Банковское дело

Яхода (ЗаносЫ, 1981) провел интервью с 32 испытуемыми 12, 14 и .16 лет о прибыли банков. Вопрос состоял в следующем: получает ли че­ловек сумму большую, меньшую или равную первоначально размещенной на депозите, и должен ли человек платить больше, меньше или столько же, сколько составляет первоначально одолженная сумма. На основе полученных ответов он выделил шесть категорий:

1. Нет знаний о процентной ставке (получают/возвращают ту же сумму).

2. Процентная ставка только по вкладам (получают больше; погашают сумму, равную взятой в заем)

3. Проценты на проценты и проценты по вкладам, но больше по вклад­ам (процент по вкладам больше, чем процент по займу).

4. Одинаковый процент по вкладам и займам.

5. Процент по займу выше (нет очевидности понимания).

6. Процент по займу больше — правильное понимание

Хотя большинство из этих детей полностью понимали, что такое при­быль магазина, многие не воспринимали банк как предприятие, создаю­щее прибыль (лишь четверть детей 14 и 16 лет поняла, что такое при­быль банка). «Они считали, что принципы банка подобны принципам, лежащим в основе взаимоотношений между друзьями: если ты сколько-то одолжил, ты возвращаешь столько же, не больше и не меньше — как-то по-другому будет "нечестно"» (р. 70).

Аналогичное исследование (48, 1983) было повторено в Гонконге и с тем же результатом — были выявлены такие же тенденции развития. Китайские дети, однако, оказались более развитыми в изучаемом аспек­те, демонстрируя полное понимание прибыли банка в возрасте 10 лет. В этом исследовании было выделено еще две стадии (0 - стадия полного отсутствия представлений, 2Ь - проценты по займу — не связываются с прибылью) в дополнение к 6 стадиям, определенным ранее Яходой.

Исследование, проведенное в Новой Зеландии тем же автором (48, 1985), подтвердило существование этих двух дополнительных стадий и показало, что юные новозеландцы «отстают» от детей из Гонконга при­мерно на два года. Ученый относит это к тому, что в Гонконге «высок уровень экономической социализации и потребительской активности и деловой дух общества в целом,... Короче говоря, их зрелость обязана тому обстоятельству, что социально-экономическая реальность формирует (по крайней мере, частично) социально-экономическое понимание» (р. 220-221). Это сравнение показывает, что тенденции в развитии не обязатель­но всегда одинаковы в разных странах, хотя во многих случаях это имен­но так. Решающим фактором является, по-видимому, степень закрытос­ти/открытости экономической деятельности для детей или, в некоторых случаях, даже степень участия в ней ребенка. В странах Азии и некото­рых африканских государствах довольно маленьким детям разрешается помогать в магазинах, порой им предоставляется возможность «мужать» самостоятельно. Этот коммерческий опыт неизбежно влияет на их раз­витие.

Позднее Такахаши и Хатано (1989) провели обследование японских детей 8-13 лет на предмет понимания банков­ской системы. Многие понимали назначение депозитов и ссуд, однако механизм работы банка, создающий прибыль, оказался недоступен их пониманию. Младшие дети представляли себе банк как сейф для хране­ния денег, а не как акционерную компанию. Авторы задают вопрос; поче­му социальное познание настолько затруднено? Они считают, что ответ состоит из четырех частей: во-первых, для детей возможность прини­мать участие в политических и экономических делах очень ограничена; во-вторых, дети не изучают банковскую систему в школе; в-третьих, люди ;не обладают «врожденными когнитивными аппаратами» для понимания I человеческих организаций; наконец, сами банки не склонны посвящать | потребителей в то, что там происходит. Однако сегодня банки в боль­шинстве стран открыто стремятся дать знания молодым людям о мире банковской системы.