Список используемой литературы.

1. Закон “О Национальном банке РК”,1995 г.

2. Закон “О банках и банковской деятельности РК”, 1995 г.

3. Закон «Об акционерных обществах» 16 мая 2003 года.

4. Закон РК «О государственной регистрации юридических лиц» от 17 апреля 1995 г.

5. Закон РК «О лицензировании» от 13 марта 2001 г. №53

6. Закон РК «О финансовом лизинге» от 5 июля 2000 г, №78

7. Закон РК «О платежах и переводах» 29 апреля 1998 г.

8. Закон РК «О рынке ценных бумаг» от 2 июля 2003 г.

9. Закон РК «О государственном регулировании и надзоре финансового рынка и финансовых организаций» от 4 июля 2003 года.

10. «О минимальных размерах уставного и собственного капитала банков второго уровня». Постановление правления Нацбанка РК №190 от 2 июня 2001 г., № 220 от 4 июля 2003 г.

11. Правила классификации активов, условных обязательств провизий (резервов) против них, с отнесением их к категории сомнительных и безнадежных.

12. Правила обязательного коллективного гарантирования (страхования) вкладов (депозитов) физических лиц в банках второго уровня РК. Постановление Национального банка РК от 5 ноября 1999 г.

13. Банковское дело: Учебник / О.И.Лаврушин, И.Д. Мамонова, Н.И. Валенцева др. под редакцией заслуженного деятели науки РФ. доктора экономических наук, профессора О.И. Лаврушина - 3-е издание, переработанное и дополненное. -М: КНОРУС, 2005 г. - 786 с.

14. Управление деятельностью коммерческого банка (банковский менеджмент) Под ред. д.э.н.. профессора О.И.Лаврушина. - М: Юрист, 2005 г. 668 с.

15. Банковское дело: Учебник / Под ред. д.э.н,, профессора ГГ. Коробовой; М. Экономист, 2004 - 75 с.

16. Банковское дело: управление и технология: Учебное пособие для вузов^. Под ред. профессор A.M. Тавасиева - М.: ЮНИТИ -Дана, 2001.-863 с.

17. Банковское дело. Учебник под ред. Г.Н. Белоглазовой, Л.П. Кроливецкой -5-ое изд. - М: Финансы и статистика 2004.-592с

18. Банковское дело. Под редакцией О.И. Лаврушина. М.. Банковский и биржевой научно-консультационный центр, 2003 г.

19. Банковское дето. Под ред. Сейткасымова Г.С. Алматы, Каржы-каражат. 1998 г.

20. Банковский портфель - 1. Книга банкира. Книга клиента. Книга инвестора./ Авторский коллектив ОН. Антипова и др. Ответ, ред. Ю.И Коробов. Ю.Б.

21. Банковский портфель - 2. Книга банковскою менеджера. Книга банковского финансиста. Книга банковского юриста/ Авторский коллектив ОН. Антипова и др. Ответ; ред. Ю.И. Коробов, Ю.Б. Рубин. В.И. Солдаткин. М.: Соминтек, 1994 г.

22. Ю.Батракова Л.Г. Экономический анализ деятельности коммерческого банка. Учебник для ВУЗов. М.: «Логос»,

23. П.Башарин ГЛ. Начало финансовой математики. - М.; ИНФРА -М, 1998 г.

24. Матук Ж. Финансовые системы Франции и других стран. М.: Финстатинформ, 1994 г.

25. Панова Г.С. Кредитная политика коммерческого банка. М.: ИКЦ «ДИС», 1997 г.

26. Панова Г.С. Анализ финансового состояния банка. М.: «Финансы и статистика, 2000 г.

27. Банковское дело: Стратегическое руководство под ред. Платонова В. И Хиггинса М., М.: Консолтбанкир, 1998 г.

28. Роуз П.С. Банковский менеджмент. Предоставление финансовых услуг. Пер. с англ. М.: дело, ЛТД, 1995.

