Раздел 3. Банки

Тема 13. Центральный банк и его функции

1. Центральный банк как институт современной экономики.

2. Функции и виды деятельности центрального банка.

3. Операции центрального банка.

4. Особенности деятельности Банка России.

В СЛОВАРЬ ФИНАНСИСТА

Независимость деятельности центрального банка, центральный банк – эмиссионный центр страны, банк банков, банк правительства, валютный центр страны; баланс центрального банка, ресурсы центрального банка, активы центрального банка, пассивные и активные операции центрального банка, расчетно-кассовый центр, цели деятельности Банка России, функции Банка России, органы управления Банком России.

КОНТРОЛЬНЫЕ ВОПРОСЫ

1. Назовите цели деятельности центрального банка в современной экономике.

2. Какую организационно-правовую форму может иметь центральный банк в современной экономике?

3. Какую организационно-правовую форму имеет Банк России?

4. Назовите функции центрального банка.

5. Какой закон составляет правовую основу деятельности Центрального банка РФ?

6. Дайте характеристику ресурсов центрального банка.

7. Дайте определение активных и пассивных операций центрального банка.

8. Назовите наиболее типичные активы центрального банка.

Вопросы для эрудированных

1. Кто финансирует деятельность центрального банка?

2. Как соотносятся между собой Центральный банк РФ и Национальный банк республики (например, Национальный банк Башкортостана)?

3. Каковы функции расчетно-кассовых центров Банка России?

4. Аукционы по размещению кредитов и привлечению депозитов центральный банк может проводить по «американской» и по «голландской» схеме – что это значит?

5. Что такое «валютная интервенция»?

Подумайте и объясните!

1. Центральный банк является монополистом по выпуску наличных денег. Охарактеризуйте данную деятельность центрального банка.

2. Объясните порядок взаимодействия центрального банка и коммерческих банков.

3. Объясните порядок взаимодействия центрального банка и органов государственной власти (законодательной, исполнительной).

4. Что означает подотчетность Банка России Государственной Думе?

5. Что означает принцип независимости в деятельности центрального банка? В чем он проявляется? Почему независимость является ключевым условием эффективной деятельности центрального банка?

6. Раскройте содержание основных функций центрального банка.

7. Центральный банк является банком для банков, банком правительства. Объясните, что это значит?

8. Центральный банк является кредитором последней инстанции в современной экономике. Объясните, как вы это понимаете.

9. Как осуществляется кредитование Центральным банком РФ коммерческих банков?

10. Объясните, почему у коммерческих банков наличные деньги записаны в активе баланса, а у центрального банка – в пассиве.

11. Назовите органы управления Банком России.

12. Опишите кратко организационную и функциональную структуру Центрального банка РФ.

13. Объясните, какое воздействие могут оказывать на состояние эконо­мики кредиты, предоставляемые центральным банком правительству?

ТЕСТЫ

1. Центральный банк – это:

а) государственный орган; в) коммерческая организация;

б) некоммерческое учреждение; г) юридическое лицо.

2. Кто может быть клиентом центрального банка?

а) правительство; б) крупные компании; в) все ком. банки

3. Когда вышел ныне действующий закон «О Центральном банке РФ (Банке России)»?

а) 1990 год; б) 1996 год; в) 1989 год; г) 2002 год.

4. Центральный банк должен быть независим в своей деятельности от:

а) Государственной Думы; в) от правительства.

б) от Национального банковского совета;

5. Выберите статьи баланса центрального банка:

а) готовая продукция на складе; г) деньги в кассе;

б) депозиты населения; д) наличные деньги в обращении.

в) резервы коммерческих банков;

6. На какой срок выбирают Председателя Банка России:

а) 2 года; б) 4 года; в) 8 лет.

7. Назовите три органа управления Банком России.

8. Выберите формы выпуска денег центральным банком:

а) покупка валюты; б) продажа гособлигаций; в) покупка золота.

9. Государство устанавливает определенную пропорцию между количеством денег и объемом золотовалютных запасов (верно/неверно).

