23. Кредитная система как самостоятельная отрасль экономики, ее функции.

Банк – это такая ступень развития кредитного дела, при которой кредитные, депозитные и расчётные операции в своей совокупности конкретизируются в едином центре.

Экономическая система – это система национальной экономики.

Сущ-ют 2 трактовки понятия кредитной системы:

1. Кред.система как совокупность кредитно-расчетных отношений, форм и методов кредитования; Это связано с движением ссудного капитала в виде различных форм кредита. Кр.система в этом случае представляет собой совокупность банк., коммерч., потребительского, гос., международного, ипотечного и др. форм кредита

2. Кред.система как совокупность специализированных кредитно-фин.учреждений страны. КО-это юр.лицо, кот.для извлечения прибыли как осн.цели своей деят-ти на основании спец.разрешения (лицензии ЦБ) имеет право осущ-ть БО.

СКФИ – это кредитные учреждения, как банковские, так и небанковские, которые специализируются в какой-либо определённой области кредитования.

Специфика кредитной сферы:

В кредитной сфере осуществляется движение временно свободных цен;

Предусматривается не только прямое , но и возвратное движение соответствующих сумм;

Действует специфический рынок или рынок ссудных капиталов.

СКФИ – это кредитные учреждения, как банковские, так и небанковские, которые специализируются в какой-либо определённой области кредитования.

Современная кр.система регулируется след.законами: ГК РФ, 2 спеализированными з-ми «О банках и банк.деят-ти» и «О ЦБ РФ», др.ФЗ(«Об АО», «О РЦБ») и нормативными актами.

24. Структура кредитной системы.

1. ЦБ;

2 КО (универсальные, ипотечные,инновационные, инвестиционные и др специализир банки)

3. Специализированные небанковские кредитно-финансовые (страховые компании, негос-ные фонды, лизинговые, факторинговые компании, брокерские и дилерские фирмы)

Такая структура кред.системы типична для большинства стран, в т.ч. и для РФ.

Одноуровневая кред.система, присущая плановой экономике, состоит из гос.кредитных учреждений.

Двухуровневая кред.система, присущая рыночной экономике, состоит как из гос., так и из негос.кредитных организаций. Сейчас эта система действует в большинстве стран. Она включает центральный эмиссионный банк и различные неэмиссионные банки.

Банковская система РФ включает в себя Банк России, КО, а также филиалы и представительства иностранных банков.

Банковская система- исторически сложившаяся и законодательно закрепленная система орг-ции банковского дела в конкретной стране.

Банк- КО, кот имеет исключ право осущ-ять в совокупности след банковские опер-ции:

- привлечение ср-в во вклады физ и юр лиц;

- размещ данных ср-в от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности;

- открытие и ведение банковских счетов физ и юр лиц.

Небанковская КО- КО, имеюща икюч право осущ-ять отдельн опер-ции, педусмотренные законодательством.

8?... 17. Роль ЦБ в экономической и банковской системе. Формы организации ЦБ.

Идея ЦБ зародилась в условиях развитых рыночных капиталистических отношений. Выделение из общего рядов банков одного из них на роль ЦБ означало начало формирования двухуровневой банк.системы, на верхнем ярусе кот.расположен ЦБ, а на нижнем-коммерческие банки и специализированные кредитно-фин.институты. Рыночным отношениям необходимо регулирование, и это обстоятельство требует наличия ЦБ.

В наст.вр.почти во всех старнах есть ЦБ, но между ними есть различия, обусловленные особенностями политического и экономического развития.

ЦБ явл.юр.лицами, имеющими особый правовой статус. С одн.ст-ны-это властный орган гос-ва, осущ-ий от лица гос-ва ДКП, с др.ст-ны-ЦБ должен осущ-ть коммерч.опер-ии, т.к. он регулирует деят-ть КО и вступает с ними в коммерческие отношения.

Взаимоотношения ЦБ с органами гос.власти строится по 2 моделям:

1. ЦБ выступает агентом Мин.фина и проводит, разработанную правительством, ДКП;

2. ЦБ независим от правительства, он выполняет, установленные гос-вом задачи, самост-но выбирая инструменты ДКП.

В чистоом виде в действительности эти модели не существуют. В большинстве стран функцилонируют промежуточные модели. Во всех странах ЦБ обладают определенной независимостью от исполнительных органов власти. Наиболее независимыми явл. Бундесбанк и Федеральная резервная система.

Формы организации ЦБ-ов:

1) ЦБ может находиться в собственности гос-ва (Россия, Англия, Дания)

2) ЦБ может являться АО (США)

3) смешанная форма, когда ЦБ-АО, но один из акционеров-гос-во (еу пренадлежит контрольный пакет) (Швейцария, Япония).