Книги для родителей

Ряд интересных книг специально предназначен для родителей. Дэвис и Тейлор, биржевые маклеры, написали книгу под названием Kids and Cash (Davis and Taylor, 1979), предназначенную «для родителей, кото­рые... хотят получить ответы на вопрос о денежном содержании... хотят, чтобы дети научились зарабатывать и сберегать деньги... считают, что работа воспитывает ответственность... заинтересованы в том, чтобы дети были готовы к реалиям мира взрослых». Авторы считают, что перед ро­дителями стоят две дилеммы: первая — как познакомить детей с семей­ными финансовыми делами, чтобы они почувствовали при этом разум­ность и справедливость принимаемых решений; вторая — как обеспе­чить приобретение детьми базовых монетарных аттитюдов и навыков обращения с деньгами, необходимых для того, чтобы они выросли ответ­ственными и полезными людьми. Они считают, что всем детям необхо­димо базовое (элементарное) понимание экономической реальности и что работа — это очень важный для обучения и социализации опыт.

Они отмечают различные формы неправильного использования де­нег, в результате чего детям посылаются неподходящие сообщения. Ис­пользование денег (подарков) в качестве заменителя любви и общения («quality time») хорошо известно, особенно отрицательно это действует на развитие у ребенка уверенности в себе. Родители используют взятки для предотвращения неблагоприятного поведения, но их власть со вре­менем ослабевает, и в дальнейшем это может привести к серьезным кон­фликтам. Очень немудрым решением может оказаться привлечение тре­тьих сторон, то есть родственников, соседей или учителей, для того что­бы навязать свой финансовый план. Совершенно неприемлема непоследовательностъ в применении денежных правил, так как это вызывает путаницу и делает экономическую жизнь слишком непостоянной. Очень часто родители держат финансовые дела семьи в секрете от детей, что может привести к весьма искаженному взгляду на реальность. Наконец, эксцентричные или невротические монетарные аттитюды (см. главу 5) могут легко подтолкнуть родителя к крайне неблагоразумным действи­ям, которые служат дурным примером для детей.

Дэвис и Тейлор (Davis and Taylor, 1979) занимают более широкую пиажетианскую позицию в отношении экономического когнитивного раз­вития, правда, не приводят доказательств, подтверждающих эту точку зрения. Они считают, что всем детям необходимо научиться совершенно определенным вещам, касающимся обращения с деньгами. К ним отно­сятся следующие.

• Расходование денег: понимание того, что денег может не хватать, что существуют различия в ценах и что неизбежно приходится выбирать.

• Составление бюджета: планирование и соблюдение финансовых планов.

• Сбережения: важность и выгоды отсроченного вознаграждения.

• Займы (ссуды): принципы и стоимость займов (ссудный процент).

• Зарабатывание денег: благодаря таким вещам, как умение прода­вать, разумно рисковать, учитывать конкуренцию.

Они подчеркивают важность системы денежного содержания/карман­ных денег: это наилучший способ научить детей ценить деньги и сфор­мировать у них основу ответственности. Утверждается, что родители ис­пользуют пять неработающих систем и только одну работающую. Систе­мы, которые не работают, характеризуются следующим: 1) деньги выдаются по мере необходимости: нерегулярно, незапланированно, не­постоянно; 2) система подряда — система оплаты за результативную ра­боту; 3) денежное содержание связано с обязательством — деньги при условии выполнения работ по дому; 4) денежное содержание без каких-либо условий — выплачивается регулярно, без увязывания с выполне­нием обязанностей; 5) денежное содержание без условий, но с контролем расходов; 6) денежное содержание без каких-либо условий, за исключе­нием обязанностей.

Для рекомендуемой системы авторы определяют 13 моментов.

/. Следует с самого начала объяснить ребенку суть системы.

2. Начинать давать деньги следует с 6-7 лет.

2. Размер содержания должен лежать в разумных пределах и увеличиваться по мере взросления ребенка и роста его потребностей.

2. Родители и ребенок должны договориться заранее, на что будут выдаваться деньги.

3. Маленьким детям содержание следует выплачивать еженедельно, всегда в один и тот же день, детям-подросткам - ежемесячно.

6. Денежное содержание следует выдавать в любом случае и не связывать его с выполнением домашних обязанностей. Никогда не следует использовать денеж­ное содержание в качестве дисциплинарной меры и пытаться таким образом повлиять на поведение ребенка,

7. После установления размера содержания не следует выдавать ребенку деньги дополнительно, например, если он все потратил.