10. Годовой отчет Банка России утверждает:

а) Министерство финансов; б) Государственная Дума;

в) Президент РФ.

11. Целью деятельности Банка России:

а) не является получение прибыли;

б) является получение прибыли, поскольку он является юридическим лицом.

12. Деньги, эмитируемые РКЦ ЦБ РФ в обращение, поступают:

а) в операционные кассы коммерческих банков;

б) в кассы предприятий;

в) в операционные кассы предприятий;

г) непосредственно населению.

13. Уставный капитал Банка России:

а) 5 млн.евро; б) 3 млрд.рублей;

в) точно не определено; г) 10 млрд.рублей.

14. Банкноты центрального банка обеспечены:

а) объемом ВВП; б) золотым запасом ЦБ;

в) объемом товаров и услуг;

г) активами центрального банка в форме золотовалютного резерва, государственных ценных бумаг, кредитов коммерческим банкам под залог государственных ценных бумаг;

15. Ломбардный кредит Банка России – это кредит под залог:

а) ценных бумаг; б) недвижимости;

в) золота; г) товарно-материальных ценностей.

16. Кредит, предоставленный с вечера на утро, называется …

17. В балансе Банка России крупнейшей статьей пассива являются:

а) уставный капитал; б) резервы и фонды;

в) средства коммерческих банков г) наличные деньги в обращении.

18. Банк России осуществляет свои расходы за счет:

а) собственных расходов; б) золото-валютных резервов;

в) средств бюджета; г) государственных кредитов;

д) средств коммерческих банков.

19. Цели деятельности Банка России:

а) увеличение золотовалютных резервов;

б) развитие и укрепление банковской системы;

в) получение прибыли;

г) защита и обеспечение устойчивости рубля;

д) обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы;

е) финансирование правительства.

20. Для банковского обслуживания воинских частей, учреждений Министерства обороны Российской Федерации, юридических лиц, обеспечивающих безопасность России, предназначены … учреждения Банка России:

а) полевые банки; б) расчетно-кассовые центры (РКЦ);

в) приходные и расходные кассы.

21. Служащие Банка Росси помимо основной деятельности имеют право заниматься:

а) преподавательской деятельностью;

б) торгово-посреднической деятельностью;

в) научно-исследовательской деятельностью;

г) производственной деятельностью.

22. Уставный капитал и иное имущество Банка России является собственностью Банка России как юридического лица:

а) федеральной собственностью;

б) собственностью акционеров; в) частной собственностью.

ЗАДАЧИ

Задача 1.

На основе следующих данных составьте баланс центрального банка (млрд. руб.):

Ценные бумаги – 80; собственный капитал – 5; резервы коммерческих банков – 30; другие активы – 10; депозиты казначейства – 5; кредиты коммерческим банкам – 10; золотовалютные резервы – 30; наличные деньги в обращении – 90.

Задача 2.

Выберите из числа предложенных активные и пассивные операции центрального банка: переучет векселей, эмиссия банкнот, покупка государственных облигаций, прием вкладов банков, покупка казначейских векселей, прием вкладов населения, покупка иностранной валюты, прием вкладов предприятий, прием вкладов государства.

Задача 3.

Банк России предоставляет кредит на аукционной основе. На аукцион выставлены ресурсы стоимостью 120 млрд. руб. Заявки банков, принятые к аукциону, приведены в таблице:

Банки	Сумма кредита, млрд. руб.	Процентные ставки, указанные в заявках
А	20	8
Б	80	6
В	50	7,5
Г	31	7,8
Д	10	6,5
Е	40	7,3
Ж	15	7,9
З	25	6,7

Объясните, какие заявки будут удовлетворены?

Задача 4.

Банком России 6 марта 2007 года предоставлен ломбардный кредит коммерческому банку сроком на 14 календарных дней под 7,5% годовых в размере 920 млн. руб. Рассчитайте сумму погасительного платежа, если фактически долг был погашен 22 марта 2007 года. За ненадлежащее исполнение обязательств по кредитам Банка России начисляется неустойка за каждый день просрочки. Ставка рефинансирования в этот период составляла 10,5% годовых.