6.3. Формування фінансових ресурсів підприємств. Форми (способи) забезпечення кредиту підприємств

Основна маса кредитів дається банками під забезпечення.

Усі форми забезпечення кредиту МАЮТЬ ЗАДОВОЛЬНЯТИ ТАКІ ВИМОГИ:

• висока ліквідність;

• здатність до тривалого зберігання;

• стабільність цін на заставне майно;

• низькі витрати на зберігання і реалізацію застави.

ФОРМИ ЗАБЕЗПЕЧЕННЯ КРЕДИТІВ:

• ЗАСТАВА МАЙНА – (рухомого чи нерухомого). Майно повинне належати позичальнику на правах власності.

Застава діє на основі Закону України «Про заставу майна»

ЗАСТАВНЕ ПРАВО –це речова претензія на чуже майно.

Заставне право передбачає, що заставне майно переходить у розпорядження кредитору, хоч боржник і залишається формальним його власником.

Коли позичальник неспроможний повернути взяті гроші, банк має право продати заставне майно і за рахунок коштів від реалізації задовольнити свої вимоги.

РОЗРІЗНЯЮТЬ ЗАСТАВНЕ ПРАВО НА:

• рухоме майно;

• нерухоме майно.

Приймаючи РУХОМЕ МАЙНО у забезпечення позики, банк набуває право розпорядження ним, але водночас він залишає позичальникові це майно для його подальшого використання, щоб отримуючи дохід, він мав змогу сплачувати проценти і повернути позику.

ЗАСТАВНЕ ПРАВО НА НЕРУХОМЕ МАЙНО або ІПОТЕКА стосується земельних ділянок, будівель та споруд.

Цей вид має РЯД ПЕРЕВАГ:

• неможна технічно здійснити передачу заставленого майна;

• виключається повторна застава третій особі.

  • ЦІННІ ПАПЕРИ.

Надаючи позики під цінні папери, банк здійснює періодичні перевірки фінансового стану емітента (власника цінних паперів) і права власності на цінні папери.

• ПЕРЕДАЧА КОНТРАКТІВ.

Передача контрактів, як форма забезпечення, застосовується під час кредитування будівельних компаній або фірм, які здійснюють постачання товарів за контрактом.

• ПЕРЕДАЧА (ЦЕСІЯ) ДЕБІТОРСЬКОЇ ЗАБОРГОВАНОСТІ.

Є дві форми цесії:

- без повідомлення дебіторів, коли грошові надходження від дебіторів передає банку сам

позичальник.

- з повідомленням дебіторів, коли вони здійснюють платежі безпосередньо банкові.

• ЗАБЕЗПЕЧЕННЯ КОШТОВНИМИ МЕТАЛАМИ.

У заставу приймаються:

- монети;

- зливки золота і срібла;

- вироби із золота, срібла, платини;

- дорогоцінні камені.

• ГАРАНТІЯ І ПОРУЧНИЦТВО.

ГАРАНТІЯ – це письмове зобов’язання третьої особи (гаранта)

погасити борг позичальника вразі настання гарантійного випадку.

Може бути:

• забезпеченою;

• незабезпеченою.

ПОРУЧНИЦТВО – це договір, на підставі якого поручник бере зобов’язання перед банком-кредитором оплатити за необхідності заборгованість позичальника.

Договір обов’язково оформляється у письмовій формі.

Якщо по закінченню місячного строку з дня отримання поручником (гарантом) претензії, банк-кредитор не одержить від нього коштів для погашення заборгованості, то питання про стягнення з поручника коштів буде вирішувати суд.

Тема 7 Кредитні системи України