Сажина, Чибриков Экономическая теория (2е изд)

шениях осуществляются в национальных валютах — долларах, мар­ ках, иенах и т.д.

Процесс демонетизации — не единовременный, а постепенный и длительный во времени. Он сопровождается:

•изъятием золотых монет из обращения;

•отменой всех форм платежей в золоте на внутренних рынках;

•отрывом денег от золотой основы, что проявилось в росте цен, причем изменение товарных цен не соответствует изменению цены золота, которая формируется под влиянием спекулятивного спроса и превышает цену производства. По образному выражению П.Самуэльсона, "это настоящий рынок сумасшедших";

•разрывом непосредственной связи между объемом золотых ре­ зервов банка и размером денежной эмиссии (выпуск денег в обра­ щение);

•использованием резервных валют и международных валютных единиц (ЭКЮ), постепенно вытесняющих золото из международ­ ного оборота;

•появлением двойной цены: рыночной и официальной;

•отказом от размена бумажной денежной единицы на золото (в 1971 г. — крах последней формы золотого стандарта, выразившийся

вотмене размена доллара на золото);

•отменой фиксированных золотых паритетов, т.е. ликвидацией официальной цены золота и узаконением системы свободно плава­ ющих валют.

Для понимания современной эволюции денег следует различать понятия деньги и денежный товар. Последнее есть лишь отдельное проявление общего понятия "деньги". Различия между двумя эти­ ми понятиями проявляются в демонетизации, когда товар-деньги и денежные функции разделяются. Золото становится обычным то­ варом и выполняет обычные функции товара — удовлетворение общественной потребности в украшениях и возмещение затрат на их производство. Денежные же функции в их чистом, а не в позоло­ ченном виде продолжают выполняться денежным товаром — кре- дитно-бумажными деньгами (или ценными бумагами).

Излишние затраты на средства обращения, которые осуществ­ ляют лишь смену форм стоимости и обусловливают замену денеж­ ных единиц в виде золота кредитно-бумажными деньгами, что по­ вышает эффективность средств обращения и скорость обращения денег, не рациональны.

Вытеснение золота кредитными деньгами происходит путем ис­ пользования кредитных карточек. Первая кредитная карточка по­ явилась в США в 1915 г. в виде долговой карточки. Она сочетает платежно-расчетную и кредитную функции и является своеобраз­ ным именным заменителем чека. Карточка сделана из пластика в виде прямоугольника размером 86 х 54 мм, выдается клиентам спе­ циальными компаниями и банками, на ней должна быть фамилия и подпись владельца. В момент приобретения товара вместо его оп-

161

латы наличными деньгами или выписки чека предъявителя подает­ ся кредитная карточка. Продавец вписывает в счет номер карточки и после подписи клиентом товар считается купленным. Счет посы­ лается банку, который оплачивает его и записывает соответствую­ щую сумму на счет задолженности по карточке. Запись вносится раз

вмесяц, поэтому владелец иногда фактически пользуется беспро­ центным кредитом 30 дней. В обращении функционируют различ­ ного вида кредитные карточки: возобновляемые (карточки имеют лимит, после погашение задолженности по лимиту она возобнов­ ляется) — это "Виза", "Экспресс" и др.; одномесячные — напри­ мер, "Америкен экспресс", "Дайнерс клаб"; в которых указан срок погашения задолженности — конец месяца; фирменные — "Аме­ рикен экспресс", "Трасткард", которые оплачивают различные слу­ жебные расходы; премиальные или "золотые" — "Алекс гоулд кард", "Гоудц Мастеркард", "Премьер кард Виза", эти карточки не име­ ют лимита, дают право на кредит по льготной ставке, обеспечива­ ют солидную страховку от несчастных случаев и бронирование мест

вотелях.

Всередине 80-х годов во всем мире насчитывалось приблизи­ тельно 137 млн держателей карточек "Виза", а годовой оборот со­ ставил 107 млрд дол. К концу 80-х годов оборот удвоился. В России первые кредитные карточки были выпущены в 1993 г.

