Принципи банківського кредитування

1. Цільовий принцип - кредит видається на певну ціль, обумовленій у кредитній угоді.

2. Принцип обов'язкового повернення - кредит повинен бути повернений в зазначений в угоді час.

3. Принцип оплачування - обов'язкова сплата відсотків за користування банківським кредитом.

4. Принцип строковості- кредит потрібно повернути та ще й в зазначений термін.

5. Принцип забезпечення - кредит надається під забезпечення. Це означає, що для гарантії повернення позики використовують заставу майна.

Тема 6 Основи кредитування

6.1. Необхідність кредитів для діяльності підприємств. Форми та види кредитів, що надаються підприємствам, їх класифікація за ознаками

Кредити для підприємств класифікуються за такими ознаками:

• за кредиторами;

• формами та видами;

• метою використання;

• терміном надання;

• забезпеченням;

• порядком надання.

КРЕДИТОРАМИ підприємств можуть бути:

• банки та спеціальні фінансово-кредитні інстанції

• підприємства (для користування кредитом у матеріальній формі)

• держава

• міжнародні фінансово-кредитні установи (МВФ)

За формами та видами.

ВИДИ:

• банківський

• комерційний

• державний

• лізинговий – застосовуються між суб’єктами господарювання, які виникають за оренду майна (майновий кредит або лізинг-кредит)

Банківський та державний кредити надаються підприємствам тільки в грошовій формі. Лізинговий може повертатися в товарній та змішаній формі.

Залежно від МЕТИ ВИКОРИСТАННЯ розрізняють кредити, що спрямовані на фінансування:

- оборотних коштів;

- основних засобів.

ЗА ТЕРМІНОМ НАДАННЯ:

• короткострокові (до 1 року);

• середньострокові (від 1 до 3 років);

• довгострокові (понад 3 роки)

В Україні існує дві групи:

- короткострокові;

- довгострокові.

Поширені – короткострокові кредити.

6.2. Банківське кредитування

К світовій банківській практиці НАЙБІЛЬШ ПОШИРЕНИМИ МЕТОДАМИ Є:

- кредитна лінія;

- револьверний кредит;

- контокорент;

- овердрафт.

КРЕДИТНА ЛІНІЯ – це письмова угода між банком і позичальником із зазначенням терміну та умов надання кредиту на перспективу.

Кредитна лінія, як правило, відкривається терміном до 1 року.

РЕВОЛЬВЕРНИЙ КРЕДИТ – це позичка, що надається банком клієнту у межах встановленого ліміту заборгованості і поновлюється в міру раніше погашеного кредиту.

Цей кредит є незахищеним, тому його надають тільки фінансово надійним позичальникам.

КОНТОКОРЕНТ – це поточний рахунок.

З метою прискорення платіжного обороту клієнта, банк бере на себе всі його операції за зобов’язаннями.

ОВЕРДРАФТ .

Комерційні банки, особливо англійські, а також у країнах із розвинутою ринковою економікою, надають кредити у формі овердрафту.

ОВЕРДРАФТ – це метод кредитування, за якого банк здійснює платежі за клієнта на суму, що перевищує залишок коштів на його поточному рахунку.

Такий кредит має короткостроковий характер, і надається тільки тим клієнтам, які мають стійкий фінансовий стан і уклали з банком відповідний договір.

ПРОЦЕС КРЕДИТУВАННЯ СКЛАДАЄТЬСЯ З ТАКИХ ЕТАПІВ:

Для одержання кредиту, позичальник звертається в банк із клопотанням, в якому зазначає:

- цільове призначення кредиту;

• його суму;

• строк користування;

• строк погашення;

• форми забезпечення кредиту;

• розрахунок економічної ефективності від запровадження цього кредиту.

Разом із заявою на кредит, позичальник надсилає у банк пакет документів для розгляду.

Після одержання клопотання і необхідних документів для оформлення кредиту, банк повинен проаналізувати і вивчити діяльність позичальника, визначити його кредитоспроможність, можливість і доцільність надання йому кредиту, і оцінити своєчасне повернення кредиту.

ПІДСТАВОЮ для НАДАННЯ кредиту банком Є:

- підписаний між банком і позичальником кредитний договір.