- •Банковское дело
- •(Банковский менеджмент)
- •Схемы-конспекты
- •Содержание
- •1. Банковская система, сущность, элементы, задачи
- •Центральный Банк Российской Федерации (Банк России)
- •Виды банковских систем
- •Банк – это специфическое предприятие
- •2. Центральный банк российской федерации (банк россии)
- •Центральный банк - проводник денежно-кредитной политики
- •Механизм действия денежно-кредитной политики
- •Финансовая отчетность любого центрального банка включает:
- •3. Коммерческие банки
- •Владельцы банка
- •4. Банковский менеджмент
- •5. Операции коммерческих банков
- •Необходимость расчета размера собственных средств (капитала) банка
- •Управление собственным капиталом с позиции его достаточности осуществляется по отношению к:
- •Источники
- •Особенности
- •Депозиты X Вклады
- •Размер отчислений в обязательные резервы депозитная политика банка
- •1. Анализ структуры депозитов с позиции выгодности для банка
- •7. Активные операции коммерческого банка. Управление активами
- •От качественного управления зависят
- •Источники средств
- •Общий фонд средств
- •Банк срочных вкладов
- •Факторы, увеличивающие риск:
- •Распределение Ответственности между участниками сделок
- •9. Ликвидность банка. Управление ликвидностью
- •10. Процентная политика банка
- •11. Финансовые результаты деятельности банка. Управление прибыльностью
- •Расходы
- •Непроцентные:
- •Процентные:
- •Доходы:
- •Процентные доходы
- •Активы - постоянная величина
- •12. Кредитная деятельность банка
- •Кредитные операции банка
- •Тактика
- •Стратегия
- •Английские клиринговые банки производят оценку возможного риска неплатежа по кредиту с использованием методик parsel и campari. Методика parsel включает компоненты оценки:
- •Анализ кредитной деятельности с помощью коэффициентов
- •13. Банковские операции с ценными бумагами
- •14. Расчетно-кассовое обслуживание клиентов
- •15. Анализ финансового состояния банка
- •Виды анализа банковской отчетности
- •16. Управление персоналом банка
Денежно-кредитная
политика –
это часть экономической политики
государства, направленная на регулирование
денежной массы в обращении, кредитов
и процентных ставок в целях обеспечения
стабильности цен, полной занятости
населения и роста реального объема
производства.
МЕТОДЫ: прямые
(административные) косвенные
(рыночные)
ИНСТРУМЕНТЫ: процентные
ставки; нормативы
обязательных резервов, (резервные
требования); операции
на открытом рынке; рефинансирование
кредитных организаций; валютное
регулирование; установление
ориентиров роста денежной массы; прямые
количественные ограничения; эмиссия
облигаций и др. долговых обязательств
от своего имени.
ВИДЫ ПОЛИТИКИ: экспансионистская,
политика «дешевых денег» рестрикционная,
политика «дорогих денег»Центральный банк - проводник денежно-кредитной политики
Механизм действия денежно-кредитной политики
БАЛАНС
СЧЕТ ПРИБЫЛЕЙ
И УБЫТКОВФинансовая отчетность любого центрального банка включает:
отражает
операции, связанные с выполнением
центральным банком основных функций; отражает
результаты его деятельности за отчетный
период; служит
для контроля за формированием ресурсов
ЦБ (активные операции); служит
для контроля за использованием ресурсов
ЦБ (пассивные операции); отражает
источники формирования доходов; отражает
направление расходов; отражает
финансовые результаты деятельности
за отчетный период (прибыль или убыток).
СВОДНЫЙ БАЛАНС
– это баланс в
котором счета сгруппированы в укрупненные
статьи, характеризующие основные
функции ЦБ и операции связанные с их
выполнением.
Анализ показателей сводного баланса Банка России позволит не только рассмотреть результаты от проведения Центральным банком активных и пассивных операций, но и сделать выводы об общем состоянии денежно-кредитной сферы страны , выявить причины изменения показателей денежной массы (путем сравнения активных и пассивных операций).
СВОДНЫЙ БАЛАНС ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА РФ на 1 января ________года
активы |
пассивы |
||||
№ |
|
% |
№ |
|
% |
1. 2.
3.
3.1
3.2
4.
4.1 5. |
Драгоценные металлы Средства и ценные бумаги в ин. валюте, размещенные у нерезидентов Кредиты и депозиты Из них: Кредиты организациям резидентам Для обслуживания государственного внешнего долга Ценные бумаги Из них: Ценные бумаги правительства РФ Прочие активы |
6,7 25
24
8,9
91,1
34,2
83,1 9,7 |
1. 2.
2.1 2.2
3. 4.1 5.
5.1
|
Наличные деньги в обращении Средства на счетах в банке РФ Из них: Правительства РФ Кредитных организаций – резидентов Средства в расчетах Капитал и резервы Прочие пассивы Из них: Кредит МВФ
|
28,5 31,3
19,9 60,9
1,7 14,2 24,3
44,7
|
|
Баланс |
100 |
|
Баланс |
100 |
Банк
России имеет право осуществлять
следующие банковские операции и сделки
с кредитными организациями, Правительством
РФ: предоставлять
кредиты на срок не более 1-го года под
обеспечение ценными бумагами и др.
активами, если иное не установлено
законом; покупать
и продавать государственные ценные
бумаги на открытом рынке; покупать
и продавать облигации, эмитированные
Банком России, и депозитные сертификаты; покупать
и продавать иностранную валюту, а также
платежные документы и обязательства,
номинированные в иностранной валюте,
выставленные российскими и иностранными
кредитными организациями; покупать,
хранить,
продавать драгоценные металлы и иные
виды валютных ценностей; проводить
расчетные, кассовые и депозитные
операции, принимать на хранение и в
управление ценные бумаги и другие
активы; выдавать
поручительства и банковские гарантии; осуществлять
операции с финансовыми инструментами,
используемыми для управления финансовыми
рисками; открывать
счета в российских и иностранных
кредитных организациях на территории
Российской Федерации и территориях
иностранных государств; выставлять
чеки и векселя в любой валюте; осуществлять
другие банковские операции и сделки
от своего имени в соответствии с
обычаями делового оборота, принятыми
в международной банковской практике. Банк
России вправе осуществлять банковские
операции и сделки на комиссионной
основе,
за исключением случаев, предусмотренных
федеральными законами.
Банк России не
имеет права: осуществлять
банковские операции с юридическими
лицами, не имеющими лицензии на
осуществление банковских операций, и
физическими лицами, за исключением
случаев, предусмотренных законом; приобретать
акции (доли) кредитных и иных организаций,
за исключением случаев, предусмотренных
законом; осуществлять
операции с недвижимостью, за исключением
случаев, связанных с обеспечением
деятельности Банка России и его
организаций; заниматься
торговой и производственной деятельностью,
за исключением случаев, предусмотренных
Федеральным законом; пролонгировать
предоставленные кредиты. Исключение
может быть сделано по решению Совета
директоров.
!
Осуществляя
свою деятельность, ЦЕНТРАЛЬНЫЙ
БАНК выполняет
общегосударственную роль в регулировании
экономики, но не имеет дела непосредственно
с предприятиями и населением. Его
клиентурой являются КОММЕРЧЕСКИЕ
БАНКИ,
выступающие в роли посредников между
Центральным банком и экономикой.