15. Кредит. Сущность, функции и его роль в экономике.

В кругообороте промышленного капитала происходит временное высвобождение денежного капитала. Обороты индивидуальных капиталов не совпадают по времени следовательно у одних предпринимателей высвобождаются денежные суммы, а у других возникает в них потребность. С помощью кредита временно-свободные ден.капиталы, доходы и сбережения превращаются в ссудный капитал и вновь вовлекаются в кругооборот и приносят %.Определяя сущность кредита различают 3 элемента:-субъекты (кредитор, заемщик)-объект (ссуженая ст-ть или ссудный капитал)-ссудный процент

Ссудный капитал – это денежный капитал, предоставляемый в ссуду, приносящий % и обслуживающий кругооборот функционирующего капитала.

Ссудный процент- своеобразная цена ссуженой стоимости, передаваемой кредитором заемщику во временное пользование.

Кредит – это форма движения ссудного капитала, предоставляемого на условиях возвратности, платности и срочности.

Потребность в кредите обусловлена:

1. Различиями в величине и сроках возврата ден.ср-в, авансированных на производство;

2. Необходимостью инвестиций для расширения производства;

3. Решением соц.задач.Функции кредита:1) Перераспределение денежного капитала. Эта функция очень важна, т.к. через неё осуществляется перелив капитала между отраслями и территориями;

2) Экономия издержек обращения, достигается путём: взаимного зачёта обязательств; роста скорости оборота денег; замена металлических денег, кредитными;

3) Ускорение концентрации и централизации капитала. Кредит позволяет расширить масштабы произ-ва или отдельных хоз операций, таким образом обеспечить доп массу прибыли

4) Замещение наличных денег кредитными, благодаря чему ускоряется ден.оборот

5) Стимулирование. Кредит побуждает заемщика осуществлять инновации в форме внедрения в производство научных разработок и новых технологий.

Роль кредита:1. Разрешает противоречия между необходимостью свободного перелива капитала из одних отраслей производства в другие;2. Обеспечивает непрерывность кругооборота фондов действующих предприятий, обслуживая процесс производства и реализации продукции;3. Способствует повышению эффективности экономики;

4. Ускоряет формирование источников капитала для расширения воспроизводства на основе достижения научно-технического прогресса.

16. Формы и виды кредита. Принципы кредитования.

Различают 2 формы кредита в зависимости от ссуаемой стоимости: денежный и товарный.

В зависимости от того, кто в кредитной сделке выступает кредитором, выделяют след.виды кредита:

1. Банковский. Кредиторами явл.банки или КО. Предоставляется в виде ден.ссуды на осн-ии кр.договора Источником кр-та явл.привлеченный капитал, доходом явл.банковский %;

2. Коммерческий. Представляет собой кредит, предоставляемый хоз.субъектами др.другу при продаже товаров с рассрочкой платежа. Оформляется векселями. Такой кредит активно способствует разс=витию безналичного ден.обращения. Целью коммерч.кр-та явл. Ускорение реализации товаров и получение прибыли;

3. Потребительский. Используется для кредитования физ.лиц в товарной или ден.формах. Он сочитает в себе 2 вида кр-та: банковский и коммерческий. Кредитором явл.предприниматели(при розничной продаже в рассрочку) и банки (кр. орг-ии);

4. Государственный. Совокупность кр-х отношений, в которых заемщиком выступаеи гос-во или местные органы власти. Гос-во производит кредитование приоритетных отраслей, региональных или местных органов власти, испытывающих необходимость фин-х ресурсов. Как заемщик гос-во размещает гос.займы на рынке гос.ценных бумаг. Гос-во в лице его органов власти учавствует в кр-х отношениях в кач-ве кредитора и заемщика;

5. Международный. Один из участников принадлежит к др.стране. Кр-т играет двоякую роль вэк-ке:с одн.ст-ны стимулирует ускорение развития производит-х сил, расширение производства, внешнеэкономич.деят-ть;с др.ст-ны-усиливает диспропорции общ-го воспроизводства и конкурентной борьбы за рынки сбыта, сферы приложения капитала и источники сырья.

В зависимости от целевых потребностей: производительная (исп-ие ссуды на цели пр-ва) форма и потребительная(не направлена на создание новой ст-ти).

Кредиты бывают:

По срокам: краткосрочные (до 1 года), среднесрочные (1-3 года), долгосрочные (больше 3 лет).

По назначению: потребительские кредиты, промышленные, с/х-ные, инвестиционные, торговые, межбанковские, бюджетные.

По обеспечению: необеспеченные, обеспеченные (залоговые, гарантированные).

По размерам: мелкие до 1%, средние от 1 до 5 %, крупные свыше 5 %.