3. Роль банков в экономике.
Сущность банка определяет его роль в экономике. Банк, функционируя в сфере обмена, обеспечивает:
- концентрацию свободных капиталов, необходимых для поддержания непрерывности и ускорения производства;
- упорядочение и рационализацию денежного оборота.
Роль банка можно рассматривать с количественной и качественной точки зрения.
Количественная сторона определяется объемом и разнообразием банковского продукта, реализуемого на рынке, т.е. объемом активных операций банка.
Качественная сторона роли банка достигается посредством проведения сбалансированной политики, направленной как на эффективность производства, так и на эффективность банковского дела.
В экономике, связанной рыночными отношениями, банковская система выполняет триединую роль:
1) через банки осуществляет управление платежами;
2) аккумулирует денежные средства и направляет их к различным заемщикам, при этом необходимо направлять их к заемщикам, которые найдут способы их оптимального применения;
3) банки, действуя в соответствии с денежно-кредитной политикой Центрального Банка, регулируют количество денег, находящихся в обращении.
При оценке роли банка важно видеть и его общественное назначение. Центральный Банк чаще всего принадлежит государству. Осуществляя свою деятельность на макроуровне, он проводит политику в интересах государства; не ставит своей задачей получение прибыли. На прибыль работают коммерческие банки различных форм собственности. Их общественное назначение проявляется в том, что они работают, прежде всего, для клиентов, для удовлетворения их потребностей. Банк, являясь экономическим предприятием, не может заниматься благотворительной деятельностью. Деньгами своих вкладчиков он не имеет право покрывать убытки несостоятельных заемщиков.
Из всего спектра потребностей хозяйства банк, как общественный институт, обязан выбрать те из них, которые при активной поддержке позволит получить большую прибыль, повысить рентабельность как предприятия-заемщика, так и самого банка.
Банковская система в условиях перехода к рыночным отношениям.
1. Развитие банковской системы Украины.
2. Центральный банк и денежно-кредитная политика.
3. Коммерческие банки, их виды и формы.
4. Правовые основы деятельности банка.
1. Развитие банковской системы Украины.
Каждому этапу историко-экономического развития хозяйства соответствует свой тип организации кредитного дела, своя структура кредитной системы. Механизм функционирования кредитной системы постоянно меняется под влиянием организационной структуры, форм и методов кредитования, кредитно-финансовых отношений.
Кредитная система
Банковская система
Ι Центральный банк
ΙΙ Коммерческие
банки
Комме
Специализированные
кредитно-финансовые институты
(парабанковская
система)
Кредитная система характеризуется совокупностью банковских и других кредитных учреждений, правовыми формами организации и подходами к осуществлению кредитных операций.
Выделяют два основных звена кредитной системы: банковская и парабанковская.
Первое звено представлено банками.
Второе – специализированными кредитно-финансовыми институтами.
Банковская система – это ключевое звено кредитной системы, концентрирующее основную массу кредитных операций.
Анализ многовековой истории банковского дела и механизма функционирования денежного рынка дает основание относить к банковской деятельности комплекс из трех основных посреднических операций:
1) прием денежных вкладов от населения;
2) выдача ссуд и создание новых платежных средств;
3) осуществление расчетов между клиентами.
Выполнение этого комплекса операций является сферой банковской деятельности, а финансовый посредник, выполняющий этот комплекс, является банком.
Совокупность банков представляет собой банковскую систему.
Практика знает несколько типов банковской системы:
1) распределительная или централизованная банковская система;
2) рыночная банковская система;
3) система переходного периода.
Банковская система рыночного типа, в отличие от распределительной, характеризуется:
- отсутствием монополии государства на банки;
- многообразием форм собственности;
- наличием двух уровней, политикой множества банков;
- государство не отвечает по обязательствам банков также, как банки не отвечают по обязательствам государства;
- Центральных банк подотчетен парламенту, а коммерческие банки подотчетны своим акционерам;
- эмиссионные операции сосредоточены только в Центральном Банке, операции по кредитованию предприятий и физических лиц выполняют только коммерческие банки.
Банковская система Украины формировалась следующим образом:
I этап: 1988-1990 г.г. На этом этапе украинские банки регистрировались в Москве.
II этап: 1991-1992 г.г. В связи с принятием независимости со 2 октября 1991 года происходит перерегистрация банков в украинской книге регистрации банков; начинается построение двухуровневой банковской системы.
III этап: 1992-1993 г.г. Создаются банки «новой волны» с привлечением частного капитала.
IV этап: 1994 г. НБУ вводит регулирующие правила по отношению к деятельности коммерческих банков.
В настоящее время в Украине зарегистрировано 157 банка.
Основными формами собственности коммерческих банков является акционерное общество открытого и закрытого типа (большинство – открытого).
Кроме того, функционируют банки в виде обществ с ограниченной ответственностью.
В Украине два государственных банка: ОщадБанк и ЭксимБанк.
Современная банковская система Украины представляет собой систему переходного периода. Она выступает как рыночная модель, разделенная на два уровня:
1-й уровень – учреждения НБУ
2-й уровень представлен коммерческими банками.