8. Следует позволить ребенку самому решать, что ему покупать.

9. Ребенок должен нести ответственность за выполнение ряда предварительно со­гласованных домашних обязанностей.

10. За эту работу не полагается никакой оплаты.

10. Если ребенок не выполнил домашние обязанности, не следует сокращать или лишать его денежного содержания.

10. Можно оплачивать дополнительную работу по дому.

11. В день рождения ребенка следует подвести итоги за год и назначить размер содержания и определить круг домашних обязанностей на следующий год.

(Davis and Taylor, 1979, p. 50)

Дэвис и Тейлор (1979) считают, что детям пойдет на пользу, если они будут в курсе семейного бюджета. Нужно подробно объяснить, как со­ставляется бюджет, ведь неведение — это далеко не счастье. Авторы хо­тят помочь родителям вовлечь детей в экономический мир. Например, они отвечают на вопросы: что такое доход? Какое отношение это имеет к ребенку? Какую прибыль приносят предприятия? На что идет прибыль? Конечно, авторы — приверженцы рыночного капитализма. С позиций монетаризма (в духе Адама Смита) они объясняют, откуда берутся рабо­чие места и что дает конкуренция, обеспечивающая появление лучших товаров и услуг за разумную цену. Они объясняют, почему люди платят налоги, и почему они так высоки, почему сверхналоги на богатых непро­дуктивны.

Простым языком они объясняют, что такое инфляция спроса и ин­фляция, вызванная ростом издержек производства; как инфляция влия­ет на детей; как можно ее остановить. Они дают родителям четкие отве­ты на вопросы о сбережениях (сколько, куда, почему) и .инвестициях (покупка ценных бумаг и акций). Почти половина книги посвящена тому, как детям найти работу, так как авторы считают, что работа — это гораз­до важнее, чем выдаваемые на карманные расходы деньги. Они приводят шесть аргументов в пользу того, что работа полезна для ребенка: 1) работа учит ребенка беречь время; ребенок узнает, что 2) мир пронизан конку­ренцией; 3) творческие нововведения могут привести к экономическому успеху; 4) любое решение о расходовании средств — это выбор; 5) неуда­чи — это нормально; 6) на неудачи следует смотреть как на возможность приобрести полезный опыт, а не как на катастрофу.

Далее Дэвис и Тейлор (1978) пытаются разрешить родительские со­мнения но поводу того, стоит ли вообще детям работать, ведь это может сказаться на их успехах в школе, они могут пренебречь другими важны­ми занятиями и т. д. Авторы считают, что родители должны поощрять работу, оказывать содействие в поисках, но не слишком помогать в полу­чении работы, так как это тоже позитивный опыт обучения. Следует по­ощрять идею заработать; создавать новые рабочие места там, где их рань­ше не было; может, даже организовать клуб занятости. Авторы с энтузи­азмом учат родителей, как подтолкнуть детей к организации собственного бизнеса, научить рекламировать товары и услуги и т. д. Наконец, родите­лям рекомендуется пригласить детей на свою работу, показать им, что они делают и как зарабатывают деньги.

В аналогичной, но вышедшей позже книге Годфри (Godfrey, 1995) хочет помочь родителям научить детей ценить деньги и правильно рас­поряжаться ими. Автор, банкир, основавшая детский банк, ведет на теле­видении передачу о «дисфункциональных в денежном плане семьях». Она отмечает:

То, что дети не знают о деньгах, может принести им вред. Неправильные финансо­вые привычки в детстве со временем могут породить серьезные проблемы... Слишком большие долги могут разрушить семью - в 90% случаев причиной разво­дов являются финансовые проблемы. Они могут загнать вас в яму, из которой невоз­можно выбраться, - от потери кредитоспособности (восстановить которую полнос­тью довольно трудно, что бы вам ни говорили) до потери семьи. Если вы не знаете цены деньгам, вас легко ввести в заблуждение - что случается очень часто. Научить детей хорошо разбираться в финансовой реальности - наилучший способ подгото­вить их к неожиданностям, которые они могут встретить на жизненном пути. Жизнь несправедлива. Все мы прекрасно это знаем, но все равно каждый раз, когда мы сталкиваемся с несправедливостью, мы испытываем шок - и, чтобы не упасть ду­хом, необходимо твердо стоять на ногах... Деньги - это не только ключевая состав­ляющая отношений между мужчиной и женщиной, деньги фигурируют и в дружеских отношениях: от таких простых транзакций, как «кто платит за ланч?», до иной раз обескураживающих займов и одалживаний среди детей школьного возраста.