Следующим этапом процесса эволюции денег стал выпуск де­ бет-карточек, которые получили широкое распространение бла­ годаря системе автоматической выдачи наличных. Эта система рас­ четов с помощью ЭВМ получила название "электронных денег99. Большое распространение получает сегодня в мире "старт-кар­ тонка", в которую вмонтирован микрокалькулятор, работающий на полупроводниках с интегральной схемой, имеет собственную па­ мять, по сути она представляет собой электронную чековую книжку.

Банковские карточки прошли эволюцию от фирменных к мест­ ным, региональным, затем общенациональным и теперь уже меж­ дународным расчетам. Так, сейчас рекламируется "еврокарточка", выпущенная ведущими банками Западной Европы. Широко извес­ тная система СВИФТ (в переводе с английского — "общество меж­ дународных межбанковских телекоммуникаций") — это система

электронной передачи информации по международным банковским расчетам через спутниковую связь.

На мировом рынке функцию мировых денег сегодня выполняет не золото, а валюта — денежная единица, используемая для измере­

ния величины стоимости товара.

Понятие "валюта" применяется в трех значениях: денежная еди­ ница данной страны; денежные знаки иностранных государств, а также кредитные и платежные средства в международных расче­ тах, выраженные в иностранной денежной единице — денежная ва­ люта; международная денежная расчетная единица и платежное средство (ЭКЮ). Важным условием функционирования мировых

162

денег является разнокачественность денежного товара, его конвер­

тируемость.

Итак, если золото заменяется повсеместно бумажно-кредитны­ ми деньгами, то встает вопрос: каковы же природа и сущность со­

временных денег!

В западной экономической литературе этот вопрос дискутирует­ ся уже второе столетие, точек зрения высказано великое множе­ ство, сходятся в большинстве случаев они в одном — отрицают товарную природу современных денег. Основное различие этих по­ зиций в том, что одни экономисты определяют природу денег как ликвидность, а другие рассматривают сущность денег как декрет­

ные деньги.

Современную бумажно-кредитную денежную систему называют "фидуциарной" (в переводе с латинского — "сделка, основанная на доверии").

Устойчивость современных денег определяется сегодня не золо­ тым запасом, а количеством бумажных денег, необходимых для об­ ращения.

Согласно марксистской теории, количество денег, необходи­ мых для обращения, определяется по формуле:

KH=(CJ- К+ П- В) I СО,

где КД — количество денег в обращении; CT — сумма цен това­ ров, подлежащих реализации; К — сумма цен товаров, продан­ ных в кредит; П — сумма платежей по кредитам, срок оплаты которых наступил; В — сумма взаимопогашающихся платежей; СО — скорость оборота денежной единицы, выраженная сред­ ним числом ее оборотов.

Большинство экономистов Запада пользуются математической формулой, предложенной американским экономистом И.Фишером (которая известна как "уравнение обмена"), показывающим зави­ симость уровня цен от денежной массы:

MV = PQ,

где M — денежная масса; V — скорость обращения денег; P — уро­ вень товарных цен; Q — количество обращающихся товаров. В соответствии с данной формулой объем денежной массы мож­

но определить по формуле:

M=PQI V,

2i уровень товарных цен определяется по формуле:

P=MV I Q.

163

Формула И.Фишера позволяет в первом приближении объяс­ нить феномен инфляции. Инфляция — это нарушение закона де­ нежного обращения, проявляющееся в избытке денежной массы в обращении по сравнению с реальными потребностями в них обо­ рота, или обесценивание денег, сопровождаемых ростом товарных цен.

И действительно, мировой опыт показывает, что прирост де­ нежной массы обязательно вызывает через 2—3 месяца рост инф­ ляции. Так, за 1988—1992 гг. среднегодовые темпы прироста денеж­ ной массы в США равнялась 5,41%, а среднегодовые темпы инф­ ляции составляли 4,9%, во Франции соответственно 10,6 и 2,9%, в Японии — 5,6 и 2,2%. Быстрый экономический рост в Германии и Японии сказался на уменьшении темпов инфляции в этих странах. В России при значительном сокращении производства среднеме­ сячные темпы прироста денег в 1993 г. в 17,3% вызвали инфляцию с темпом роста 20—25% в месяц.

