Английские клиринговые банки производят оценку возможного риска неплатежа по кредиту с использованием методик parsel и campari. Методика parsel включает компоненты оценки:

P - Person – информация о персоне потенциального заемщика, его репутация;

A - Amount – обоснование суммы запрашиваемого кредита;

R - Repayment – возможность погашения;

S - Security – оценка обеспечения;

E - Expediency – целесообразность кредита;

R - Remuneration – вознаграждение банка (процентная ставка) за риск предоставления кредита.

Методика CAMPARI более расширена в системе оценки:

C - Character – репутация заемщика;

A - Ability – оценка бизнеса заемщика;

M - Means – анализ необходимости обращения за ссудой;

P - Purpose – цель кредита;

A - Amount – обоснование цели кредита;

R - Repayment – возможность погашения;

I - Insurance – способ страхования кредитного риска.

В практике американских банков, например, применяют «правило пяти си»:

1C – customer’s character (характер заемщика) – репутация заемщика, степень ответственности, готовность и желание погашать долг;

2C – capasity to pay (финансовые возможности) – предполагает тщательный анализ доходов и расходов заемщика и перспектив изменения их в будущем;

3C – capital (капитал, имущество) – большое внимание банк уделяет собственному (акционерному) капиталу фирмы, его структуре, соотношению с другими статьями активов и пассивов;

4C – collateral – обеспечение займа, достаточность, качество и степень реализуемости залога в случае непогашения ссуды;

5C – current business conditions and goodwill (общие экономические условия) – определяют деловой климат в стране и оказывают влияние на положение и банка, и заемщика.

Банки Германии применяют методику кредитного рейтинга, который включает в себя оценку кредитоспособности заинтересованной в кредите фирмы, с одной стороны, и представляемых гарантий – с другой. На основании оценки кредитоспособности и предоставляемых гарантий определяются риски кредитования, определяется рейтинг и принимается решение о предоставлении кредита.

Во многих развитых странах ведется работа по предупреждению преступлений в кредитно-финансовой сфере, ведется база данных кредитной истории всех клиентов, функционируют кредитные бюро.

Кредитный договор может быть заключен как

договор о кредитной линии

кредитный договор, не связанный с другими кредитными договорами