Периодические издания:

1. Статистический бюллетень Национального банка РК. Ежемесячное издание Национального банка.

2. Банки Казахстана. Ежемесячное издание Ассоциации банков Казахстана.

3. Вестник Национального банка. Официальное издание Национального банка РК, издается два раза в месяц.

4. Экономическое обозрение. Ежеквартальное издание Национального банка РК.

5. Казахстанская правда

6. Панорама

7. Деловая неделя

Сайты:

www.natinalbank.kz

www.bta.kz

www.kkb.kz

www.centercredit.kz

www.kdif.kz

www.halikbank.kz

www.nurbank.kz

Раздаточный материал

Формула расчета процентов по вкладам

Расчет банковских процентов по вкладам физических лиц производится банками с использованием:

• фиксированной процентной ставки, это когда процентная ставка, закреплена в депозитном договоре, и не меняется в течение всего срока вклада по договору.

• плавающей процентной ставки, это когда установленная по договору ставка может меняться в течение всего срока вклада, в связи с изменением ставки рефинансирования, с изменением курса валюты и другими факторами, оговоренными банком в договоре.

     Расчет процентов и способы расчета банковских процентов по привлеченным в депозиты банков средствам производятся по формулам расчета процентов:

     Расчет простых процентов. Формула расчета простых процентов по вкладам выглядит так:

S = (P x I x t / K) / 100

I – годовая процентная ставка t – количество дней начисления процентов по привлеченному вкладу K – количество дней в календарном году (365 или 366) P – первоначальная сумма привлеченных в депозит денежных средств S – сумма начисленных процентов.       Приведем условный пример расчета процентов: Принят депозит в сумме 50 тыс.руб. сроком на 20 дней по ставке 12 %. Расчет простых процентов по формуле показал, что сумма процентов составляет 328,77 руб. 50 000 руб. х 12 % х 20 дней / 365 дней / 100 = 328 руб. 77 коп.

     По окончанию срока, возврат вложенных в депозит средств с начисленными процентами составил 50328,77 руб. Расчет простых процентов банки применяют при начислении проценты по депозитам (вкладам) с установленными сроками начисления в конце срока вклада. Капитализации процентов внутри срока по вкладу нет.

     Расчет сложных процентов . Формула расчета сложных процентов по вкладам выглядит так:

S = ( P x I x j / K) / 100

I – годовая процентная ставка j – количество календарных дней в периоде, по итогам которого банк производит капитализацию начисленных процентов К – количество дней в календарном году (365 или 366) P – Первоначальная сумма привлеченных во вклад денежных средств., или первоначальная сумма с учетом капитализации процентов S – сумма денежных средств, причитающаяся к возврату, равная первоначальной сумме привлеченных средств плюс начисленные капитализированные проценты.

     Приведем условный пример расчета сложных процентов: Банком принят вклад (депозит) на 3 месяца в сумме – 10 тыс. руб. с процентной ставкой 22 % и ежемесячной капитализацией.

     Расчет сложных процентов по формуле показал, что сумма процентов составляет 564 руб.83 коп. Банк три месяца производил начисление и капитализацию процентов. 1 месяц. 10000,00 руб. х 22% х 31 день / 365 дней / 100 = 186 руб. 85 коп. 2 месяц. 10186,85 руб. х 22% х 31 день / 365 дней / 100 = 377 руб. 19 коп. 3 месяц. 10377,19 руб. х 22% х 30 дней / 365 дней / 100 = 564 руб. 83 коп.

     По окончанию третьего месяца сумма возврата депозита и процентов с капитализацией составила 10564,83 руб.       Если же ко второму примеру применить формулу расчета простых процентов, то сумма дохода составила бы только 10554,52 руб. Итак, какой можно сделать вывод? Расчет банковских процентов, производимый, по формуле расчета сложных процентов дает за счет капитализации процентов дополнительный доход в сумме 10,31 руб.