С обесцениванием бумажных денег тесно связаны такие эконо­ мические явления, как девальвация и деноминация.

Девальвация означает понижение курса национальной валюты по отношению к золоту, серебру или какой-либо другой валюте. В боль­ шинстве случаев это сопровождается появлением большого числа нулей на купюрах.

Деноминация — явление, противоположное девальвации, это ук­ рупнение денежной единицы страны.

Деноминация — чисто техническая процедура, в результате ко­ торой денежная масса, находящаяся в обращении, не увеличивает­ ся, количество выводимых из обращения старых купюр будет рав­ но количеству новых вводимых в обращение денежных знаков. В большинстве случаев коэффициентом укрупнения является еди­ ница с одним или несколькими нулями (10, 100, 1000 и более). По этому коэффициенту ранее выпущенные денежные знаки обменива­ ются на новые. Одновременно по этому же коэффициенту пересчитываются товарные цены, тарифы за услуги, заработная плата и др.

Вбывшем СССР деноминация проводилась несколько раз. В 1922 г.

1руб. новыми деньгами приравнивали к 10 тыс. руб. на старые день­ ги. В 1923 г. 1 руб. приравнивали к 100 руб. выпуска 1922 г. или к 1 млн руб. денежных знаков всех прежних выпусков. Затем в СССР в 1924 г. произошла еще одна деноминация, при которой 1 новый рубль был равен 20 тыс. руб. в советских знаках образца 1923 г. или 50 млрд руб., выпущенных в обращение до 1922 г., причем обмен был ог­ раничен сроком до 30 апреля 1924 г., когда 1 новый рубль равнялся

10старым. С 1 января 1998 г. произошла последняя в XX в. деноми­ нация рубля в России и замена обращающихся рублей на новые в соотношении 1000 руб. старого образца к 1 руб. в новых деньгах. При этом в течение всего 1998 г. параллельно обращались и старые и новые денежные знаки, К 1 января 1999 г. все денежные знаки ста­ рого образца в основном изъяты Банком России из оборота и пре-

164

кратили обслуживать денежное обращение. Но они будут обязательны к обмену учреждениями Банка России до 31 декабря 2002 г.

Эволюция денег нашла отражение в изменении их функций. Так, функция средства обращения перестала выполнять роль стихийно­ го регулятора денежной массы в обращении. Это можно объяснить тем, что при обращении неразменных денежных знаков золото не может автоматически перейти из сокровища в обращение и обрат­ но, что было возможно при золотом стандарте. Сегодня золото про­ должает выполнять функцию сокровища, но в ограниченных мас­ штабах.

В условиях неустойчивости экономической, политической, ва­ лютной золото выступает в качестве сокровищ, как своеобразный страховой фонд государства и частных лиц.

Золотые резервы гарантируют государствам, частным лицам от­ носительную экономическую независимость. Государственные и частные золотые запасы выступают в качестве всеобщего богатства. На рынках золота происходит размен кредитных денег на золото. Огромные масштабы накопления золота — подтверждение роли золота как средства образования сокровищ.

Кредитные и бумажные деньги не могут выполнять функцию средства образования сокровищ, так как не имеют собственной стоимости. Но они обладают представительной стоимостью и выс­ тупают в роли функции средства накопления. В условиях товарного производства накопление происходит в денежной форме. Деньги в функции накопления обслуживают процесс воспроизводства (про­ изводство, распределение, обмен, потребление).

Что касается мировых денег, в современных условиях в них про­ изошли изменения:

1) в качестве функциональных форм мировых денег широко ис­ пользуются конвертируемые (обмениваемые на иностранные ва­ люты) национальные кредитные деньги и международные счетные денежные единицы (СДР) и ЭКЮ;

2) золото используется лишь в крайних случаях для погашения сальдо платежного баланса и опосредованно путем предваритель­ ной продажи на национальные валюты, в которых выражены меж­ дународные обязательства.

