Коммерческие исследования

Банки, жилищно-строительные общества, страховые компании и дру­гие финансовые институты проявляют интерес к монетарному поведе­нию детей исходя из предположения, что люди редко меняют свое фи­нансовое учреждение. Многие выпускают учебные материалы, предна­значенные для учителей и детей школьного возраста. Например, в Великобритании:

1. Национальный Вестминстерский банк {National Westminster Bank) выпустил комментарии для учителей, а также видео- и другие материалы для школьников 10-11 лет, разъясняющие такие поня­тия, как составление бюджета, денежные операции и сбережения, актив и пассив.

2. Компания Pearl Assurance выпустила красочный буклет под названием Chance and Change, предназначенный для 14-16-летних. В нем объясняется, что такое ставка процента, риск и т. д.

Банки и жилищно-строительные общества заинтересованы в финан­совой грамотности: способности вырабатывать обоснованные суждения и принимать эффективные решения, касающиеся использования денег. Молодым людям необходимо определить, что им нужно знать о финан­совых вопросах, где можно найти эту информацию и что с ней делать. Они должны иметь представление о:

• денежных системах, например бартере, монетной системе, функ­циях денег;

• денежном хозяйстве, например, о совокупности финансовых уч­реждений (банков, страховых компаний, жилищно-строительных обществах), типах счетов, способах платежа, процентных ставках по ссуде;

• структуре дохода, например об источниках дохода (работа по най­му, предпринимательство, инвестиции, скидки с налога);

• распоряжении доходами, например об инвестициях, покупке соб­ственности, сбережении, прямом и косвенном налогообложении;

• ключевых экономических концепциях и проблемах, например о соотношении спроса и предложения, «стоимости денег», «цене шанса», инфляции.

Многие финансовые учреждения видят преимущества в воспитании финансово грамотных школьников и доказывают, что экономику необ­ходимо включить в школьную программу. Конкретные преимущества, по их утверждениям, заключаются в следующем.

• Возможность приобретения определенных навыков и знаний, которые помогают молодым людям в решении повседневных задачи облегчают переход от школьной к взрослой жизни, поскольку позволяют им принимать компетентные, обоснованные решения в сфере управления личными денежными средствами.

• Создание благоприятных условий для развития переносимых тех­нических (операционных) навыков, например умения оценивать варианты и продумывать последствия принимаемых решений.

• Знакомство с темами, которые благодаря своей тесной связи с повседневной жизнью школьников могут стать полезной отправ­ной точкой для проникновения в более широкие концептуальные области и последующего формирования экономического сознания.

• Обеспечение связей с практической деятельностью, способствую­щих развитию базовых навыков, таких как операции с числами, решение задач (problem-solving) и планирование.

Другие организации провели собственные исследования. В Велико­британии жилищно-строительное общество Halifax Building Society, в ко­тором есть клуб вкладчиков Halifax Quest Club из полумиллиона членов, регулярно публикует данные опросов. Так, например, в 1991 году был проведен опрос более 2000 детей от девяти до одиннадцати лет, результа­ты которого показали, что средняя сумма денег па карманные расходы составила 1,40 фунта в неделю; это на 30 пенсов больше, чем в 1990. Частично это может объясняться тем, что больше детей сообщили о том, что они заработали часть или все свои карманные деньги. В 1990 году только восемь из десяти детей регулярно получали карманные деньги. На севере самые младшие продолжали получать самое большое недель­ное содержание (1,8 фунта), а на юго-востоке и западе — существенно меньше (1,00 и 1,10 фунта соответственно). Заработки: 51% детей зара­ботали все или часть карманных денег, выполняя работу по дому (годом раньше — 44%), особенно в Шотландии (59%) и Северной Ирландии (57%). Наиболее распространенная домашняя работа — помыть посуду, прибрать, застелить свою кровать. Сбережения', почти половина членов клуба Halifax LittleXtra Club (клуб юных вкладчиков) накопила больше, чем потратила, а 23% уверяли, что сохранили все свои деньги, особенно на юго-востоке и в Большом Лондоне (27%). Только 9% детей потратили все, что получили. В тот же год расширился и круг интересов детей: они стали копить деньги на мотоциклы и компьютеры (7% вместе). Фавори­тами все же остались праздничные развлечения и игрушки (43%). Ха­рактер расходов: карманные деньги по-прежнему тратятся на покупку конфет, хотя эта тенденция идет вниз (42% против 48% за предыдущий год). Девочки реже стали покупать игрушки (25% против 36%), что, ве­роятно, демонстрирует тенденцию к их более раннему созреванию по сравнению с мальчиками.

Приработки среди подростков (13-16 лет) увеличились в среднем до 12,70 фунта (в сравнении с 9,80 фунта в предыдущем году). Около 62% шестнадцатилетних подростков зарабатывали в среднем 18,20 фун­та в неделю, в сравнении с 11% двенадцатилетних, зарабатывающих око­ло 5,10 фунта. Девочки зарабатывали в среднем на 30 пенсов в неделю больше мальчиков, причем разрыв между заработками девочек и маль­чиков существенно уменьшился по сравнению с 1990 года, когда девоч­ки зарабатывали в среднем на 1,30 фунта больше. Обычно дети работали разносчиками газет (31%) и в магазинах (25%). Другие источники заработков: работа няни (12%), работа по дому/саду (9%), официант (9%). В Северной Ирландии подростки работали дольше; 11 часов в неделю при среднем по стране 7,5 часа.

Более половины подростков сберегли больше, чем потратили, а 9% ут­верждали, что сохранили все. Мальчиков, сохранивших все деньги, ока­залось немного больше, чем девочек (11% против 7%). Хотя, но всей видимости, существуют различия в характере сбережений тинэйджеров и младших детей.

Меньше 16-летних стали копить деньги на автомобили (22% против 40% в предыдущем году); больше тинэйджеров хотелио бы иметь вело­сипед, особенно горный, и мотоцикл (7% против 5% в предыдущем году). Другие копили деньги на компьютеры и программное обеспечение (8%), музыкальные стереосистемы, одежду и подарки (по 6%). Не было нео­жиданностью, что 5% четырнадцатилетних копили деньги на новую пару кроссовок.

В общем, чаще всего деньги тратились на развлечения, одежду и кни­ги/журналы. Младшие возрастные группы чаще тратили деньги на ком­пьютерное оборудование, еду и напитки; старшие — на развлечения, одеж­ду, кассеты/компакт-диски, видео и косметику. Неудивительно, что де­вочки больше тратили на косметику (28% против 2% мальчиков); обратное соотношение наблюдалось в отношении компьютерного обору­дования (29% мальчиков, 3% девочек).