Тестові завдання

1. Країни яких контингентів створили перші Ц.Б.?

а) Азії, Африки, Латинської Америки;

б) Європи, Азії, Африки;

в) Європи, Латинської Америки;

2) Які два шляхи були створені для виникнення Ц.Б.?

а) Еволюційний, новітній;

б) Еволюційний,директивний;

в) Новітній, директивний.

3) Яке головне призначення Ц.Б.?

а) Управління грошовим оборотом з метою забезпечення стабільного не інфляційного розвитку економіки;

б) Управління грошовим оборотом з метою емісії грошей,а при інфляції, вилучення їх з обороту.

4) Збільшення пропозиції грошей може викликати?

а) стимулюючий вплив на економіку і забезпечити зростання національного доходу;

б) зростання загального рівня цін в економіці і розгортання інфляційних процесів;

в) початкове зростання пропозиції грошей знижує рівень % ставок, але з плином часу інші фактори починають діяти у протилежному напрямі, що стимулює підвищення% ставок.

5)Які дві форми незалежності слід розуміти?

а) Політичну та економічну;

б) соціальну та політичну;

в) економічну та соціальну.

6) Чим повинні керуватися Ц.Б. У своїй діяльності?

а) чинним законодавством та соціальними інтересами;

б) державними та соціальними інтересами;

в) державними інтересами та чинним законодавством.

7) На які три види за формою власності можна поділити Ц.Б.?

а) державні, комерційні, акціонерні;

б) державні, акціонерні, змішані.

8) Основними функціями ЦБ є: ?

а) регулятивні та контрольні;

б) обслуговуючі;

в) всі вище зазначені.

Проблемні питання, які винесені для обговорення

1.США пропаганда називає країною «безмежних можливостей». Але 2 світові кризи – 1929р., 2008р. – починались в США. Чому?

2.В країнах Європи – ЦБ – державні, в США – банки федеральної резервної системи – приватні. Чому?

3.Бретон-Вудська система у 1945 році встановила долар США як основну резервну валюту для міжнародних розрахунків . Що сталось в світі після цього?

4.Крах Бретон-Вудської системи в 1971 році породив неконтрольовану емісію доларів США у всьому світі. Які наслідки цього?

5.Банк Англії став незалежним від уряду в 1997 році. Які наслідки цього?

6.ЕС прийняв рішення про створення єдиного банку і єдиної валюти. Яка мета цього рішення?

7.Банк Англії не приєднався до єдиної валюти ЕС. Чому?

8.Незалежність центральних банків від Урядів і світова криза 2008 року. Чи є зв’язок між цими подіями?

9.Чому Міжнародний валютний фонд прагне співпрацювати з незалежними від Уряду центральними банками?

10.Пусть ЦБ займається підтримкою стабільністю грошової одиниці, а забезпеченням розрахункових операцій банків – незалежна Центральна розрахункова палата. Це гарно чи погано?

Бібліографічний список

[1, 17, 24, 33, 40]

Семінарське заняття № 2

Тема 3. Регулювання діяльності банків

Мета: поглибити, узагальнити та систематизувати знання студентів про регулювання діяльності банків.

План

1. Функції НБУ у сфері банківського регулювання.

2. Реєстрація та ліцензування банків.

3. Економічні нормативи, їх перелік та порядок розрахунку.

4. Система СAMELS.

5.Роль НБУ в організації системи гарантування банківських депозитів.

6. Обговорення та оцінювання самостійних завдань по питанням для самоконтролю.

Методичні рекомендації до семінарського заняття

Важливою і специфічною складовою процесу регулювання ді­яльності банків є нагляд за банками, під яким розуміють насам­перед моніторинг процесів, що мають місце у банківській сфері на різних стадіях функціонування банків, а саме:

• створення нових банків та їхніх установ;

• діяльності банків;

• реорганізації та ліквідації банків.

Важливим призначенням банків є збереження грошових за­ощаджень суспільства та суб’єктів економічної діяльності. Банки — це довірчі установи, тобто в ос­нові їхньої діяльності лежить довіра до них з боку суспільства. Для того щоб домашні господарства та суб'єкти підприємницької діяльності розміщували в банках свої заощадження, вони повинні мати певні гарантії, що ці заощаджен­ня можна буде отримати в наперед домовлені строки і з обіцяною платою за них. У цих умовах суспільство розглядає виконання державою функції банківського регулювання як свого роду гара­нтію розумної та обачливої політики банків. Крім того, з метою підвищення довіри до банківської системи у більшості ринкових економік функціонують спеціальні колективні фонди (корпора­ції) страхування (гарантування) депозитів. Вони гарантують вкладникам у разі банкрутства банку повернення їхніх заоща­джень у певних межах.

Основні завдання регулювання діяльності банків:

• підтримання стабільності та надійності банківської системи з метою сприяння економічному піднесенню;

• захист інтересів вкладників, що розміщують свої кошти в банках, від неефективного управління банками і від шахрайства. Інтереси вкладників потребують захисту, тому що в усіх країнах рівень інформованості вкладників про фінансовий стан банків вельми недостатній і вони не мають можливості самостійно оці­нити, який ризик беруть на себе, розміщуючи свої кошти в тому чи іншому банку;

• створення конкурентного середовища у банківському сек­торі, адже саме це середовище є найсприятливішим для клієнтів банків. Завдяки банківській конкуренції зменшується ціна банківського кредиту, підвищуються ціни за депози­тами, розширюється спектр банківських послуг, запроваджують­ся новітні банківські технології тощо;

• забезпечення відкритості (прозорості) політики і діяльності банківського сектору в цілому і кожного банку окремо. Підви­щення відкритості базується на удосконаленні системи обліку і звітності в банках і наближенні їх до вимог, що випливають із досвіду міжнародної банківської практики;

• підтримування необхідного рівня стандартизації і професіо­налізму в банківському секторі, забезпечення ефективної діяльності банків і запровадження технологічних нововведень в інте­ресах споживачів банківських послуг.