Существовавшая еще в XVI и XVII вв. металлическая теория де­ нег отождествляла деньги с благородными металлами, рассматри­ вая золото и серебро как единственный вид денег, и признавала лишь те функции, для выполнения которых требовались лишь ме­ таллические деньги (мера стоимости, средство накопления, миро­ вые деньги). Сторонники современной металлической теории от­ стаивают необходимость золотого стандарта, доказывая, что и се­ годня роль золота как денежного товара якобы не падает, о чем свидетельствует стремление центральных банков собрать в своих запасниках как можно больше золота. Эта идея возврата к золотому стандарту нереальна, ибо развитие экономики немыслимо без ши-

165

рокой системы государственного регулирования сферы денежного обращения и кредита. Последнее — не совместимо с системой зо­ лотого стандарта.

Таким образом, несмотря на огромный поток исследований во всей многовековой истории человеческой мысли, вопросы приро­ ды, сущности и эффективности использования денег продолжают оставаться невыясненными до конца. Известный английский эко­ номист У. Джевонс по этому поводу образно выразился так: "День­ ги для экономической науки — это то же, что квадратура круга в геометрии".

Анализом денег мы завершаем исследование основных эконо­ мических форм (товарной и денежной) товарного богатства в ры­ ночной экономике.

Глава 8. ЭКОНОМИЧЕСКИЕ ИНСТИТУТЫ

ИСОБСТВЕННОСТЬ В РЫНОЧНОЙ ЭКОНОМИКЕ

1.Сущность экономических институтов и их роль

всистеме рыночного хозяйства.

2.Собственность как экономическая и юридичес­ кая категория, законы собственности и присво­ ение.

3.Виды и формы собственности в современной эко­ номике.

4.Разгосударствление и приватизация. Регулиро­ вание отношений собственности в России.

Научное сообщество в течение многих лет ищет объяснение ис­ токам и предпосылкам высокоэффективного экономического раз­ вития. Неоклассическая теория, по мнению институционалистов, в настоящее время не может дать удовлетворительного объяснения это­ му явлению, поскольку не раскрывает проблему взаимной обуслов­ ленности институциональных изменений и экономического роста.

Переход к рыночной экономике, осуществляемый в ряде стран, вызывает неизбежные институциональные изменения, необходи­ мость создания новых рыночных институтов. Эти проблемы явля­ ются чрезвычайно актуальными и малоизученными в современной экономической теории.

1.Сущность экономических институтов

иих роль в системе рыночного хозяйства

Понятие "экономические институты" введено в научный обо­ рот институционально-социологическим направлением экономи-

166

ческой теории. Основоположниками институционализма признаны Т.Веблен, его ученик, специалист в области промышленных цик­ лов У.Митчелл, теоретик, публицист и политический деятель Дж.Гэлбрейт, экономист и разработчик глобальных проблем Я.Тинберген и др.

Институты — совокупность созданных людьми формальных и неформальных правил, выступающих в виде ограничения для эконо­ мических агентов, а также соответствующих механизмам конт­ роля за их соблюдением и защиты.

Под механизмом контроля подразумевается набор средств, с по­ мощью которых можно индентифицировать соблюдение или нару­ шение правила, а также применение стимулирующих или дестимулирующих санкций.

Институтами являются как формальные законы (конституции, законодательства, права собственности), так и неформальные пра­ вила (традиции, обычаи, кодексы поведения). Институты создава­ лись людьми с целью обеспечения порядка и устранения неопреде­ ленности в обмене. Такие институты вместе со стандартными огра­ ничениями, принятыми в экономике, определяли набор альтернатив, издержки производства и обращения и, соответственно, прибыль­ ность и вероятность привлечения к экономической деятельности.

Современная экономическая теория институтов находится в за­ чаточном состоянии, хотя за последние два десятилетия было про­ ведено много исследований. В 1993 г. Д. Норт был удостоен Нобелев­ ской премии по экономике как один из пионеров новой институ­ циональной экономики.

Институты — достаточно дискуссионные понятия. Ученые так и не дали им четкого определения. Более того, с точки зрения эконо­ мических перспектив институты определялись по-разному. Напри­ мер, Эльстер пишет, что институт характеризует законопринудительный механизм, изменяющий поведение с использованием силы, что представляет наиболее поразительный его аспект. Дж.Найт счи­

тает, что институты — набор правил, структурирующий обществен

ные взаимоотношения особенным образом, знание которых должны разделять все члены данного сообщества.

