответственности но рискам и другие финансово-экономические механизмы, обеспечивающие комплексную защиту страховой компании от потенциальных убытков за счет продуманной административной политики.

Использование риск-менеджмента в страховании включает три позиции:

• выявление последствий деятельности экономических субъектов в ситуации риска;

• умение реагировать на возможные отрицательные последствия этой деятельности;

• разработка и осуществление мер, при помощи которых могут быть использованы или компенсированы негативные результаты предпринимаемых действий.

Содержательная сторона риск-менеджмента в страховании включает:

• подготовительный этап риск-менеджмента; предполагает сравнение характеристик и вероятностей риска, полученных в результате анализа и оценки риска;

• выбор конкретных мер, способствующих устранению или минимизации возможных отрицательных последствий.

Управление рисками включает в себя выявление, анализ и экономический контроль факторов риска, потенциально угрожающих капиталам, доходности или эффективности работы предприятия. Процесс управления рисками одинаково и повсеместно применим к любым факторам риска. При практическом его воплощении необходимо учитывать специфику риска и местные условия.

Практикой выработано четыре метода управления риском: упразднение, предотвращение потерь и контроль, страхование, поглощение.

Упразднение. Заключается в попытке упразднения риска. Основное требование — это выполнение всех предписанных требований, невступление в какие бы то ни было рисковые отношения. Упразднение — это эффективный способ избежать потери, но он имеет тенденцию неполучения прибыли.

Предотвращение и контроль означают уберечь себя и фирму от случайностей. Контролировать возможность потерь означает ограничить их в случае, если убыток имеет место. Страхование с позиций управления риском означает процесс, при котором страхователь за определенную плату перелает страховщику под страховую защиту объект страхования. В случае страхового события страхователь получает оговоренное договором страховое возмещение. Поглощение состоит в признании ущерба без возмещения его посредством страхования. Часто это риск, вероятность которого достаточно мала. Поглощение в своем большинстве достигается самострахованием.

Процесс управления риском включает в себя следующие элементы:

• определение цели (сохранить объект страхования, здоровье, работоспособность, престиж, достойную жизнь, профессию и др.);

• выяснение риска выражается в осознании риска страховой компанией (использование статистических данных по характеру объектов страхования, количеству и величине риска);

• оценка риска — определение вероятности наступления страхового случая и величины возмещения ущерба.