Как развивалось страхование в России в дореволюционное (до 1917 г.) время?

Первым документальным свидетельством страхования на Руси является памятник древнерусского права — «Русская правда» (X—XI вв.). В ряде статей документа, касающихся материального возмещения вреда в случае убийства, можно различить все составные элементы современного договора страхования гражданской ответственности.

Основы государственного страхования на Руси были заложены Стоглавым собором («Стоглав») в 1551 году. В связи с постоянными набегами на границы государства крымских и ногайских татар, захватывавших пленников и продававших их в рабство, было принято решение по освобождению плен­ников путем выкупа за счет царской казны. Затрачиваемые средства возвращали в казну через ежегодную раскладку зат­рат на все население равномерно.

До конца XVIII в. в России не было своей отечественной организации. Страховые услуги оказывали иностранные ком­пании. Платежи вносились золотом и уходили за границу. В свя­зи с этим в 1786 г. в России была установлена государственная монополия (Екатерина II). Страхованию подлежали «каменные дома и фабрики» в пределах 75 % их оценки. Страховые взносы составляли 1,5 % страховой суммы в год.

В эти же годы (1781 г.) Екатерина II, заботившаяся о раз­витии русской морской торговли, издала в 1781 г. «Устав ку­печеского водоходства», заключавший в себе установления о морском страховании. При Екатерине II в России зароди­лось страхование от огня, получившее в дальнейшем боль­шое распространение.

В 1827 году было организовано «Первое российское от огня страховое общество» (1827—1917 гг.), которое получило ис­ключительное право на страхование строений от огня в Мос­кве, Петербурге, Одессе и прибалтийских губерниях. Это было частное акционерное общество. Его операции приносили ус­тойчивый доход. В 1835 году было создано «Второе российское от огня общество», проводившее аналогичные операции. В этом же 1835 году в России было положено начало личному страхованию — было организовано частное акционерное стра­ховое общество «Жизнь». За короткое время одно за другим возникали новые страховые общества и товарищества («Са­ламандра», «Надежда», «Русское», «Коммерческое», «Вар­шавское», «Русский Ллойд» и др.), часть которых просуще­ствовала до начала XX в. Такое бурное развитие страхового дела в России во второй половине XIX в. было связано с отменой крепостного права, заменой натурального хозяй­ства денежным, с развитием промышленности и строитель­ством железных дорог. В России начинал складываться наци­ональный страховой рынок.

Проведение земских реформ во второй половине XIX в. сопровождалось организацией земского страхования в Рос­сии, которое проводилось как в обязательной, так и добро­вольной форме. В 1864 г. было принято Положение о взаим­ном земском страховании, которое обязывало каждое губернс­кое земство вести операции по страхованию в своей губернии. В 1876 г. этим видом страхования было охвачено уже 34 гу­бернии.

Государственная монополия на страхование просущество­вала до 1847 г., после чего была упразднена.

В 1885 году был снят запрет на деятельность в России ино­странных страховых обществ, просуществовавший почти 100 лет, — в Петербурге открылось центральное агентство стра­хового общества «Нью-Йорк», США. В 1889 году разрешена была деятельность страховых обществ «Урбен» (Франция) и «Эквитебл» (США). Эти общества заключали договоры лич­ного страхования и действовали в стране до 1917 г.

К концу XIX века в России сложилась национальная сис­тема страхования. Кроме российских и иностранных акцио­нерных обществ, городских и земских страховых обществ, в стране действовало государственное страхование («пенсион­ные кассы»). С 1905 г. договоры страхования жизни с вкладчи­ками стали заключать государственные сберегательные кассы.

Как уже подчеркивалось, в дореволюционной России наи­большее распространение имело взаимное страхование от огня.

Второе место по сбору платежей занимало транспортное стра­хование судов и грузов. К 1913 г. страхование от огня осуществляли 13 акционерных страховых обществ.

Перестрахованием занимались «Общество русского перестрахования» и общество «Помощь». Большинство акционерных обществ по страхованию имущества производили также страхование жизни, от несчастных случаев и др.

Акционерные страховые общества как форма организа­ции страхового дела играли к концу XIX в. и до 1918 г. в России ведущую роль. Второе место после акционерных обществ занимали земства, третье — городские взаимные страховые общества. Большинство акционерных страховых обществ находилось в Петербурге, часть в Москве и Варшаве.

В 1913 году всеми страховыми обществами России было застраховано имущества на сумму 21 млрд. руб., в том числе на долю акционерных страховых обществ приходилось 65 % этой суммы, земств — 15 %,. взаимных городских обществ — 8 %. Русские акционерные общества в 1913 году собрали 129 млн. руб. страховых платежей, иностранные — 12 млн. руб.; город­ские взаимные — около 14 млн. руб. Доля губернского стра­хования и государственных касс составила 15,5 млн. руб. Всего в предвоенный 1913 год было собрано по всем видам стра­хования 204,9 млн. руб. страховых платежей. Русские страховые общества владели значительными капиталами и играли боль­шую роль в экономической жизни страны.

Первая мировая война, предреволюционные годы разру­шили сложившуюся страховую систему России. В 1917 г. Советской властью была произведена национализация банков и системы страхования.