2. Центральный банк и денежно-кредитная политика.

Главными задачами Центрального Банка государства является обеспечение устойчивости национальной денежной единицы.

Центральные Банки выполняют следующие функции:

1) Разработка и реализация денежно-кредитной (монетарной) политики.

2) Монопольная эмиссия банкнот.

3) Расчетно-кассовое и кредитное обслуживание банков второго уровня (функция банка банков).

4) Расчетно-кассовое и кредитное обслуживание государства (фирменный банк государства).

5) Хранение централизованного золотовалютного резерва.

6) Надзор и контроль за банковской деятельностью.

Разработка и реализация денежно-кредитной политики – это ключевая функция Центрального Банка. На ней базируется решение основной задачи – обеспечение устойчивости валюты.

Инструментами денежно-кредитного регулирования являются:

1) изменение процентных ставок по операциям Центрального Банка (процентная политика);

2) изменении норм обязательных резервов;

3) операции на открытом рынке;

4) регламентирование экономических нормативов для банков.

Все функции Центрального Банка тесно взаимосвязаны.

Кредитуя государство и банки, Центральный Банк одновременно создает кредитные орудия обращения, осуществляя выпуск и погашение правительственных обязательств – воздействует на уровень ссудного процента.

Свои функции Центральный Банк осуществляет через банковские операции: пассивные и активные.

Пассивными называются операции, с помощью которых образуются банковские ресурсы.

Активные – операции по размещению банковских средств.

К основным пассивным операциям Центральных Банков относятся:

- эмиссия банкнот;

- прием вкладов коммерческих банков и казначейства;

- операции по образованию собственного капитала.

К основным активным операциям Центральных Банков относят:

- учетно-ссудные операции;

- вложение в государственные ценные бумаги;

- операции с золотом и иностранной валютой.

Центральный Банк Украины – НБУ, принадлежит государству, является юридическим лицом и подотчетен Верховной Раде Украины.

3. Коммерческие банки, их виды и формы.

Второй уровень банковской системы представлен коммерческими банками, которые можно классифицировать по различным признакам:

1) По характеру выполняемых операций: универсальные и специализированные банки.

Универсальные банки выполняют широкий круг операция, охватывают много секторов денежного рынка и отраслей экономики.

Специализированные банки выполняют отдельные операции на рынке или функционируют узком секторе рынка, обслуживая отдельные отрасли экономики.

В Украине, по набору выполняемых операций, большинство банков – универсальные.

2) По типу собственности: государственные, акционерные общества закрытого и открытого типа, общества с ограниченной ответственностью.

Наиболее распространенная форм собственности в современном банковском деле – акционерная.

3) По масштабам деятельности: консорциумы, крупные, средние и малые банки.

4) По сфере обслуживания: региональные (местные), межрегиональные, национальные, международные.

5) По числу филиалов: безфилиальные и многофилиальные.

6) В зависимости от обслуживаемых банком отраслей их можно подразделить на многоотраслевые и обслуживающие преимущественно одну из отраслей.

Сущность коммерческого банка проявляется в его функциях:

1) аккумулирование и мобилизация денежного капитала;

2) посредничество в кредите;

3) создание кредитных денег;

4) проведение расчетов и платежей в хозяйства;

5) организация выпуска и размещения ценных бумаг;

6) оказание консультационных услуг.

Свои функции коммерческие банки реализуют через выполнение определенного набора операций.

В зависимости от экономического смысла вся деятельность коммерческого банка делится на три группы:

1) Пассивные операции – обеспечивают формирование ресурсов банка:

- привлечение средств на депозитные счета (текущие, срочные, сберегательные);

- недепозитное привлечение средств (получение ссуд на межбанковском кредитном рынке), кредитов Центрального банка, выпуск банковских облигаций, векселей).

2) Активные операции – размещение банками собственных или привлеченных средств с целью получения прибыли и обеспечения своей ликвидности:

- операции по предоставлению кредитов;

- вложения в ценные бумаги;

- формирование кассовых остатков и резервов;

- формирование других активов – основных средств и т.д.

Активные и пассивные операции тесно взаимосвязаны.

Банки постоянно следят за тем, чтобы часть средств осталась в виде резервов, чтобы продолжительность вложений в активы соответствовала продолжительности привлечения средств в пассивы (золотое правило банкира).

Все это требует от банков управления активными и пассивными операциями в их взаимосвязи, как единым комплексом банковской деятельности. Финансовые услуги: лизинг, факторинг (покупка дебиторской задолженности), посреднические услуги, трастовые услуги.