- •Банковское дело
- •(Банковский менеджмент)
- •Схемы-конспекты
- •Содержание
- •1. Банковская система, сущность, элементы, задачи
- •Центральный Банк Российской Федерации (Банк России)
- •Виды банковских систем
- •Банк – это специфическое предприятие
- •2. Центральный банк российской федерации (банк россии)
- •Центральный банк - проводник денежно-кредитной политики
- •Механизм действия денежно-кредитной политики
- •Финансовая отчетность любого центрального банка включает:
- •3. Коммерческие банки
- •Владельцы банка
- •4. Банковский менеджмент
- •5. Операции коммерческих банков
- •Необходимость расчета размера собственных средств (капитала) банка
- •Управление собственным капиталом с позиции его достаточности осуществляется по отношению к:
- •Источники
- •Особенности
- •Депозиты X Вклады
- •Размер отчислений в обязательные резервы депозитная политика банка
- •1. Анализ структуры депозитов с позиции выгодности для банка
- •7. Активные операции коммерческого банка. Управление активами
- •От качественного управления зависят
- •Источники средств
- •Общий фонд средств
- •Банк срочных вкладов
- •Факторы, увеличивающие риск:
- •Распределение Ответственности между участниками сделок
- •9. Ликвидность банка. Управление ликвидностью
- •10. Процентная политика банка
- •11. Финансовые результаты деятельности банка. Управление прибыльностью
- •Расходы
- •Непроцентные:
- •Процентные:
- •Доходы:
- •Процентные доходы
- •Активы - постоянная величина
- •12. Кредитная деятельность банка
- •Кредитные операции банка
- •Тактика
- •Стратегия
- •Английские клиринговые банки производят оценку возможного риска неплатежа по кредиту с использованием методик parsel и campari. Методика parsel включает компоненты оценки:
- •Анализ кредитной деятельности с помощью коэффициентов
- •13. Банковские операции с ценными бумагами
- •14. Расчетно-кассовое обслуживание клиентов
- •15. Анализ финансового состояния банка
- •Виды анализа банковской отчетности
- •16. Управление персоналом банка
«от
расходов»
– поиск возможных путей снижения
процентных расходов за счет изменения
структуры пассивов и снижения непроцентных
расходов за счет экономии на
административно-хозяйственные работы
банка в первую очередь. Встает вопрос
о сокращении кадров, закрытии убыточных
подразделений (филиалов) и, одновременно,
о внедрении услуг, которые могли бы
дать крупные непроцентные доходы.
«от
доходов»
предполагает не считать процентные
доходы постоянными, а попытаться поднять
их, увеличивая процентную ставку,
вкладывая оставшуюся (незначительную)
часть мобильных активов в более
прибыльные операции (рискованные
одновременно). Данный вариант слишком
рискованный.Активы - постоянная величина
Реализация принятой плановой схемы
ПРОЦЕСС
ИСПОЛНЕНИЯ ПЛАНА
можно
представить в виде набора последовательных,
логически связанных между собой шагов,
каждый из которых представляет собой
небольшую целевую программу. Следует
учесть, что каждый такой шаг должен
повторяться периодически, 1-2 раза в
неделю либо чаще по усмотрению руководства
банка.
Элементы исполнения:
Поиск и рассмотрении
возможных альтернативных вариантов
сделок, удовлетворяющих плановым
финансовым результатам.
Проверяется
соответствие планируемых денежных
потоков по срокам, по стоимости, по
степени риска фактическим. Изучаются
причины отклонения и проводится
корректировка потоков.
Исходя из плановых
минимальных расходов, определяются
необходимые на текущий момент суммы
доходов. Рассчитываются реально
достижимые суммы работающих активов,
которые бы имели достаточную доходность
при минимальных рисках. Контролируется
достижение этих сумм.
Руководителям
всех подразделений определяются четкие
полномочия в принятии текущих решений
на период. Выдается ограниченный
карт-бланш каждому руководителю
подразделения.
Определяются
конкретные задания действующим службам
по направлениям их деятельности.
Корректируется
система стимулирования работников
банка в соответствии с плановыми
задачами. При этом данная система
обязательно должна включать как
материальные, так и моральные стимулы.
Корректируется
кадровый состав работающих с учетом
их трудового, личностного и профессионального
потенциала. При необходимости планируется
кадровая перестановка, проводится
работа по корректировке состава
управленческой команды.
Достижение
плановой цели возможно только при
совместных усилиях работоспособной
управленческой команды, возглавляемой
грамотными руководителями, имеющим не
только узкопрофессиональные знания,
но и знания в области управления
коллективом.
Систематически
контролируется осуществление конкретных
заданий по реализации утвержденного
плана. Корректируются, по мере
необходимости, отдельные направления.
Оценка уровня прибыльности банка
ОЦЕНКА
УРОВНЯ ПРИБЫЛЬНОСТИ
- выявление
сложившейся тенденции роста прибыли.
Средняя маржа,
достаточная для данного банка,
рассчитывается по следующей формуле:
Мд =
Общебанковские
непроцентные расходы
–
Прочие доходы
+ Прибыль
Доходные активы
Достижение
удовлетворительного уровня прибыльности
сохраняет капитал банка, формирует
основу его выживания и роста в будущем.