Контрольные вопросы

1. Дайте определение понятию «банковские активы».

2. Назовите виды активов коммерческого банка.

3. Какие критерии классификации банковских кредитов вы знаете? (назовите не менее 5).

4. Назовите современные методы банковского кредитования.

5. Назовите виды кредитных линий, объясните различия.

6. Какие виды ценных бумаг приобретают банки?

7. Что такое банковские инвестиции?

8. Объясните понятие «ликвидные активы банка», приведите примеры.

9. Что такое «работающие активы банка»?

10. Объясните понятие «рискованность банковских активов».

11. В каком документе содержатся обязательные нормативы, утвержденные Банком России и регулирующие деятельность банков?

12. Сформулируйте определение «кассовые операции банка».

13. Приведите примеры неработающих активов банка.

Вопросы для эрудированных

1. Какие нормативы ликвидности устанавливает Банк России для коммерческих банков?

2. Как рассчитывается норматив достаточности капитала банка?

3. Что такое «процентный спрэд»?

Подумайте и объясните!

1. Каковы цели проведения активных операций коммерческого банка?

2. Какую роль выполняют в деятельности банка такие активы, как резервы?

3. Чем отличаются первичные и вторичные резервы банка?

4. Какие проблемы банки могут решать посредством активных операций с ценными бумагами?

5. Вложения банка в ценные бумаги – это инвестиции? Объясните.

6. Почему центральный банк регулирует рискованность банковской деятельности и не регулирует рискованность деятельности предприятий нефинансового сектора экономики?

7. В каком смысле в банковском анализе используют понятие «неработающие активы банка»?

8. Что такое диверсификация банковских активов и почему степень диверсификации является важной характеристикой деятельности банков?

9. Что общего и в чем различия кассовых и расчетных операций банка?

10. Что такое «чистая ссудная задолженность», «чистые вложения в ценные бумаги»?

ТЕСТЫ

1. Из числа приведенных ниже выберите активные операции ком. Банка:

а) учет векселя; б) лизинговые операции;

в) привлечение вкладов населения;

г) привлечение средств юридических лиц в срочные депозиты.

2. Какие активы банка можно отнести к группе высоколиквидных:

а) долгосрочные кредиты; б) фактические резервы банка;

в) деньги в кассе; г) госуд. краткосрочные облигации.

3. Кредитная сделка, предполагающая возможность привлекать кредит частями в течение установленного срока:

а) овердрафт; б) одноразовая ссуда;

в) кредитная линия; г) ипотечный кредит.

4. К активам коммерческого банка не относятся:

а) основные средства, нематериальные активы;

б) депозиты коммерческого банка в других банках и кредитных учреждениях;

в) ценные бумаги, эмитированные банком;

г) все ссуды, выданные коммерческим банком;

д) средства на расчетном счете клиента.

5. Термин……….в буквальном смысле означает легкость реализации, продажи, превращения ценностей в денежные средства (вставьте подходящий термин).

6. В широком смысле активы, которыми производят платежи и погашают обязательства, – это…(вставьте подходящий термин).

7. Активные операции коммерческих банков:

а) выпуск депозитных и сберегательных сертификатов;

б) кредитование;

в) формирование резервного фонда банка.

8. Операции по выдаче банком гарантии уплаты долга клиента третьему лицу при наступлении определенных условий:

а) гарантийные операции коммерческого банка;

б) инвестиционные операции коммерческого банка;

в) кассовые операции коммерческого банка;

г) расчетные операции коммерческого банка.

9. Процентный спрэд – это:

1. сумма полученных процентов;

б) сумма уплаченных процентов;

в) разница между суммами полученных и уплаченных процентов;

г) это разница между средними процентными ставками по активным и пассивным операциям банка.

10. Операции по приему и выдаче наличных денег:

а) гарантийные операции коммерческого банка;

б) инвестиционные операции коммерческого банка;

в) кассовые операции коммерческого банка;

г) расчетные операции коммерческого банка.

11. Основу устойчивой деятельности коммерческого банка составляет равенство:

а) сумма активов и обязательств равна собственному капиталу;

б) сумма ссуд и бессрочных вкладов равна активам;

в) сумма активов и резервов равна собственному капиталу;

г) сумма собственного капитала и активов равна обязательствам;

д) сумма обязательств и собственного капитала равна активам.

12. Операции по размещению банком средств в ценные бумаги и паи небанковских структур в целях совместной коммерческой деятельности:

а) гарантийные операции коммерческого банка;

б) инвестиционные операции коммерческого банка;

в) кассовые операции коммерческого банка;

г) расчетные операции коммерческого банка.

