§2. Функции кредита:

1. Перераспределительная. Кредит в рыночной экономике необходим, как механизм перелива капитала из одних отраслей в другие и уравнивание нормы прибыли.

2. Экономия издержек обращения. Кредит выполняет функцию замещения действительных денег кредитными деньгами. Данная функция проявляется через развитие безналичных расчетов, банковских карт, векселей, чеков, депозитных сертификатов, ускоряющих движение денежных потоков. Таким образом кредит оказывает активное воздействие на объем и структуру денежной массы, платежного оборота, скорость обращения денег.

3. Кредит стимулирует развитие производительных сил. Он ускоряет концентрацию капитала, расширяет масштабы производства, что позволяет получить дополнительную прибыль.

4. Контрольная. С помощью кредита происходит денежно-кредитное регулирование, под которым понимают совокупность мероприятий государства, регламентирующих деятельность денежно-кредитной системы, показатели денежного обращения и кредита, рынки и ссудный капитал, порядок безналичных расчетов в целях воздействия на экономику.

§3. Принципы кредитования.

Кредитные отношения строятся на определенных правилах или принципах. Существует 3 основных принципа, которые являются обязательными и всеобщными: возвратность, срочность и платность. Также рассматриваются дополнительные принципы, такие как: обеспеченность, целевое использование и дифференцированный характер кредитования.

Возвратность означает, что одолженная кредиторам сумма денег должна быть возвращена заемщикам. Кредит тем и отличается от других форм денежных отношений, что здесь движение денег осуществляется на условиях возвратности.

Срочность – означает, что ссуженная сумма денег должна быть не просто возвращена, но возвращена в определенное кредитным договором время.

Платность. Кредит – специфическая аренда денежной суммы, которая должна быть возвращена заемщикам с уплатой определенных процентов.

Обеспечение кредита, что означает кредит выдается только при гарантии возврата. Такой гарантией может быть (обеспечение) определенные материальные ценности, недвижимое имущество, ценные бумаги и т. д. (залог). Поручительство, чаще всего при оформлении кредита физическим лицом. А также гарантии солидных банков и других коммерческих организаций. Данный принцип не является универсальным, в некоторых случаях кредит может предоставляться без обеспечения, тогда он называется доверительным или бланковым.

Целевой характер. Как правило ссуды выдаются на определенные цели (на покупку сырья, на реализацию какого-либо проекта, расширение производства и т. д.). В этом случае средства, полученные заемщиком не могут быть использованы на другие цели, так как в противном случае создается угроза возвратности денег, поэтому одним из принципов кредитования является целевой характер ссуды.

Дифференцированный характер кредитования означает неодинаковый подход кредитора к различным заемщикам. Это проявляется в том, что одним заемщикам банк выдает кредит только под обеспечение, другим без обеспечения, а третьим не выдает совсем.