Используя терминологию, разработанную К.Менгером, инсти­

туты можно определить как общественные блага более высокого порядка. Объясняется это следующим. Если институты обеспечива­ ют производство информации, необходимой для координации дей­ ствий отдельных экономических агентов, то именно эта информация оказывается общественным благом. Так, рыночная цена, являющаяся носителем информации, формируется на основе взаимодействия экономических агентов, которое построено на определенных правилах.

Институты, обеспечивая агентов необходимой информацией, способствуют формированию совместимых друг с другом ожида­ ний, обусловливающих координацию их действий и достижение взаимовыгодных результатов. В этом случае институты как набор

167

правил обладают свойствами самодостаточности, добровольности соблюдения и не требуется внешнего органа, обеспечивающего соблюдение установленного правила.

Институты можно рассматривать как общественный капитал,

который может меняться через обесценивание и новые инвестиции. Формальные законы могут меняться быстро, но принуждение и формальные правила меняются медленно. И здесь примером может служить Россия, приспосабливающая экономические институты капитализма, подходящие для рыночной модели. Неформальные правила, нормы, обычаи не создаются властями, они часто разви­ ваются стихийно.

Институты медленно приспосабливаются к изменениям окру­ жающей обстановки, поэтому институты, бывшие эффективны­ ми, становятся неэффективными и остаются таковыми продолжи­ тельное время, так как трудно повернуть общество с историческо­ го пути, установленного много времени назад.

Роль институтов в экономической жизни чрезвычайно велика. Институты уменьшают неопределенность, структурируя повседнев­ ную жизнь. Они организуют взаимоотношения между людьми. Ин­ ституты определяют и ограничивают набор альтернатив в экономи­ ческом поведении, которые имеются у каждого человека. Они вклю­ чают все формы ограничений, созданных людьми для того, чтобы придать определенный порядок человеческим взаимоотношениям.

Институты бывают формальные и неформальные. Формальные институты — это правила, придуманные людьми, а неформальные — общепринятые условности и кодексы поведения (обычаи, тради­ ции и т.д.). Они могут быть продуктом сознательного человеческого замысла (например, конституции) или просто складываться в про­ цессе исторического развития.

Формальные институты часто создаются, чтобы служить инте­ ресам тех, кто контролирует институциональные изменения в ры­ ночной экономике. Погоня за собственными интересами одних мо­ жет иметь негативный эффект у других.

Общественные институты, исполняющие идеологические или ду­ ховные потребности, часто влияют на общественные организации и экономическое поведение. Попытки государства манипулировать об­ щественными институтами, например нормами, в своих целях часто оказывались безуспешными. Примером может служить воспитание советских людей в духе морального кодекса строителей коммунизма.

Институциональные ограничения включают как запреты инди­ видам совершать определенные действия, так и иногда указания, при каких условиях отдельным индивидам разрешены некоторые действия. Поэтому институты представляют собой рамки, в преде­ лах которых люди взаимодействуют друг с другом. Важный элемент механизма функционирования институтов состоит в том, что уста­ новление факта нарушения не требует специальных усилий и что нарушитель подвергается суровому наказанию.

168

Некоторые люди добиваются успеха, постоянно нарушая пра­ вила и таким образом устрашая противника (и имеют соответству­ ющую репутацию). Насколько результативна такая стратегия — это зависит от эффективности контроля за соблюдением правил и су­ ровости наказания. Иногда кодексы поведения — честное соперни­ чество — удерживают агентов рыночной экономики в рамках пра­ вил, даже если нарушения сулят им успех в их деле.

Между институтами и организациями существует принципи­ альное различие.

Вто время как институты являются набором правил и законов, определяющих взаимодействие отдельных лиц, организации явля­ ются корпоративными действующими лицами, которые сами мо­ гут быть объектами институциональных ограничений.

