- •Возникновение и развитие банковского дела
- •1. Возникновение банковского дела.
- •2. Сущность банков.
- •3. Роль банков в экономике.
- •Банковская система в условиях перехода к рыночным отношениям.
- •1. Развитие банковской системы Украины.
- •2. Центральный банк и денежно-кредитная политика.
- •3. Коммерческие банки, их виды и формы.
- •4. Правовые основы деятельности банка.
- •Ресурсы коммерческого банка. Его капитальная база.
- •1. Структура коммерческого банка.
- •2. Собственный капитал коммерческого банка.
- •3. Привлеченные средства коммерческого банка.
- •Основы организации банковского кредитования.
- •1. Сущность организации кредитных операций.
- •2. Кредитная политика.
- •3. Принципы банковского кредитования.
- •4. Кредитный договор.
- •5. Управление кредитным риском.
- •Банковский процент. Процент начисления.
- •1. Сущность, роль и функции банковского процента.
- •2. Виды процентных ставок.
- •3. Методы начисления процентов.
- •Методика оценки банковских рисков.
- •6) Место нахождения заемщика.
- •7) Банковские реквизиты заемщика.
- •8) Своевременность и источники погашения предыдущих кредитов.
- •9) Деловая активность заемщика.
- •10) Диверсификация.
- •11) Кадровый потенциал фирмы.
- •Операции банков по обслуживанию платежного оборота
- •1. Платежный оборот, его сущность и структура.
- •3. Текущие и другие счета клиентов, порядок их открытия и режим операций по ним.
- •4. Характеристика форм безналичных расчетов.
- •5. Межбанковские расчеты.
- •Создание и организация деятельности банков
- •1.Порядок регистрации коммерческого банка.
- •2. Лицензирование банковской деятельности.
- •3. Организационная структура банка.
- •Кассовые операции
- •Банковское регулирование и надзор
- •Нетрадиционные банковские операции и услуги (финансовые услуги)
- •1. Общая характеристика и виды нетрадиционных банковских операций и услуг.
- •2. Лизинговые операции.
- •3. Банковские гарантии и поручительства (в методичке).
- •4. Посреднические, консультационные и информационные услуги.
3. Привлеченные средства коммерческого банка.
Коммерческий банк, привлекая средства на счета, получает дополнительные кредитные ресурсы. Таким образом, те средства, которые хранятся на счетах в банках являются для банка привлеченными используются для осуществления кредитных операций.
Кроме того, коммерческий банк может осуществлять недепозитное привлечение – когда он покупает кредиты на межбанковском рынке или у Центрального Банка.
Кроме того, коммерческий банк заимствует средства путем выпуска долговых облигаций.
Основы организации банковского кредитования.
1. Сущность организации кредитных операций.
2. Кредитная политика.
3. Принципы банковского кредитования.
4. Кредитный договор.
5. Управление кредитным риском.
1. Сущность организации кредитных операций.
Кредит представляет собой экономические отношения по поводу возвратного движения ссуженной стоимости.
Кредитные операции включают:
1) размещение привлеченных средств от своего имени, на собственных условиях, на собственный риск;
2) покупку и продажу ценных бумаг по поручению клиентов и от своего имени;
3) предоставление гарантий и поручительств от третьих лиц;
4) факторинг – покупка дебиторской задолженности;
5) осуществление лизинга.
Банкам запрещается предоставлять кредиты для компенсации убытков, на пополнение уставных фондов.
Банк не может предоставлять кредиты под процент ниже, чем процентная ставка, выплачиваемая им по депозитам.
Для проведения совместного финансирования банки могут заключать соглашения о консорциумном кредитовании. В рамках такого соглашения банки-участники устанавливают условия предоставления кредита и назначают банк, ответственный за выполнение соглашения.
Банк обязан иметь подразделения, функциями которых является предоставление кредитов и управление операциями, связанными с кредитованием.
При осуществлении кредитных операций банк обязан придерживаться принципов кредитования, в том числе проверять кредитоспособность заемщиков, наличие обеспечения кредита, соблюдать установленные НБУ требования.
2. Кредитная политика.
Кредитную политику следует рассматривать как стратегию и тактику банка по привлечению ресурсов на возвратной основе и их инвестированию.
При разработке кредитной политики должны учитываться интересы клиентов.
Основные цели кредитной политики:
1) анализ кредитного рынка и определение целевых рынков с целью минимизации кредитного риска;
2) максимизация прибыли в процессе кредитования;
3) оптимизация управления депозитным и кредитным портфелем, снижение доли кредитных ссуд;
4) поддержание ликвидности банка.
Функции кредитной политики:
1) коммерческая функция – получение банком прибыли;
2) стимулирующая – отражение объективных потребностей государства, банков, клиентов, рациональное использование временно привлеченных денежных средств;
3) контрольная функция – кредитная политика позволяет контролировать процесс привлечения и использования кредитных ресурсов.
Успех кредитной политики зависит от того, насколько полно воплощены ее установки. Роль кредитной политики заключается в определении приоритетных направлений развития и совершенствования банковской деятельности.