13. Активные банковские операции коммерческого банка:

1. привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);

б)размещение привлеченных денежных средств от своего имени и за свой счет.

13. Выберите высокорискованные активы банка:

а) деньги в кассе; б) деньги на корреспондентском счете в ЦБ;

в) долгосрочный кредит; г) корпоративные ценные бумаги;

д) государственные ценные бумаги.

15. Объявленная ставка по предоставлению кредитов коммерческими банками в России:

а) МИАКР; б) ИНСТАР; в) учетные ставки;

г) базовые ставки; д) МИБИД; е) ЛИБОР.

16. Коммерческие банки создают деньги:

а) при проведении комиссионных операций;

б) за счет депозитов; в) при возврате кредита с процентами;

г) при выдаче ссуд; д) при погашении ссуд.

17. Условия для возникновения кредитных отношений:

а) совпадение интересов кредитора и заемщика;

б) экономическая и юридическая самостоятельность субъектов и их экономическая состоятельность;

в) наличие лицензий для осуществления кредитной деятельности:

18. Вид кредита, при котором банк гарантирует по векселю за кого-либо обязанных по векселю лиц на случай его несостоятельности перед законным держателем векселя – это………кредит.

19. Способность заемщика получить кредит, а также своевременно и полно рассчитаться по долгам – это его …(вставьте подходящий термин).

ЗАДАЧИ

Задача 1.

Выберите из числа предложенных активные и пассивные операции коммерческого банка: учет векселей, эмиссия банкнот, покупка государ­ственных облигаций, прием вкладов банков, покупка казначейских векселей, прием вкладов населения, покупка иностранной валюты, прием вкладов предприятий, прием вкладов государства.

Задача 2.

В таблице приведены данные об активах банка. Определите удельный вес отдельных активов в общей сумме. Прокомментируйте полученный результат.

Виды активов	Тыс. руб.
1. Денежные средства	8 784
2. Средства банка в ЦБ Обязательные резервы	30 381 6 967
3. Средства в кредитных организациях	25 780
4. Чистые вложения в ценные бумаги	160 487
5. Чистая ссудная задолженность	389 232
6. Имущество	7 234
7. Прочие активы	8 445
Всего активов

Задача 3.

Банк выдал кредит в размере 500 тыс. руб. на шесть месяцев по простой ставке процентов 18 % годовых. Определите погашаемую сумму и сумму процентов за кредит.

Задача 4.

Составьте баланс коммерческого банка, определив необходимую сумму межбанковского кредита, на основе следующих данных:

Наименование статей	Сумма, млн. руб.
Уставный капитал	543
Касса	26
Вложения в государственные долговые обязательства	421
Средства на корреспондентском счете в ЦБ	123
Резервный фонд банка	82
Обязательные резервы, перечисленные в ЦБ	334
Депозиты физ. и юр. лиц	9540
Ссудная и приравненная к ней задолженность	9610
Счета банков-корреспондентов (ЛОРО)	250
Средства на корреспондентских счетах в банках-резидентах (НОСТРО)	315
Межбанковские кредиты полученные	?

Задача 5.

На начало операционного дня остаток наличных денег в кассе банка составлял 32 млн. руб. От предприятий, обслуживаемых банком в течение дня, поступило 197,5 млн. руб. наличных денег. В тот же день банк выдал 184,9 млн. руб. наличных денег. Лимит остатка кассы данного банка – 40 млн. руб. Рассчитайте остаток кассы на конец операционного дня и определите, какие меры предпримет банк.

Задача 6.

Рассчитайте, какую сумму банк выплатит векселедержателю при учете векселя номиналом 1500 тыс. руб. 18 января 2008 г. по учетной ставке 15 %. Дата составления векселя – 01.12.2007г., дата погашения векселя – 01.03.2008г.

ЗАДАНИЯ ДЛЯ САМОСТОЯТЕЛЬНОЙ РАБОТЫ

1. Объясните различия овердрафта и контокоррентного, определив самостоятельно критерии для их сравнения. Результат оформите в таблицу.

2. Составьте конспект по теме «Банковские операции», пользуясь законом «О банках и банковской деятельности» (с указанием статей).

ТЕМЫ РЕФЕРАТОВ

1. Фонды банковского управления как форма инвестирования сбережений населения.

2. Структура активов российских коммерческих банков.

3. Операции коммерческих банков с ценными бумагами.