(Godfrey, 1995, р. 17)

Анализируя данные национального опроса 34 000 американцев, Годф­ри (Godfrey, 1995) получила результаты, приведенные в табл. 3.6.

Таблица 3.6. Аттитюды к детям и деньгам в Америке

Вопрос	Да(%)	Нет(%)
Когда я был маленьким, я знал, сколько папа зарабатывает за год	23	77
Я знал, каковы размеры выплат за аренду и по закладным для моей семьи	30	70
Я знал, какая у нас страховка	23	77
Я знал, во что обойдется мое снаряжение для начальной школы	26	74
Мне хотелось бы, чтобы мои дети больше знали о финансовой реальности	91	9
Мне хотелось бы больше знать о том, как научить детей понимать, что такое деньги	73	27
Источник: Godfrey, 1995.

Результаты убедили автора, что необходима дальнейшая работа в этой области. Автор считает, что очень важно различать потребности (что не­обходимо) и желания (роскошь, излишества) и, следовательно, фикси­рованную и переменную часть расходов. Это различение приводит к раз­делению правил поведения на могущие и не могущие быть предметом переговоров. Она рассматривает экономическое/финансовое образова­ние для дошкольников, школьников и подростков.

Для дошкольников предлагаются различные сюжетно-ролевые игры, такие как игра во владельца магазина, а также игры-исследования, в ко­торых дети «ходят за покупками в универсальный магазин». Педагоги­ческая стратегия четко прослеживается в рекомендациях по системам денежного содержания или карманных денег.

• Детям дошкольного возраста (3 года) рекомендуется выдавать де­нежное содержание в форме платы за выполнение конкретных за­даний.

• Оплачиваемая работа подразумевает денежное содержание, осно­ванное на выполнении некоторых видов домашней работы, выхо­дящих за рамки того, что обычно ожидается от ребенка (напри­мер, помочь накрыть/убрать со стола в отличие от ежедневной чистки зубов).

• трехлетние получают $3,00 в неделю, шестилетние — $6. То есть с каждым годом прибавляется $ 1.

Годфри (Godfrey, 1995) предлагает, чтобы дети школьного возраста платили налоги на свое денежное содержание. Школьникам следует ска­зать, что они «граждане домохозяйства» и 15% их денежного содержа­ния уходит на налог. А еще 10% они должны отдавать на благотвори­тельность. Кроме того, если они сэкономят, то им начислят проценты на сбережения. Годфри настоятельно рекомендует проводить семейные со­брания и обсуждать экономические вопросы честно и открыто. Следует составить повестку дня в письменной форме и сохранить протокол. Воп­росы могут включать изучение реакции рынка на интересующие изде­лия перед крупными приобретениями, планирование отпусков, благо­творительность и покупку подарков. Рекомендуется также организовать семейный фонд, так называемый семейный банк, и всей семьей решить, как им управлять и как тратить деньги. Далее семейный банк должен иметь четко сформулированную кредитную политику: то есть если ребе­нок занимает карманные деньги раньше времени, то он должен вернуть их через, допустим, три недели... с процентами. Когда дети подрастают, домашние обязанности становятся сложнее, и следует объяснить им, что они несут ответственность за выполнение этих работ. Сообщение состо­ит в следующем: дети, как «граждане домохозяйства», должны добро­вольно исполнять домашние обязанности и разовые поручения.

По мере того как дети становятся старше, они занимают деньги, берут в долг и торгуют; наступает пора объяснить им важность устных согла­шений, договоров и общие нормы торговли. Наряду с вопросами потреб­ления следует обсудить также позицию семьи и общества касательно поломок, краж в магазинах и т. д. Например, предполагается, что ребен­ку еще до наступления подросткового возраста необходимо объяснить следующие простые, но важные потребительские концепции: покупай лучшее по наилучтпей цене; проверь, знаешь ли ты политику магазина; не забудь сохранить квитанции; делай покупки во время распродаж; знай свои права.

Для тинэйджеров концепция «граждан домохозяйства>> может быть распространена на другие концепции образа жизни, наподобие «комен­дантского часа». Кроме того, необходимо научиться пользоваться кре­дитными карточками, составлять бюджет и организовывать финансовый портфель.