3. Кредит.

Кредитный договор это соглашение, по которому кредитная организация, обязуется предоставить денежное средство (кредит) заемщику, в размере и на условиях указанных в договоре, а заемщик обязуется уплатить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

2 подхода к соотношению займа и кредита:

- Кредитный договор это разновидность займа (Медведев, Быкова, Романец);

- Это самостоятельный договор (эта позиция в большей степени соответствует ГК).

В первую очередь регулируется специальными правилами параграфа 2 гл. 42., далее правилами о кредите, и обстоятельствами из договора.

Отличие кредитного договора от займа.

- кредитный договор всегда является консенсуальным;

- всегда является возмездным;

- это двусторонний договор;

- предметом договора могут быть только деньги;

- кредитором может быть только банк или иная кредитная организация, заемщиком может быть любой субъект.

Договор под страхом недействительности должен заключаться в письменной форме, ст. 820.

Стороны имеют право отказаться от кредита, полностью или частично, кредитор имеет право отказаться только при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная сумма не будет возвращена в срок, а также в случае нарушения обязанности по целевому использованию кредита. Заемщик вправе отказаться только лишь с обязательным предварительным уведомлением, до срока предоставления кредита. Данные правила диспозитивны.

3. Товарный и коммерческий кредит.

Договор товарного кредита – это договор предусматривающий обязанность одной стороны предоставить другой стороне вещи определенные , родовыми признаками. Это консенсуальный займ.

Отношения по товарному кредиту, регулируются параграфом 2 гл. 42, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из существа обязательства.

Условия об ассортименте, количестве, таре и стоимости данных вещей должны исполняться в соответствии с общими положениями ГК о купле-продаже, если иное не указано в договоре, ст. 822.

Коммерческий кредит–к нему относятся гражданско-правовые обязательства, которые предусматривают предоставление кредита в том числе в виде аванса, предварительной оплаты, отсрочки и рассрочки оплаты. К нему применяются правила гл. 42, если иное не предусматривается в правилах о договоре из которого возникло соответствующее обязательство и если это не противоречит существу обязательства, ст. 823. Это не самостоятельная сделка.

Тема: Финансирование под уступку денежного требования (Факторинг).

1. Общая характеристика договора.

По данному договору одна сторона (финансовый агент), передает или обязуется передать другой стороне (клиенту), денежные средства в счет денежного требования клиента (кредитора) третьему лицу (должнику), вытекающего из предоставления клиентом товаров, выполнения им работ или оказания услуг третьему лицу, а клиент уступает или обязуется уступить финансовому агенту это денежное требование. Кроме того требование может быть уступлено в целях обеспечения исполнения обязательства клиента перед финансовым агентом.

Это возмездный, двусторонний договор, может быть как реальным тьак и консенсуальным.

Вопрос о соотношении цессии и факторинга спорный:

- это разные договоры;

- факторинг это особый случай цессии.

Нормы о факторинге регулируются в главе 43, субсидиарно применяются положения об уступке (о цессии), последующая уступка по общему правилу не допускается (ст. 829), иное может быть указано в договоре.

Предмет уступки:

- им может быть только денежное требование вытекающее из предоставления товаров работ и услуг;

- для факторинга как цессии предметом может быть как существующее требование (требование срок платежа по которому наступил), так и будущее требование, оно считается перешедшим агенту после того как возникло само право на получение с должника денег, если уступка обусловлена определенным событием она вступает в силу после наступления события, дополнительного оформления не требуется, п.2 ст. 826.

Банк или иная кредитная организация имеющая лицензию. Должник не является стороной договора. По форме договора действуют общие правила. Существенные условия – предмет договора. Уступаемое требование должно быть определено таким образом который позволяет идентифицировать существующие требования в момент заключения договора, а будущее требование не позднее чем в момент его возникновения.