Впонятие "организация" входят политические органы и учреж­ дения (политические партии, Госдума, контрольные ведомства), экономические структуры (фирмы, профсоюзы, семейные фирмы, кооперативы), общественные учреждения (церкви, клубы, спортив­ ные ассоциации) и образовательные учреждения (школы, универ­ ситеты, центры профессионального обучения). Организация — это группа людей, объединенных стремлением сообща достичь какойлибо цели. Институциональные рамки оказывают широчайшее вли­ яние на то, какие именно организации возникают, и на то, как они развиваются. Но в свою очередь и организации оказывают вли­ яние на процесс изменения институциональных рамок.

Институты влияют на экономический процесс тем, что оказы­ вают воздействие на издержки обмена и производства. Наряду с применяемой технологией они определяют трансакционные и транс­ формационные (производственные) издержки, которые в совокуп­ ности составляют общие издержки производства.

Связь между институтами и эффективностью производства рас­ крывает концепция трансакционных издержек. Термин "трансакци­ онные издержки" введен в научный оборот лауреатом Нобелевской премии Р.Коузом (1910 г. рожд.). Эти издержки связаны не с произ­

водством как таковым, а с сопутствующими ему затратами: по­ иском информации о ценах, контрагентах хозяйственных сделок, издержками заключения хозяйственных договоров, контролем за их исполнением и т.д.

Участники простой модели персонализированного обмена мно­ гократно совершают однотипные сделки друг с другом, хорошо знают атрибуты, характеристики и свойства друг друга. Измерен­ ные трансакционные издержки в таком обществе весьма низки. Обман, нарушение обязательств, беспринципность проявляются очень редко либо вообще отсутствуют, ибо это просто невыгодно. В подобных условиях нормы поведения редко фиксируются в писа­ ных законах. Официальные контракты не заключаются, договорное право как таковое отсутствует. Тем не менее, хотя измеренные трансакционные издержки в подобных обществах низки (при этом

169

неизмеренные издержки при общинном строе могут быть высоки­ ми), производственные издержки высоки, поскольку специализа­ ция и разделение труда ограничены пределами рынков, заданных персонализированным обменом.

Противоположностью персонализированного обмена является мир специализированной зависимости, в котором благополучие отдельных участников зависит от сложной структуры, характеризу­ ющейся индивидуальной специализацией и, следовательно, мено­ выми связями, имеющими временную и пространственную протя­ женность. При такой форме обмена трансакционные издержки мо­ гут быть высокими, поскольку здесь возникают проблемы как с измерением характеристик объектов обмена, так. и с обеспечением соблюдения условий обмена; в результате открывается поле для обмана, нарушения соглашений, беспринципности и пр., поскольку это сулит немалый выигрыш.

Чтобы не допустить подобных действий, приходится создавать сложные институциональные структуры, которые ограничивали бы участников и тем самым минимизировали бы потери от вышепере­ численных причин.

Иногда институциональные рамки не поощряют, а тормозят эко­ номическую активность, в этом случае политические и экономи­ ческие руководители имеют возможность поощрять деятельность по перераспределению, а не по производству материальных благ, формируют неэффективные права собственности, создают моно­ полии, а не конкурентную среду, редко стимулируют инвестиции в образование, науку, которые повышают производительность труда.

Согласно институционализму, сохранение неэффективных ин­ ститутов объясняется тем, что правительство, преследуя фискаль­ ные цели, сужает временные рамки экономической деятельности и тем самым создает разрыв между побудительными мотивами част­ ной деятельности и общественным благосостоянием.

Политическим системам органически присуща тенденция вос­ производить неэффективные права собственности, которые приво­ дят к стагнации или упадку. На это есть две причины. Во-первых, доходы, которые получают правители, могут оказаться выше при такой структуре прав собственности, которая хотя и неэффектив­ на, но легче поддается контролю и создает больше возможностей для взимания налогов, чем эффективная структура, которая требу­ ет высоких издержек контроля и сбора налогов. Во-вторых, прави­ тели, как правило, не могут позволить себе устанавливать эффек­ тивные права собственности, поскольку это может оскорбить од­ них подданных и тем самым поставить под угрозу соблюдение прав других. Интересы эффективности приносятся в жертву интересам самосохранения, диктующим иной образ действий, поскольку эф­ фективные нормы могут ущемить интересы сильных политических группировок.

170