     Расчет сложных процентов банки применяют при начислении проценты по депозитам (вкладам) с установленными сроками начисления процентов ежемесячно, ежеквартально и в конце срока вклада. В этих случаях, в основном, предусматривается капитализация процентов внутри срока по вкладу.       Поэтому, принимая решение о размещении средств в депозиты (вклады), обязательно уточняйте метод расчета процентов. Предварительно делайте расчеты доходности по нескольким понравившимся видам депозитов. Чтобы не ошибиться - выберите вклады с различными условиями, и может быть даже из нескольких банков.       Данная статья, возможно, будет полезна для тех, кого интересуют формулы расчета процентов по депозитам, расчет процентов, расчет простых процентов, расчет сложного процента, расчет банковских процентов, формула расчета процентов по вкладам.

Тематический план семинарских занятий

№	Темы и их объем в часах	Устный опрос Решение задач, проблемных вопросов	Письменный опрос (тестовый опрос, контрольные работы, работа по карточкам, доклады, сообщения, рефераты, дом. задания и др.виды);	Применение современных методов обучения, использование инновационных технологий в учебном процессе	Изуче- ние учебно-монографической литературы
1.	Особенности создания, функционирования КБ и основные условия их деятельности 1.Деятельность запрещенная и ограниченная для банков. 2.Создание коммерческим банком дочерних банков. 3.Создание коммерческим банком филиалов. 4.Создание коммерческим банком представительств банка. 5. Организационно-правовая форма банков. 6. Порядок создания коммерческих банков в Республике Казахстан. 8.Изменение правового статуса и прекращение деятельности банков. 9.Агенство РК по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций 10.Документы, обязательные для получения разрешения на открытие банка 11.Государственная регистрация и оформления банка как юридического лица. Причины отказа в выдаче разрешения. 12.Порядок лицензирование банковских операций. 13.Добровольная и принудительная ликвидация банков	Устный фронтальный опрос по изучаемой теме	Доклады, сообщения		1,2,3,4,5,6,7,8,9,10,11,12
2.	Законодательные основы деятельности банков в РК Закон РК «О банках и банковской деятельности в РК» Закон РК «О Национальном банке РК» Закон РК «О валютном регулировании» Закон РК «Об ипотеке недвижимости» Закон РК «Об акционерных обществах» Закон РК «О финансовом лизинге» Закон РК «О лицензировании» Закон РК «О государственной регистрации» Закон РК «О платежах и переводах денег»	Опрос в качестве проверки знаний лекционного материала и действующего законодательства, решение проблемных вопросов	Рефераты		1,2,,4,5,6,7,8,9,10,1112
3.	Пруденциальные нормативы, регулирующие деятельность коммерческих банков 1.Базельское соглашение и принципы организации пруденциального регулирования деятельности банков 2.Система пруденциальных нормативов в Республике Казахстан	Устный опрос в виде сообщений, рефератов	Сообщения, обсуждение, решение задач		1,2,10,14
4.	Источники формирования банковских ресурсов. Пассивные операции Сущность и виды формирования банковских ресурсов Собственный капитал банка и его функции Структура собственных ресурсов банка 4.Виды собственного капитала банка 5.Регулирование собственного капитала банка	Решение проблемных вопросов	Рефераты, доклады.		10,13,15,16,17,18
5.	Депозитный портфель КБ: его формирование и управление 1. Принципы совершения депозитных операций. 2. Права и обязанности депозитора и банка при совершении депозитных операций. 3. Порядок открытия банковского счета. 4. Порядок открытия депозитного счета. 5.Порядок начисления процентов по депозитам (решение задач) 6.Необходимость привлечения недепозитных источников и их влияния на ликвидность КБ 7.Виды недепозитных источников	Устный фронтальный опрос	Доклады, сообщения, проверка домашнего задания по вопросам занятия		12,27,19,18
