Темы рефератов

1. Финансовые посредники: их типы и их роль в современной экономике.

2. Перспективы развития банковского дела.

ТЕМА 16.

Формирование ресурсов коммерческого банка

1. Собственные средства банка и их функции.

2. Привлеченные ресурсы банка и их структура.

3. Основы анализа ресурсной базы банка.

4. Пассивные операции коммерческого банка и их виды.

В СЛОВАРЬ ФИНАНСИСТА

Уставный капитал банка, собственный капитал банка, собственные средства банка, функции собственного капитала банка, достаточность собственного капитала банка, депозитные и недепозитные ресурсы банка, депозиты до востребования, срочные депозиты, сберегательные депозиты, депозитные и сберегательные сертификаты, качественные характеристики ресурсов коммерческого банка, пассивные операции банка, виды пассивных операций.

Контрольные вопросы

1. Назовите функции собственного капитала коммерческого банка.

2. Каков минимальный размер уставного капитала установлен для банков в российской банковской системе?

3. В чем смысл норматива достаточности капитала, установленного для российских коммерческих банков? Каков его минимальный уровень?

4. В каком документе содержатся требования по обязательным нормативам, регламентирующим деятельность коммерческих банков (в том числе норматив достаточности капитала)?

5. Охарактеризуйте структуру собственных средств банка.

6. Объясните отличия депозитных и недепозитных банковских ресурсов.

7. Дайте характеристику различных видов депозитов коммерческого банка.

8. Приведите примеры недепозитных ресурсов банка.

9. Какие ресурсы банка подлежат обязательному резервированию?

10. Назовите характеристики, по которым оценивается качество ресурсов коммерческих банков.

11. Что такое «пассивные операции банков»?

Вопросы для эрудированных

1. Что такое Базельские стандарты, кто их разрабатывает и для чего?

2. Какие виды нормативов устанавливаются Банком России для коммерческих банков и с какой целью?

Подумайте и объясните!

1. Масштабы деятельности банка определяются количеством и качеством ресурсов банка. Объясните тезис.

2. Объясните, почему собственные средства банка, как правило, значительно превышают размер уставного капитала банка?

3. Банк использует часть собственного капитала на покрытие убытков. Это можно расценить как признак банкротства банка?

4. По каким качествам отличаются депозиты коммерческих банков?

5. В чем отличие депозитных и сберегательных сертификатов?

6. Какие депозиты наиболее привлекательны для банка?

7. Какие ценные бумаги может выпускать коммерческий банк и для чего?

8. Какова роль межбанковских кредитов в деятельности коммерческих банков?

9. Какие виды ресурсов коммерческого банка можно назвать заемными?

10. Какова роль кредитов центрального банка (Банка России, в частности) в формировании ресурсной базы банка?

11. Как можно оценить степень зависимости банка от внешних источников?

12. Каковы функции обязательного резервирования банковских ресурсов в современной экономике?

13. Какие пассивные операции банка направлены на формирование собственного капитала?

14. Какие пассивные операции обеспечивают привлечение ресурсов в банк?

ТЕСТЫ

1. В состав привлеченных ресурсов ком. банка включаются:

а) депозиты других банков; б) уставный капитал;

в) займы другим банкам г) депозиты населения;

д) выпуск векселей; е) свободный остаток прибыли;

ж) продажа облигаций.

2. Какие ценные бумаги коммерческий банк выпускает для увеличения уставного капитала?

а) облигации; б) акции.

3. Собственный капитал банка выполняет следующие функции:

а) контрольную; б) стимулирующую;

в)оперативную; г) защитную;

д) перераспределительную е) регулирующую.

4. Для коммерческих банков денежные вклады – это…

5. Какие ценные бумаги коммерческий банк выпускает для привлечения денежных средств во временное пользование?

а) облигации; б) акции.

6. Операции по зачислению и списанию средств со счетов клиентов – это:

а) гарантийные операции коммерческого банка;

б) инвестиционные операции коммерческого банка;

в) кассовые операции коммерческого банка;

г) расчетные операции коммерческого банка.

7. Депозитные и сберегательные сертификаты могут выпускать:

а) банки и страховые компании;

б) только банки; в) все юридические лица.

8. Выберите способы привлечения банками средств в депозиты:

а) прием средств населения во вклады;

б) открытие корреспондентских счетов в других банках;

в) открытие расчетных счетов клиентам;

г) получение кредитов в других банках;

д) открытие у себя корреспондентских счетов другим банкам;

е) выпуск облигаций.

9. Заемные средства банка:

а) депозиты банков и других кредитных учреждений;

в) депозиты клиентов; г) резервный капитал.

10. Пассивные операции коммерческого банка – это:

а) управление ценными бумагами клиента;

б) управление имуществом;

в) привлечение вкладов населения.

ЗАДАЧИ

Задача 1.

В таблице приведены данные по ресурсам банка на определенную дату:

Статьи пассива	Сумма, тыс. руб.
Собственные средства	60 203
в том числе
уставный капитал	50 000
фонды	2 782
резервы	3 862
прибыль	3 559
привлеченные средства	-
Итого пассивов	431 990

Охарактеризуйте структуру ресурсов банка, сделав для этого необходимые расчеты.

Задача 2.

Банк привлек срочные депозиты на сумму 12000 тыс. руб. под 8 % годовых. Норма обязательных резервов – 5 %. Ставка рефинансирования – 10,25 %. Рассчитайте, под какой процент банк может выдать кредиты:

1. чтобы не получить убыток;

2. если рентабельность активов составляет 10 %.

Задача 3.

Сумма вклада – 10 тыс. руб., % ставка – 5 % годовых по срочным вкладам и 0,1 % годовых по вкладам до востребования, срок хранения – 6 месяцев. Проценты начисляются по ставке простых процентов. Какую сумму получит клиент, если:

1. средства с депозитного счета изъяты по окончании срока депозитного договора;

2. средства изъяты за 1 месяц до окончания срока депозитного договора;

3. средства изъяты через 1 месяц по окончании срока депозитного договора.

Задача 4.

Банк разместил 1000 привилегированных акций номиналом 10 тыс. руб. Минимальный годовой дивиденд при эмиссии акций объявлен равным 8% от их номинала. Определите минимальную сумму, которую банк должен будет выплачивать ежегодно в виде дивиденда по привилегированным акциям.

Задача 5.

Банк выпустил 1 тыс. дисконтных облигаций номиналом 10 тыс. руб. и разместил их по цене 9800 руб. Определите расходы банка по привлечению дополнительного капитала.

Задача 6.

В соответствии с договором банковского счета банк производит ежемесячное начисление процентов на остаток средств на счете в размере ставки, установленной для вкладов до востребования – 5 % годовых. Остаток средств на счете клиента на 1 октября составил 1800 руб., 5 октября со счета было списано 700 руб., 16 октября на счет было зачислено 1200 руб., 20 октября зачислено 200 руб., после чего остаток средств на счете не менялся до конца месяца. Определите, какую сумму процентов должен начислить банк клиенту за октябрь?

Задача 7.

Изменение среднеарифметических остатков привлеченных средств на счетах коммерческого банка характеризуется данными, приведенными в таблице:

Среднеарифметические месячные остатки	на 01.01	на 01.02	на 01.03
По валютным счетам	60	65	70
По счетам юридических лиц	400	384	336
По текущим счетам физических лиц	117	104	143
По срочным счетам физических лиц	860	850	870
Итого	1437	1403	1419