6.	Активы и активные операции КБ 1.Сущность активных операций. 2.Основные категории активов банка, их состав и структура 3.Методы управления активами. 4.Сущность активных операций. 5.Основные категории активов банка, их состав и структура. 6.Методы управления активами. 7. Понятие кредитных операций. 8. Классификация кредитных операций 9.Принципы кредитования. 10. Объекты и субъекты кредитования. 11.Формы и методы кредитования. 12.Понятие кредитной политики. 13.Элементы кредитной политики. 14.Проблемные кредиты и управление ими. 15. Порядок выдачи кредита. 16.Оформление заявки на получение кредита. 17.Документы представленные в банке для получения кредита. Система CAMPARI	Устный индивидуальный опрос по изучаемой теме	Контрольная работа для проверки знаний, решение задач		13,15,16,17,18,19
7.	Анализ кредитоспособности потенциальных заемщиков Понятие баланса предприятия. Анализ основных статей баланса предприятия. Методика определения кредитоспособности заемщиков	Устный опрос по лекционному материалу.	Проверка домашнего задания, решение задач		13,15,16,17,18,19
8.	Формы и виды обеспечения возвратности банковских ссуд 1. Понятие формы обеспечения кредита 2. Виды форм обеспечения кредита 3. Залоговое право банков 4. Понятие залога, его виды 5. Договор о залоге имущества 6.Методика предоставления кредита под залог 7. Поручительство и гарантии. 8. Нетрадиционные формы обеспечения кредита.	Устный опрос по лекционному материалу.	Доклады, сообщения, проверка домашнего задания по вопросам занятия		13,15,16,17,18,19
9.	Организация отдельных видов кредитования 1.Понятие потребительского кредита. 2.Виды потребительского кредита. 3.Порядок выдачи потребительского кредита. 4.Понятие ипотечного кредита. 5.Виды ипотечного кредита. 6. Схемы ипотечного кредитования. 7.Порядок выдачи ипотечного кредита. 8.Понятие коммерческого кредита 9.Вексельное обращение в РК 10.Операции КБ с векселями	Опрос в качестве проверки знаний лекционного материала и действующего законодательства, решение проблемных вопросов	Проверка домашнего задания, обсуждение докладов		13,15,16,17,18,19
10.	Управление инвестиционным портфелем банка Роль банков на рынке ценных бумаг Инвестиционный портфель банков Управление портфелем инвестиций Финансовые показатели эффективности управления инвестиционным портфелем	Устный опрос по лекционному материалу.			20,21
11.	Лизинговые операции КБ Определение лизинга Виды лизинга Договор лизинга. Порядок его заключения. Прибыль от лизинговых операций Схемы лизингового кредита (зарубежный опыт) Порядок проведения лизинговых операций в КБ	Устный индивидуальный опрос по изучаемой теме	Контрольная работа		13,15,16
12.	Трастовые операции КБ Понятие трастовых операций Виды и порядок проведения трастовых операций Понятие факторинга 4.Порядок проведения факторинговых операций 5.Форфейтинг	Устный опрос по пройденному материалу	Решение кроссворда		17,18,19
13.	Расчетные, кассовые и комиссионные банковские услуги Формы расчетных операций и расчетных инструментов Критерии классификации расчетных операций Клиентские расчеты Межбанковские расчеты (клиринг) Расчетные операции с помощью векселей Электронные платежи	Устный опрос, доклады	Письменная работа.		8,15,16,17,18
14	Валютные операции и способы минимизации валютных рисков Порядок проведения валютных операций в Республике Казахстан Виды валютных операций Валютная позиция – открытая и закрытая валютные позиции Кассовая сделка на условиях «спот» Срочные валютные сделки, их характерные особенности Межбанковские форвардные сделки	Устный опрос,	Контрольная работа		13,1516,17,18,19
15	Управление ликвидностью и платежеспособностью КБ Ликвидность банка и факторы ее определяющие Показатели ликвидности банка Процесс управления ликвидностью банка	Устный опрос по лекционному материалу.	Решение задач		8,27